Finanzierung im Mittelstand - BDO

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* ) Mirko Bendig, Berater
bei EVERS & JUNG,
Arbeitsschwerpunkte:
Wirtschaftsförderung,
Mikrofinanzierung,
empirische Wirtschaftsforschung,Finanzielle
Bildung und
Beratungsqualität.
* ) Florian Kirchner,
Berater bei EVERS &
JUNG, Arbeitsschwerpunkte:Wirtschaftsförderung,
Software-
und Beratungslösungen
für KMU.
Mirko Bendig, Florian Kirchner* )
Finanzierungsberatung
für Mittelständler
Gute Beratung in Finanzierungsfragen ist bei kleinen und mittelständischen Unternehmern (KMU) begehrt.
Das ist nicht nur der komplexen Materie an sich geschuldet. Auch das in Deutschland gewachsene,
ungeheuer vielfältige Angebot von Förderprogrammen der EU, des Bundes, der Länder und auch
der Kommunen sorgt für Verwirrung. Existenzgründer und Lenker kleiner und mittlerer Unternehmen
sind hiermit fast zwangsläufig überfordert und tun gut daran, externen Sachverstand für diese Themen
hinzuzuziehen.
Bei einer Umfrage unter Hamburger Unternehmern landeten
bei der Frage nach dem akuten und zukünftigen
Beratungsbedarf die Themenfelder Fördermittel und Finanzierung
auf den ersten beiden Plätzen (siehe Abb. 1).
Gleichzeitig zeigte sich, dass viele Unternehmer an der
Auswahl eines geeigneten Beraters für diese Themen
scheitern. Etwa die Hälfte derjenigen, die einen Beratungsbedarf
geäußert hatten, brach die Suche ohne Erfolg
ab. Der häufigste Grund dafür war die Unsicherheit
über die zu erwartende Beratungsqualität: Weil man einen
Unternehmensberater einkauft wie die sprichwörtliche
„Katze im Sack“, scheuen die meisten Mittelständler
diesen Schritt. Viele Befragte gaben zudem an, dass
sie das Kosten-Nutzen-Verhältnis bei einer externen Unternehmensberatung
als ungünstig einschätzen. Diese
Sicht scheint angesichts meist hoher Tagessätze von
Unternehmensberatern und häufig nicht nachhaltiger Arbeitsergebnisse
plausibel.
Viele Unternehmer scheitern an der Auswahl
eines geeigneten Beraters
Dennoch würden die meisten KMU besser fahren, wenn
sie geeignete Fachleute für sich arbeiten ließen. Welche
Potenziale durch eine fehlende oder schlechte Beratung
ungenutzt bleiben, lässt sich besonders deutlich im Bereich
der Fördermittel belegen. Laut einer aktuellen Umfrage
unter den Finanzentscheidern im deutschen Mittelstand
hat sich nicht einmal die Hälfte in den letzten fünf Jahren
über Förder- oder Bürgschaftsprogramme informiert 1 .
Noch geringer ist die Zahl derjenigen, die schließlich einen
Antrag stellten 2 – und das, obwohl fast drei Viertel der
Befragten die Konditionen der Förderprodukte als günstig
beurteilten. Die Einbindung von externem Sachverstand
hilft dabei, diese systematische Hürde zu überwinden.
In der Beratungspraxis zeigt sich zudem, dass es oft nicht
die Förderprodukte selbst sind, die den Weg zur Finanzierung
erschweren. Es sind eher der Informationsaufwand
und die formalen Anforderungen. Dies liegt daran, dass
der Vertrieb von Förderprodukten in Deutschland hauptsächlich
über die Hausbanken erfolgt. Entsprechend
sollten theoretisch deren Firmenkundenberater als erste
Ansprechpartner zu Förderprogrammen agieren. Doch
dies entspricht nur bedingt der Realität: Gerade einmal
jeder Vierte, der sich zu Förderprodukten informiert, wurde
von seiner Hausbank auf diese Möglichkeit aufmerksam
gemacht 3 . Aus Sicht der Banken verständlich, denn
Förderprogramme konkurrieren häufig mit hauseigenen
Finanzierungsangeboten und bedeuten für die Institute
auch noch erheblichen organisatorischen Aufwand. Das
Interesse, Förderkredite aktiv zu vertreiben, ist daher
begrenzt. Doch selbst wenn die Bank selbstständig auf
Förderangebote aufmerksam macht, können Unternehmensberater
wertvolle Unterstützung leisten – denn die
Hausbank muss schließlich noch mit einem schlüssigen
Geschäftskonzept vom Vorhaben überzeugt werden.
Diese Beispiele zeigen, warum Mittelständler bei Finanzierungsfragen
die Expertise von Unternehmens- und Steuerberatern
nutzen sollten. Sie schließen die Know-how-
Lücke, die im Unternehmen besteht und von den Banken
nicht geschlossen wird bzw. nicht geschlossen werden
kann. Doch wie können Mittelständler zielgenau und ohne
großes Risiko einen Unternehmensberater auswählen?
Checkliste: Fünf Arbeitsfragen zur
Auswahl eines geeigneten Beraters
Um den zukünftigen Berater auf seine Eignung prüfen
zu können, stellen wir im Folgenden eine Checkliste zur
Beraterauswahl vor. Darin ist die jahrelange Erfahrung
in der Arbeit mit und für kleine Mittelständler sowie die
ausgewiesene Expertise mit Förderprogrammen bzw. Unternehmensfinanzierungen
und ihren vielfältigen Herausforderungen
eingeflossen. Im Ergebnis stehen folgende
fünf Arbeitsfragen, anhand derer man bei Unternehmensberatern
die Spreu vom Weizen trennen kann.
1. Wurden die Erwartungen an eine Beratung vorab
geklärt? Wer in Erwägung zieht, eine Beratungsleistung
in Anspruch zu nehmen, muss zunächst seine eigenen
Erwartungen an diese Leistung konkretisieren: Welche
Probleme sollen ausgehend von der aktuellen Situation
beseitigt und welche Ziele erreicht werden? Weiterhin
1 Vgl. Jung/Bendig/Seidl-Bowe, Förderatlas Mittelstand 2010 – repräsentative
Umfrage unter den Finanzentscheidern von rd. 1.600 kleinen und
mittleren Unternehmen (KMU), Hamburg, 2010.
2 Vgl. Förderatlas Mittelstand 2010.
3 Vgl. Förderatlas Mittelstand 2010.
Finanzierung im Mittelstand 02/2011