LG 185

“
Le prix pour importer
un talent est bien trop
élevé pour une startup aux
ressources limitées
”
attribué à une société indissociablement liée
au digital ou à l’informatique. Prenons
l’exemple du gagnant de 2014: Flibco, un
service de transport en navettes vers les
aéroports. Ses bus existent bien matériellement,
mais cette société ne ferait pas de
business sans vente de billets en ligne. La
plateforme digitale génère des revenus et
des emplois grâce à l’informatique. Le
gagnant de 2015 est une startup nommée
Mangopay, véritable FinTech locale. Peu
après la réception de son prix, cette société
s’est fait racheter par le Crédit Mutuel Arkéa
pour plus de 50 millions d’euros, preuve que
nous avions sélectionné le meilleur acteur du
marché.
Quels sont vos conseils pour faire
aboutir le secteur FinTech du pays?
Jean Diederich
sait, une startup de notre pays deviendra
alors peut-être la licorne* de de la FinTech!
Combien d’entreprises sont touchées par
l’univers de la FinTech au Luxembourg?
Les véritables sociétés FinTech qui respectent
la définition première du terme, «faire des
activités bancaires, sans banque», sont très
peu nombreuses. Par contre, les entreprises
qui ont des occupations technologiques de
support pour les banques sont légion. La
confusion est très fréquente quant à ces firmes
qui éditent des logiciels et fournissent
leurs services aux organes financiers. Au
Luxembourg, j’estime ce type de sociétés à
une trentaine. Les plus grandes sont établies
dans le secteur des paiements. En effet, dès
2008 la Directive PSD a permis aux institutions
non-bancaires d'entrer sur les marchés
des paiements. Depuis, les organes technologiques
gèrent donc des transactions et ont
accès au système de paiement. Ce domaine
est très au point, il nous faut maintenant
nous donner les moyens d’accélérer sur d’autres
rayons.
Il faudrait établir un esprit de collaboration
car ce milieu manque de maturité. Chaque
organisme a tendance à vouloir tenir le premier
rôle sur la scène FinTech, ce qui empêche
les avancées constructives. Les univers
politiques, financiers et des assurances doivent
établir une coopération entre tous les
acteurs qu’ils soient traditionnels ou disruptifs.
La FinTech n’est pas une mode, elle ne va
pas disparaître. Entre 2013 et 2014, les
investissements dans ce domaine sont passés
de 4 milliards à 12 milliards de dollars, et
cela a encore beaucoup augmenté en 2015.
Le milieu subira peut-être une crise, semblable
à celle de la "Bubble Internet" en 2001;
mais de la même façon que cette hécatombe
n’a pas tué les entreprises liées aux
Net, cette crise probable de la FinTech n’en
sera pas la fin. Au contraire, comme la
Bubble a explosé pour laisser place aux
géants Apple et Amazon, de cette casse
émergeront les entreprises les plus fortes,
car ce type de crise nettoie le marché. Qui
Les banques doivent-elles craindre cet
avènement FinTech?
Oui, elles peuvent être inquiètes sur un certain
nombre de produits. Les sociétés FinTech
ne vont pas reprendre globalement les activités
bancaires. Elles vont sélectionner l’un ou
l’autre business ciblés – ceux pour lesquels on
constate une inefficience actuellement – et
s’y concentrer. Si toutes les activités rentables
sont absorbées par les FinTech, les banques
vont perdre aussi bien du chiffre d’affaires
que de la marge. Attention, je ne crois pas du
tout que les banques disparaîtront. Ce n’est
pas parce qu’Amazon vend des livres sur
internet qu’on ne trouve plus de librairie.
Mais le revers de la médaille FinTech doit être
considéré: on ne peut pas exiger des banques
qu’elles se plient à de plus en plus de réglementations
alors qu’en parallèle elles perdent
leur place sur les marchés. L’avènement
FinTech doit donc se faire en cohabitation
avec les banques.
SoM
*Une licorne est une société active dans l’ICT et qui a pris beaucoup de valeur en peu de temps.
Présentes surtout aux Etats-Unis et en Chine, ces jeunes entreprises visent une valorisation boursière supérieure au milliard de dollars.