module 1 utilisation d'une démarche en planification ... - IQPF

La démarche en planification financière personnelle intégrée
• quels sont les véhicules d’accumulation utilisés par le client (ex. : REEE, comptes en fiducie,
etc.) ?
• À quels incitatifs gouvernementaux à l’épargne-études l’enfant aurait-il droit (SCEE de base
et supplémentaire, bon d’études canadien, IQEE) ?
EXEMPLE 1-4
Jean et Marie viennent d’avoir leur premier enfant (Florence) et voudraient commencer dès maintenant
à épargner en vue de ses études. Ils désirent accumuler un capital suffisamment élevé afin
de permettre à Florence de poursuivre quatre années d’études universitaires à partir de l’âge de
19 ans. Comme plusieurs universités sont établies dans leur région, ils considèrent qu’elle pourra
demeurer au domicile familial tout au long de cette période. Ils estiment qu’elle aura besoin de
6 000 $ par année en dollars d’aujourd’hui.
TABLEAUX D’ANALYSE EN MATIÈRE D’ÉTUDES DES ENFANTS
Nom
Âge
Florence
0 ans
Coûts prévus par année (en $ d’aujourd’hui) 6 000 $
Nombre d’année d’études 4
Taux d’infiltration 2,25 %
Taux de rendement 5,25 %
DÉTERMINATION DES DÉPÔTS ANNUELS REQUIS
Coût prévu au début des études (indexé) dans 19 ans :
9 157 $ (A)
Montant requis au début des 4 années d’études requises,
et ce, dans 19 ans : 35 093 $
TABLEAUX D’ANALYSE EN MATIÈRE D’ÉTUDES DES ENFANTS
Épargne annuelle requise pour obtenir 35 093 $ dans 19 ans : 1 121 $
Montant A Montant B Montant C
PV = 6 000 $ BGN PMT = 9 157 $ FV = 35 093 $
i = 2,25 % i = 2,93 % i = 5,25 %
n = 19 n = 4 n = 19
PMT = 0 $ FV = 0 $ PV = 0 $
FV = 9 157 $ (A) PV = 35 093 $ (B) PMT = 1 121 $
MODULE 1 (Révision 2011)
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