Fairness Laut Wikipedia bedeutet Fairness anständiges Verhalten sowie eine gerechte und ehrliche Haltung gegenüber anderen Menschen. In Spiel und Sport bedeutet es, sich an die Spielregeln zu halten und ein anständiges, gerechtes Spiel, ohne Doping und ohne Fouls zu führen. Regeln der Fairness setzen auf einen Konsens unter gleichberechtigten Menschen.
5 Vorwort Das Jahr <strong>2016</strong> war in mehrerlei Hinsicht ein sehr positives– einmal ganz abgesehen von der über dem Marktschnitt liegenden Performance von 2,39 %. Eine Reihe von Auszeichnungen, unter anderem als Beste Vorsorgekasse <strong>2016</strong> (DerBörsianer) waren der Lohn von konsequenter Arbeit, den Nachhaltigkeitsansatz auszuweiten und den Kundenservice weiter zu verbessern. Wir sind der Vision des sozialverantwortlichen und fairen Finanzdienstleisters wieder ein Stück näher gekommen. Das Veranlagungsjahr <strong>2016</strong> entwickelte sich trotz Brexit und Finanzmarktkrisen, wie beispielsweise in China, durchaus erfreulich, wobei spätestens nach der Leitzinserhöhung der US-Notenbank im Dezember feststeht, dass der jahrzehntelange Trend fallender Zinsen endgültig vorbei ist. Dementsprechend waren die Anleihekurse im 2. Halbjahr rückläufig, während Aktien abermals die erfolgreichste Asset-Klasse auf Jahresbasis waren. Der als Benchmark dienende MSCI World Euro konnte stolze 12,9 % zulegen. Neben knapp 8 % Immobilien, 8 % Mikrofinanz sowie einer Festgeldquote von annähernd 6 %, wirkte sich vor allem die vergleichsweise hohe Gewichtung von gut 24 % HtM-Anleihen (Held to Maturity) stabilisierend auf das Portfolio aus. Obwohl das einzigartige Alleinstellungsmerkmal unserer Vorsorgekasse, die fair-finance Zinsgarantie, mit 1,25 % im Jahr <strong>2016</strong> nicht schlagend wurde, konnten sich knapp 3.000 Anspruchsberechtigte im letzten Jahr über Zinsgarantieleistungen, in Folge der moderaten Performance in 2015 freuen. Die fair-finance Zinsgarantie ist ein echter Mehrwert im Sinne von mehr Sicherheit! Ebenso erfreulich und einzigartig ist wohl das partnerschaftliche Geschäftsmodell von fair-finance. Neben umfangreichen Mitbestimmungs- und Kontrollrechten haben bei fair-finance alle Anspruchsberechtigten Anrecht auf einen Anteil am Unternehmenserfolg. Über EUR 50.000 Erfolgsbeteiligung konnte für das sehr gute Geschäftsjahr <strong>2016</strong> allen Kundinnen und Kunden gutgeschrieben werden. Vor dem Hintergrund dieses Geschäftserfolges – zwischenzeitlich erreichter Marktanteil rd. 4,8 % – werden ab 01.01.2017 die Verwaltungsgebühren auf laufende Beitragszahlungen ab dem 5. Dienstjahr von 1,7 % auf 1,5 % abgesenkt. Fairness, die jeder Kunde spüren kann! Als Ausdruck der Dankbarkeit und Wertschätzung unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern gegenüber, haben wir nunmehr ein Modell der Betrieblichen Altersvorsorge eingeführt. Unser Team wurde weiter verstärkt und der unterschiedlichen familiären Situationen haben wir durch eine vertrauensvolle Arbeitszeitgestaltung und durch die Möglichkeit, tageweise von zu Hause aus zu arbeiten, Rechnung getragen. O<strong>ff</strong>enbar können die Anruferinnen und Anrufer die Zufriedenheit unserer Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter hören, der 2. Platz beim Telefonservice-Award der Branche lässt dies zumindest vermuten. Mit der über dem Marktschnitt von 2,25 % liegenden Jahresperformance von 2,39 % ist es wieder gelungen, ein überdurchschnittliches Veranlagungsergebnis zu erzielen. Im 5-Jahresvergleich liegen wir bei 3,56 % p.a. gegenüber 2,89 %, die der Markt über 5 Jahre im jährlichen Durchschnitt erreicht hat. Auch im Hinblick auf die nachhaltige Vermögensveranlagung haben wir in <strong>2016</strong> unser Bemühen weiter vertieft. Mit dem Kundenbeirat wurde eine eigene Engagement-Policy ins Leben gerufen und auch bereits erste Engagementmaßnahmen gesetzt. So wurde beispielsweise in Abstimmung mit CRIC – Verein zur Förderung von Ethik und Nachhaltigkeit bei der Geldanlage – ein Schreiben an das britischaustralische Bergbauunternehmen Rio Tinto gerichtet, das Milliarden an Umweltschäden durch die jahrzehntelange Ausbeutung einer Kupfermine verursacht hat und die Region damit nun allein lässt. Zukünftig wird der Kundenbeirat jährliche Engagementschwerpunkte festlegen. Dabei werden definierte Unternehmen schriftlich kontaktiert und aufgefordert, entsprechende Maßnahmen zur Verbesserung der Nachhaltigkeitsleistung bzw. zur Beseitigung allfälliger Ausschlussgründe zu setzen und eingeladen, über die Umsetzung dieser Maßnahmen zu berichten. Geld ist für fair-finance mehr als Rendite und Risiko. Es ist zentrales Gestaltungsmittel für eine lebenswerte Gegenwart und Zukunft. Erfolgreich lief der Aufbau des fair-finance real estate fonds, des ersten mit dem Österreichischen Umweltzeichen zertifiziert nachhaltigen Immobilienfonds. Jene Wiener Zinshäuser, die sich bereits im Eigentum des Fonds befinden, wurden nach dem eigens entwickelten Ratingsystems zur Nachhaltigkeitsbeurteilung von Immobilien ausgewählt. Vielen Dank an alle Kundinnen und Kunden. Ihre Unterstützung und das uns entgegengebrachte Vertrauen bestätigen und ermutigen uns, den eingeschlagenen Weg konsequent fortzusetzen. Mag. Markus Zeilinger Gründer und Vorstandsvorsitzender