Diakonia-lehti 03/10 - Sakasti
Diakonia-lehti 03/10 - Sakasti
Diakonia-lehti 03/10 - Sakasti
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Velat on maksettava<br />
– tavalla tai toisella<br />
Nyky-yhteiskunnassa aiheutuu helposti<br />
hankaluuksia, jos yrittää selvitä<br />
kokonaan ilman minkäänlaista luottoa.<br />
Toisaalta tässä luottoyhteiskunnassa<br />
luoton otto aiheuttaa paljon<br />
hankaluuksia, koska luottoja myös<br />
markkinoidaan monin tavoin.<br />
Yksityishenkilön velkaongelmien<br />
ratkaisemiseen on Suomessa kuitenkin<br />
runsaasti keinoja.<br />
Vapaaehtoinen sopiminen ja<br />
sosiaalinen luotto<br />
Lainsäädäntö Suomessa edellyttää, että<br />
velkaongelmien ratkaisussa kannattaa<br />
yleensä yrittää suosia vapaaehtoista<br />
velkojan ja velallisen keskinäistä<br />
sopimusta. Silloin velallinen<br />
(tai asiamies) on yhteydessä<br />
suoraan velkojaan.<br />
Kysymykseen tulee esimerkiksi<br />
yksittäisen maksuerän<br />
siirtäminen myöhemmäksi<br />
tai lyhennysvapaasta sopiminen,<br />
jolloin velasta maksetaan<br />
jonkin aikaa vain korot.<br />
Myös koko velan takaisinmaksuohjelmaa<br />
voidaan<br />
yhteisellä sopimisella muuttaa.<br />
Velkojalla on velvollisuus<br />
ottaa velallisen sosiaalinen<br />
suorituseste huo mioon<br />
saatavaa perittäessä. Sosiaalinen<br />
suorituseste tarkoittaa<br />
yksityishenkilön vaikeutta<br />
suoriutua maksuistaan sosiaalisista<br />
syistä, kuten terveydentilassa,<br />
perhesuhteissa,<br />
asuntotilanteessa tai työtilanteessa<br />
tapahtuneiden<br />
muutosten vuoksi. Korkolaissa<br />
(11§) säädetään viivästyskoron<br />
sovittelusta tilanteissa, joissa<br />
velallinen on ilman omaa syytään joutunut<br />
maksuvaikeuksiin. Kuluttajansuojalaissa<br />
(38/1978, 7 luvun 16 §) on säännös<br />
maksun viivästysseuraamuksista.<br />
Jos on mahdollista saada sosiaalista<br />
luottoa tai pankkiluottoa Takuu-Säätiön<br />
tai omien takausten tai vakuuk sien turvin,<br />
voi erillisten maksusopimusten sijaan<br />
yhdistää useita lainoja yhdeksi uudeksi<br />
lainaksi. Tällöin maksuehdot voidaan<br />
neuvotella erillisiä luottoja kohtuullisemmiksi.<br />
Sosiaalisesta luototuksesta säädetyn<br />
lain mukaan kunnat voivat myöntää<br />
yksityishenkilöille sosiaalista luottoa<br />
päättämässään laajuudessa, mutta<br />
pakkoa tähän ei ole. Tällä hetkellä vain<br />
noin 20 kunnalla on käytössä sosiaalinen<br />
luototus, mutta nämä kunnat kattavat<br />
noin 25 % koko väestöstä.<br />
Perintätoimistolle<br />
ja ulosottoon<br />
Jos velkojen (maksamaton laskukin on<br />
velka) vapaaehtoinen sopiminen ei onnistu<br />
tai sitä ei tehdä aikaisessa vaiheessa,<br />
antaa velkoja saatavansa perintätoimistolle<br />
perittäväksi. Saatavat voidaan<br />
myös myydä, jolloin ne ovat suoraan<br />
perintäfirman saatavia. Tässä vaiheessa<br />
saatavien perintäkulut ovat kasvaneet<br />
merkittävästi. Laki saatavien perinnästä<br />
velvoittaa mm. käyttämään hyvää perintätapaa<br />
ja antamaan velalliselle maksutta<br />
(vähintään kerran vuodessa) ajantasaista<br />
ja tarkkaa tietoa veloista. Laissa<br />
säädetään myös esimerkiksi kuluttajasaatavien<br />
perintäkulujen enimmäismääristä.<br />
Jos velallinen ei vieläkään<br />
pysty velkaa maksamaan,<br />
ei yleensä voida estää<br />
velkojen päätymistä ulosottoon,<br />
jota säätelee ulosottokaari.<br />
Tavallisimmin ulosmittauksessa<br />
kaikki alkaa<br />
siitä, että velkoja hakee velalle<br />
tuomioistuimen päätöksen.<br />
Silloin velalla on ulosottoperuste<br />
ja velka voidaan laittaa<br />
ulosoton perittäväksi. Muita<br />
ulosottoperusteita ovat mm.<br />
osamaksukauppatilitys, vahvistettu<br />
elatusapusopimus ja<br />
yksityishenkilön velkajärjestelyn<br />
maksuohjelma.<br />
Pankkilainojen, kulutusluottojen<br />
ja muiden yksityisoikeudellisten<br />
velkojen ulosottoperintä<br />
edellyttää tuomioistuimen<br />
päätöstä. Velallinen<br />
saa tiedon siitä haastehakemuksella.<br />
Julkisoikeudelliset<br />
maksut ovat kuitenkin<br />
suoraan ulosottokelpoisia<br />
ilman tuomioistuimen<br />
M a r j u t H e n t u n e n<br />
40 3 • 20<strong>10</strong>
Change language