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La démarche en planification financière personnelle intégrée
5.4.1 L’importance des objectifs
Il est important de comprendre les différentes catégories d’objectifs. Le planificateur financier
doit bien les assimiler pour être en mesure de partager ou d’échanger avec son client, de façon à
faire ressortir ses priorités.
En fait, les objectifs d’un client peuvent être classifiés comme suit :
OBJECTIFS PERSONNELS ET FAMILIAUX
Ces objectifs sont la base même d’une planification financière personnelle intégrée. En fait, si
l’on ne connaît pas les aspirations humaines, personnelles et familiales d’un client, il y a de
fortes chances que même le meilleur planificateur financier aura fort à faire pour percevoir les
objectifs de son client.
Comme exemples de pareils objectifs, pensons à ce qui suit :
• se marier ou s’unir civilement ;
• vivre en union de fait ;
• avoir des enfants ;
• adopter des enfants ;
• cesser la vie commune ;
• divorcer.
OBJECTIFS FINANCIERS
Les objectifs financiers de base regroupent deux états financiers fondamentaux :
• Le bilan personnel
– évaluer la valeur nette ;
– faire croître la valeur nette ;
– constituer une réserve de liquidités afin de faire face aux imprévus.
• Le budget
– évaluer le coût de vie ;
– éliminer le déficit budgétaire s’il y a lieu ;
– établir une stratégie d’épargne.
Les objectifs financiers en matière de gestion de la dette peuvent toucher chacun des points suivants :
• éliminer les dettes personnelles ;
• réduire le coût des dettes personnelles ;
• optimiser le traitement fiscal des intérêts sur les dettes.
Les objectifs financiers relatifs aux placements peuvent être :
• Atteinte de l’indépendance financière
L’indépendance financière dépend de chaque individu. Pour certains, la sécurité est atteinte
lorsqu’ils ne dépendent plus d’un salaire, pour d’autres, c’est lorsqu’ils ont des dépôts à terme
de 500 000 $.
MODULE 1 (Révision 2011)
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