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Utilisation d’une démarche en planification financière personnelle intégrée PARTIE 2 : RÉSUMÉ DES OBJECTIFS Cette partie est divisée en tenant compte des sept situations mentionnées précédemment. Afin de ne pas alourdir inutilement le questionnaire, celui-ci présente les principaux objectifs propres à chaque situation et laisse un espace libre pour tenir compte des désirs du client ou des constats faits par le planificateur financier lors de l’entrevue. Un espace est prévu pour préciser la pensée du client ou encore inscrire les sous-objectifs qui découlent de l’objectif principal. Lors de l’entrevue, le planificateur financier ne sera pas toujours en mesure de préciser l’ensemble des objectifs du client immédiatement après avoir complété la partie 1 portant sur les renseignements personnels, car le client n’est parfois pas en mesure de les déterminer lui-même. Il revient alors au planificateur financier d’aider le client à préciser l’ensemble de ses objectifs au fur et à mesure que se déroule l’entrevue. Dans de telles circonstances, l’ensemble de la partie 2 ne sera complété qu’à la fin de la rencontre, au moment où le planificateur financier valide le tout avec le client. PARTIE 3 : FINANCES Cette section est très importante et demandera beaucoup de temps au planificateur financier lorsque les éléments d’actif et de passif sont nombreux et détenus dans différentes institutions financières. Plusieurs données — telles le coût, le prix de base rajusté (PBR) ou la fraction non amortie du coût en capital (FNACC) — ne sont pas nécessairement connues du client. Le rôle du planificateur financier consiste alors à aider ce dernier à repérer l’information, et ce, afin qu’elle lui permette de dresser un bilan personnel qui reflète fidèlement la réalité. La détermination du coût de vie représente également un exercice important pour la réalisation de projections financières. Même si le fait de compléter l’information budgétaire contenue à l’annexe B du questionnaire peut s’avérer utile, le client veut rarement s’y astreindre. De plus, même lorsque ce dernier la complète, le planificateur financier doit être prudent et valider la somme des dépenses en la comparant avec le revenu disponible du client, puisque ce dernier pourrait oublier certaines dépenses. La détermination du coût de vie à partir du revenu disponible (après impôts) et de l’épargne annuelle semble une façon plus facile de procéder. PARTIE 4 : FISCALITÉ Dans cette section, le planificateur financier doit se faire une bonne idée de la situation fiscale du client, pour en faire une analyse pertinente et être en mesure de formuler des recommandations appropriées aux circonstances. PARTIE 5 : RETRAITE Cette section permet de consigner toute l’information relative à la retraite du client. Le planificateur sera alors en mesure de déterminer si les objectifs de retraite du client sont réalistes. 1-24 COLLECTION DE L’IQPF
La démarche en planification financière personnelle intégrée PARTIE 6 : ASPECTS LÉGAUX ET SUCCESSION Cette section permet au planificateur financier de constater si le client a rédigé et mis à jour tous les documents légaux relatifs à sa situation financière personnelle. PARTIE 7 : PLACEMENTS Cette section permet au planificateur financier d’analyser le portefeuille de placement actuel, tout en tenant compte du profil d’investisseur du client. Le planificateur sera alors en mesure de faire des analyses et de formuler des recommandations dans le but d’améliorer la stratégie de placement du client. PARTIE 8 : ASSURANCE Cette section permet au planificateur financier de vérifier si le client bénéficie d’une protection adéquate en cas de décès ou d’invalidité. Il pourra également en profiter pour évaluer si les produits d’assurance détenus actuellement par le client sont adaptés à sa situation. 5.3.2 Questionnaire de cueillette de données pour les mandats partiels Bien que possible, l’utilisation du questionnaire complet présenté ci-avant dans le cadre d’un mandat partiel demande de l’utilisateur une analyse préalable visant à éliminer l’information superflue. C’est dans le but d’alléger cette étape que l’IQPF a mis sur pied un modèle de questionnaire de cueillette de données pour les mandats partiels, lequel est présenté en annexe du présent module. Il est composé, dans un premier temps d’un « Profil client » contenant les renseignements personnels du client et qui doit être complété peu importe la situation visée par le mandat. La deuxième partie est divisée par situation et inclut les objectifs du client, les documents que ce dernier doit fournir, ainsi que la description du mandat, le tout devant être daté et signé par le client et le planificateur financier, et ce, afin d’éviter de faire signer le mandat global, qui est beaucoup plus long (Annexe 2). Enfin, le document présente un des exemples d’éléments d’analyse possibles selon certains objectifs, et ce, afin de guider le planificateur financier dans son analyse. 5.3.3 Constitution d’un dossier En tant que professionnels, les planificateurs financiers doivent être en mesure de documenter toutes leurs recommandations. Celles-ci étant basées sur une masse d’information et de documents, il faut constituer des dossiers étoffés. Par souci de simplicité, il est recommandé de constituer, pour chaque client : • un dossier permanent ; • un dossier courant. Le tableau qui suit présente un résumé des principaux documents que devraient contenir ces deux types de dossiers. MODULE 1 (Révision 2011) 1-25
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