Unternehmen Österreich 3/2023

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cover Ö sterreichs Banken bekommen jetzt hohe Zinsen von der EZB für ihre Guthaben. Doch ihre Kundinnen und Kunden schauen durch die Finger. Denn Raiffeisen und Co. geben die gestiegenen Zinsen nicht an sie weiter. So haben die Banken bereits 1,6 Milliarden Euro zusätzliche Gewinne eingefahren, ohne Risiko und eigene Leistung. Ein Mindestzinssatz für Spareinlagen und eine Steuer auf die Übergewinne der Banken könnten helfen. Die Zinsen steigen und steigen. Das sollte doch eine gute Nachricht für alle sein, die etwas Geld am Konto haben? Plötzlich bekommen sie nicht mehr nur lächerliche Centbeträge auf ihre Bankguthaben. So wie in den Jahren der niedrigen und sogar negativen Zinsen. Weit gefehlt: Von den hohen Zinsen haben Kontoinhaberinnen und -inhaber kaum etwas – dafür die österreichischen Banken. Sie streichen die gestiegenen Zinsen selbst ein, die sie auf das angelegte Geld ihrer Kundschaft bekommen. Raiffeisen und Co. geben die Gewinne aus ihren Zinsgeschäften nicht weiter. Sie erhalten nur Krümel davon. Riesige Übergewinne Stattdessen fahren die Banken riesige Übergewinne ein: Innerhalb von elf Monaten machten sie damit ein zusätzliches Plus von 1,6 Milliarden Euro – risikofrei und leistungslos. Und das ging so: Seitdem im Euroraum die Teuerung massiv zugeschlagen hat, hob die Europäische Zentralbank (EZB) ihren Einlagenzins schon neunmal an: von praktisch null auf inzwischen 3,75 Prozent. Die Banken geben die hohen Zinssätze der EZB nicht an ihre Kundinnen und Kunden weiter. Im Gegenteil: Österreichische Banken parken seit September vergangenen Jahres rund 115 Milliarden Euro bei der EZB. Das spült ordentlich Geld in ihre Kassen: 1,85 Milliarden Euro an Zinsen erhielten sie zwischen August 2022 und Juni 2023. Im Juli und August brachten die hohen Zinsen laut Schätzung noch einmal mehr als 100 Millionen Euro. Keine Weitergabe Ihren Kundinnen und Kunden zahlten sie im gleichen Zeitraum nur 358 Millionen Euro an Zinsen aus. Denn die Gutschriften für täglich fällige Einlagen, also Geld am Girokonto oder Sparguthaben, ISTOCK BY GETTY IMAGES 08 Unternehmen Österreich 3 | 2023
cover UNGLAUBLICH. Die Banken verwehren ihrer eigenen Kundschaft, Guthaben bei ihnen anzulegen und dafür einen angemessenen Zinssatz zu bekommen. haben die Banken von 0,06 Prozent auf lediglich 0,55 Prozent mit Ende Juni erhöht. Heißt: Die Banken verwehren ihrer eigenen Kundschaft, Guthaben bei ihnen anzulegen und dafür einen angemessenen Zinssatz zu bekommen. Also das zu tun, was sie selbst bei der EZB machen und damit viel Geld einstreifen. Hohe Zinsen bei Krediten Gestiegene Zinsen reichen die Banken bei Guthaben ihrer Kundinnen und Kunden zwar nicht weiter. Wer einen Wohnkredit aufnehmen muss, spürt die hohen Zinsen aber durchaus und nicht zu knapp. Die Arbeiterkammer analysierte bei neun Wiener Banken, wie viel diese an Zinsen für neue Kredite aufrufen: Bei variablen Krediten sind es zwischen 4,125 und 5,005 Prozent. Wer einen Fixzins auf einen 20 Jahre laufenden Kredit vereinbart, muss zwischen 3,65 und 4,255 Prozent Zinsen berappen. Die hohen Leitzinsen der EZB an die Kundschaft weiterreichen? Bei Krediten geht das ganz schnell. Unter den hohen Zinsen, die die Banken einstreifen, aber nicht an Kundinnen und Kunden weitergeben, leiden nicht nur diese. Auch Österreichs Staatshaushalt verliert – also am Ende wir alle. Jeder von der EZB an die Banken ausgezahlte Euro kostet Österreich beinahe genauso viel. Denn die OeNB zahlt diese aus – und kann dadurch in Zukunft weniger Geld an ihre Besitzerin ausschütten. Und das ist die Republik Österreich. Die Allgemeinheit zahlt also doppelt drauf, während die Banken sich freuen. Dem sollte die Regierung einen wirksamen Riegel vorschieben – und zwar jetzt und nicht vielleicht später. Die Möglichkeit dazu hat sie. Aber auch den Willen? (Quelle: Andreas Bachmann, Momentum Institut) Übergewinne – Zinsüberschüsse Die ungleiche Weitergabe der EZB-Zinsen spiegelt sich nicht nur in den Übergewinnen der Banken wider, sondern auch in den Zinsüberschüssen, also dem Unterschied zwischen Zinsertrag und Zinsaufwendungen der Banken. Auch hier verzeichnen die drei Banken kräftige Steigerungen: Im Vier- Jahres-Schnitt von 2019 bis 2022 hatte die BAWAG einen Zinsüberschuss von 421 Millionen Euro. Im 1. Halbjahr 2023 betrug der Zinsüberschuss bereits 600 Millionen. Ähnlich sah es bei der Bank Austria aus, sie steigerte die Zinsüberschüsse um 68,3 Prozent auf 757 Millionen Euro. Der Zinsüberschuss der Erste Bank nahm um knapp eine Dreiviertel Milliarde Euro zu. Die Daten zeigen, dass Banken von der ungleichen Weitergabe der erhöhten Zinsen der europäischen Zentralbank enorm profitieren. ZINSEN. Die Gutschriften auf den Konten haben die Banken lediglich von 0,06 Prozent auf 0,55 Prozent erhöht. › Unternehmen Österreich 3 | 2023 09
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