smartLiving Magazin Stuttgart | Ausgabe 06/2023

Finanzierung
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ARCHITEKTUR. IMMOBILIEN. WOHNEN. LIFESTYLE.
investments gibt es noch keinen wirklich funktionierenden
und etablierten Sekundärmarkt. Man kann sich also nicht wie
bei Aktien unkompliziert von seiner Investition trennen,
wenn man mit der Unternehmensentwicklung unzufrieden
ist oder kurzfristig liquide Mittel benötigt. Einige Plattformen
haben aber mittlerweile einen eigenen Handelsplatz.
Risiken
Die für Anleger mit einem Crowdinvestment verbundenen
Risiken unterscheiden sich deutlich je nach Ausgestaltung des
Projekts. So ist das Ausfallrisiko bei Start-up-Crowdfundings
naturgemäß recht hoch. Bei Crowdinvestitionen in mittelständische
Unternehmen, erneuerbare Energien oder Immobilien
sind die Risiken tendenziell geringer. Aber auch hier
besteht, wie bei allen Crowdinvestments, das Risiko eines Totalausfalls
des eingesetzten Vermögens. Dies sollte jedem
Crowdinvestor bewusst sein. Daher sind folgende Tipps zu
beachten:
DIGITALE IMMOBILIEN-INVESTMENTS
Noch neuer auf dem Markt als ETFs sind sogenannte digitale
Immobilien-Investments – dabei beteiligen Sie sich als
Anleger nicht an neuen Immobilienprojekten, sondern investieren
in Bestandsimmobilien. Die Rendite setzt sich bei
solchen digitalen Immobilienanlagen aus den Mieteinnahmen
sowie der Entwicklung des Wertes der Immobilie zusammen.
Die verwalteten Immobilien generieren laufende
Mieteinnahmen, mit denen zum einen die Instandhaltung
sowie die Tilgung der Bankfinanzierung gedeckt werden
kann und zum anderen eine Rendite erzielt wird. Daher
können Sie mit digitalen Immobilien Investments ideal passives
Einkommen aufbauen.
Dank Online-Anbietern wie PROPVEST sind die digitalen
Investments auch als Geldanlage für Anfänger geeignet, die
wenig Aufwand betreiben möchten. Mit dem PROPVEST
Immobilien-Sparplan können Sie Ihr Geld automatisch in
Immobilien investieren. Sie können Ihre Gewinne außerdem
erneut anlegen lassen, um so eine noch höhere Rendite
zu erzielen. Ein weiterer Vorteil: Die einfache Diversifikation
des Immobilien-Sparplans sorgt für eine optimale Risikostreuung.
MIT DER RICHTIGEN STRATEGIE PASSIVES
EINKOMMEN DURCH IMMOBILIEN GENERIEREN
Sobald Sie alle Möglichkeiten zum passiven Vermögensaufbau
mit Immobilien gesichtet und Sie sich für eine Option
entschieden haben, geht es ans Eingemachte: Ihre Anlagestrategie.
Dabei sollten Sie sich im Vorfeld überlegen, wie Ihr monatliches
Budget aussieht und welche Einnahmen und Ausgaben
Sie haben. Je nach Anlageziel und Risikobereitschaft können
Sie Ihre persönliche Strategie anpassen.
ÜBERBLICK ÜBER EINNAHMEN
UND AUSGABEN VERSCHAFFEN
Betrachten Sie Ihren Einkommensstrom: Wie viel Geld erhalten
Sie am Anfang des Monats, was haben Sie am Ende noch
übrig? Um Ihr passives Einkommen mit Immobilien aufbauen
zu können, sollten Sie sich anschauen, was Sie jeden Monat
einnehmen und welche Ausgaben Sie haben. Besparen Sie
noch ein anderes Anlageprodukt oder machen Sie sogar
Schulden, sind das alles Aspekte, die Sie für Ihre Strategie berücksichtigen
sollten. Eine Haushaltsrechnung kann Ihnen
dabei helfen, einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben
zu erhalten.
WAS BESITZEN SIE BEREITS AN VERMÖGEN?
Sobald Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben kennen, ist die
Vermögensaufstellung der nächste Schritt. Dabei gilt es zu ermitteln,
wie viel Vermögen Sie bereits besitzen – denn für den
klassischen Vermögensaufbau mit der Vermietung von Immobilien
brauchen Sie einiges an Eigenkapital. Für die Aufstellung
betrachten Sie zunächst die Summe aller Ihrer Vermögensgegenstände.
Davon ziehen Sie die Summe Ihrer Verbindlichkeiten
ab. Was übrig bleibt, ist Ihr Nettovermögen,
das Sie für Investments Ihrer Wahl verwenden können.
BUDGET PRO MONAT ODER JAHR FESTLEGEN
Sie wissen jetzt, was Sie am Ende des Monats übrighaben und
wie es um Ihr Vermögen bestellt ist. Als nächstes geht es darum,
festzulegen, wie viel Budget Sie pro Monat oder Jahr oder
auch einmalig für Ihre Immobilien-Investments ausgeben
möchten. Wichtig ist, nur Geld zu investieren, das Sie nicht
zum Leben brauchen. Sobald Sie ein monatliches Plus haben,
können Sie festlegen, was Sie davon für den Aufbau von passivem
Einkommen mit Immobilien verwenden möchten.
FAZIT: STEIGERN SIE IHR PASSIVES
EINKOMMEN MIT IMMOBILIEN
Sie sehen, es ist gar nicht so schwer, mit Immobilen passives
Einkommen aufzubauen. Dank innovativer Anlageformen,
wie Immobilien-ETFs oder digitalen Immobilien Investments,
muss die Geldanlage heutzutage auch nicht mehr mit
enorm hohem zeitlichem oder finanziellem Aufwand verbunden
sein. Auch mit wenig Geld können Sie als Anleger damit
starten, passives Einkommen aufzubauen, um z. B. mit Immobilien
in die Altersvorsorge zu investieren.
Bevor Sie aber loslegen, sollten Sie stets sichergehen, dass Ihre
Investition sich nicht als finanzielle Belastung entpuppt, die
Sie mit Ihrem monatlichen Einkommen nicht stemmen können.
Vorab lohnt es sich, die verschiedenen Möglichkeiten
zum passiven Vermögensaufbau mit Immobilien zu vergleichen
und die Methode auszuwählen, die am besten zu Ihnen
und Ihrer individuellen Situation passen.
©Autor: Dietmar Kern
DIE HEIZUNGSWENDE
FINANZIELL MEISTERN
SO KÖNNEN HAUSEIGENTÜMER DIE KOSTEN
FÜR DAS ENERGETISCHE SANIEREN STEMMEN
Wenn die alte Heizung repariert oder gegen eine neue
ausgetauscht werden muss, kann das schnell ins Geld
gehen. Das gilt umso mehr, da sich die Anforderungen an
neue Heizanlagen durch das Gebäudeenergiegesetz (GEG)
verschärfen. Neben Förderungen von staatlicher Seite sind
dabei Hauseigentümer selbst finanziell in der Pflicht. Um die
Kosten bewältigen zu können, stehen verschiedene Finanzierungswege
offen.
Eine neue Heizungsanlage kann teuer werden. Neben
staatlichen Zuschüssen und Eigenkapital können Hausbesitzer
verschiedene Finanzierungsoptionen nutzen.
MODERNISIERUNGSKREDITE
ODER BAUSPARDARLEHEN NUTZEN
Auf viele Immobilienbesitzer kommen in den nächsten Jahren
umfangreichere Modernisierungen zu. 70 Prozent aller
Ölheizungen und schätzungsweise 60 Prozent der Gasheizungen
sind älter als 20 Jahre. Wer keine ausreichenden finanziellen
Rücklagen hat, muss also Geld für den Austausch leihen.
„Dabei sollten Hauseigentümer genau vergleichen, denn es
bestehen große Zinsunterschiede und die Monatsraten variieren
zum Teil deutlich“, unterstreicht Matthias Zetzl, Spezialist
für Baufinanzierung vom Darlehensvermittler Dr. Klein.
Nach seinen Worten ist ein Raten- oder Verbraucherkredit für
einen Heizungstausch nicht unbedingt das Mittel der Wahl.
Zinsgünstiger sind Zetzl zufolge spezielle Modernisierungskredite:
Viele Banken bieten beispielsweise spezielle Konditionen
für energetische Maßnahmen im Altbau. Steht der Heizungstausch
erst in Zukunft an, lässt sich darauf nach Einschätzung
von Matthias Zetzl mit einem Bausparvertrag sparen:
„Für das Darlehen, das zum Beispiel erst in zehn Jahren
in Anspruch genommen wird, gelten zurzeit noch recht günstige
Zinsen von unter zwei Prozent, zum Teil sogar unter einem
Prozent. Diese sind niedriger als übliche Darlehenszinsen,
weil viele Bausparkassen ihre Tarife noch nicht an das
derzeitige Zinsniveau angepasst haben.“
STAATLICHE FÖRDERMITTEL IN ANSPRUCH NEHMEN
Die neue Heizung bestellen, Kreditrahmen prüfen, Förderungen
beantragen – wie geht man am sinnvollsten vor? „Hausbesitzer
sollten sich zunächst von einem Energieberater alle
Optionen aufzeigen lassen und dann in die finanzielle Planung
einsteigen“, rät Matthias Zetzl von Dr. Klein: „Wenn alles
so weit passt, ist es wichtig, dass die Förderung noch vor dem
Start der Maßnahme beantragt wird.“ Schließlich hänge von
der Förderhöhe wiederum die konkrete Darlehenssumme ab.
Energieberater sind zudem geeignete Ansprechpartner für die
Auswahl der neuen Heiztechnik und können für Durchblick
bei den verschiedenen Zuschussmöglichkeiten sorgen. So gibt
es unter anderem mit dem GEG ab 2024 einen „Speed-Bonus“
für Hausbesitzer, die frühzeitig auf eine Wärmepumpe umsteigen.
Und auch die Beratung durch die Fachexperten selbst
wird finanziell bezuschusst.
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41 Foto: DJD/Dr. Klein Privatkunden/Getty Images/aquaArts studio
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