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La démarche en planification financière personnelle intégrée
Situation fiscale
L’examen des documents fiscaux du client permettra de vérifier si ce dernier profite de tous les
allégements fiscaux (déductions, crédits) auxquels il a droit et d’évaluer si des éléments additionnels
permettraient de réduire ou reporter l’imposition tel que déduire davantage de dépenses, fractionner
son revenu avec un nombre plus élevé de membres de sa famille ou de différer l’imposition
de certains revenus. L’analyse de cette situation est susceptible de faire intervenir les domaines
d’intervention suivants : Fiscalité, aspects légaux, finances, placements.
Situation en matière d’études des enfants
C’est ici qu’il faut déterminer les liquidités nécessaires pour financer les études de chaque enfant
du client, identifier les écarts avec la situation actuelle et de quantifier l’effort d’épargne annuelle
requis pour atteindre l’objectif, en tenant compte des différents incitatifs gouvernementaux disponibles.
L’analyse de cette situation est susceptible de faire intervenir les domaines d’intervention
suivants : Finances, fiscalité, placements, succession.
Situation à la retraite
Cette situation constitue certainement l’un des volets de la planification financière le plus en
demande. Cette analyse exige de prendre en considération une multitude de données afin de bien
évaluer la situation d’épargne actuelle, la situation anticipée à la retraite pour établir les efforts
d’épargne et de rendement sur les placements requis pour atteindre les objectifs. Les différentes
sources de revenu du client devront être analysés et intégrés dans cette analyse. L’analyse de cette
situation est susceptible de faire intervenir les domaines d’intervention suivants : Retraite, fiscalité,
finances, placements, aspects légaux.
Situation au décès
Le but de cette analyse est d’évaluer les impacts juridiques, fiscaux et financiers du décès, d’en
mesurer les conséquences sur la situation financière générale des dépendants et de faire des recommandations
qui permettront de transmettre le patrimoine financier du client selon ses objectifs.
L’analyse de cette situation est susceptible de faire intervenir les domaines d’intervention suivants :
Assurance et gestion des risques, aspects légaux, succession, fiscalité, finances.
Situation en matière de protection
Cette analyse permet de faire ressortir les mécanismes de protection dont dispose le client afin de
pallier aux conséquences financières et juridiques d’une invalidité prolongée ou de l’inaptitude et
de proposer des solutions pour combler tout écart négatif. L’analyse de cette situation est susceptible
de faire intervenir les domaines d’intervention suivants : Assurance et gestion des risques,
aspects légaux, finances, placements, retraite, fiscalité.
Une planification financière couvrant ces situations nécessite un contrat de service professionnel
en planification financière personnelle intégrée.
En pratique, le planificateur est souvent appelé à ne couvrir que certaines parties, ou situations
d’un client. Le contrat n’inclura alors qu’un mandat partiel. Toutefois, peu importe le nombre
de situations étudiées, le planificateur doit garder une vision globale qui fait intervenir les sept
domaines d’intervention, ce qui en fait de la planification financière intégrée.
MODULE 1 (Révision 2011)
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