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La démarche en planification financière personnelle intégrée
OBJECTIFS À LA RETRAITE
Plusieurs objectifs sont possibles, notamment :
• prendre la retraite à un âge déterminé ;
• maintenir un certain coût de vie ;
Le client quantifie souvent cet objectif en utilisant le revenu net (coût de vie) ou le revenu brut.
• évaluer des solutions de décaissement des REER, FERR et rentes ;
• effectuer un choix entre la rente du régime de retraite à prestations déterminées ou le transfert
dans un CRI ;
• évaluer la pertinence de mettre sur pied un régime de retraite individuel (RRI).
Dans un contexte d’entreprise.
Les objectifs de retraite sont généralement interdépendants et il arrive souvent que l’atteinte d’un
objectif passe par des concessions à l’égard d’un autre. Par exemple, un client pourrait réduire
son coût de vie à la retraite pour être en mesure de prendre sa retraite plus tôt, ou inversement.
OBJECTIFS AU DÉCÈS
Au décès, un client pourrait avoir les principaux objectifs suivants :
• rédiger ou réviser le testament en fonction de la dévolution souhaitée ;
• permettre aux survivants de maintenir un niveau de vie déterminé pendant une certaine période ;
• éliminer des dettes ;
• minimiser les impôts au décès ;
• maintenir l’harmonie au sein de la famille ;
• assurer la continuation de son entreprise après son décès.
Ces objectifs ne sont pas cumulatifs et peuvent être intimement reliés. Ainsi, un particulier pourrait
avoir comme objectifs à la fois de réduire le fardeau fiscal de sa succession et de pourvoir
aux besoins de sa famille. Un autre particulier pourrait n’avoir comme objectif que de répartir les
biens selon ses désirs sans égard aux caractéristiques fiscales des différents biens qui composent
son patrimoine.
OBJECTIFS EN MATIÈRE DE PROTECTION
Les objectifs en matière de protection viseront la protection du client et de ses dépendants dans
l’éventualité d’une défaillance des facultés physiques et mentales de ce dernier. Quelles seront
les sources de revenu du client s’il n’est plus en mesure de travailler ? Seront-elles suffisantes ?
S’il n’était plus en mesure de prendre des décisions, qui pourrait le faire pour lui ? On constate
qu’il est ici question d’invalidité, de maladie et d’inaptitude et, en cette matière, les objectifs du
client pourraient être les suivants :
• rédiger ou réviser le mandat en prévision de l’inaptitude ;
• rédiger ou réviser la procuration générale d’administration ;
• réviser la protection personnelle en cas d’invalidité ;
• réviser la protection en cas d’invalidité dans un contexte d’entreprise ;
• réviser les autres protections personnelles en cas de maladie ou d’accident.
MODULE 1 (Révision 2011)
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