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MAGAZINE ÉCONOMIE cause de l’activité de l’entreprise, comme c’est le cas pour les entreprises de taxis. 14% répondent que leur projet a été refusé (par exemple dans le cas d’un achat de véhicules) ou que les procédures sont trop compliquées. Si vous n'avez pas bénéficié d'aides étatiques, pour quelle(s) raison(s) ? de la SNCI, 40% ont indiqué ne pas avoir eu besoin d’un tel soutien. Pour quelle(s) raison(s) n'avez-vous pas bénéficié d'un crédit/prêt de la SNCI ? 3. LES CRÉDITS BANCAIRES ET GARANTIES Les prêts bancaires et les garanties jouant un rôle important pour certaines entreprises dans le financement de leurs projets d'investissement, l'enquête s'est penchée plus en détail sur ces possibilités de financement. En ce qui concerne les établissements financiers, la Chambre des Métiers a posé la question si les entreprises avaient rencontré des difficultés à obtenir un crédit ou prêt à l’investissement entre 2017 et 2021. 21% des entreprises ont répondu que c’était effectivement le cas. Les principaux motifs de refus étant l’insuffisance de fonds propres ou un endettement trop élevé (53%) ainsi que des garanties insuffisantes (45%). 13% des entreprises ont indiqué d’autres raisons en précisant que certaines avaient l’impression que les banques étaient de moins en moins intéressées à financer les projets des petites et moyennes entreprises. Quelles difficultés à obtenir un crédit/prêt bancaire avez-vous rencontrées ? Les résultats de l'enquête concernant les garanties et cautions d'une mutualité sont très similaires à ceux relatifs à la SNCI. Si 11% ont déclaré avoir déjà bénéficié d’une telle garantie ou d’un tel cautionnement entre 2017 et 2021, parmi les 89% qui n’ont en pas bénéficié, 50% ont répondu ne pas connaître ces produits des mutualités et 42% n’y étaient pas intéressés. 4. LES SOURCES ALTERNATIVES DE FINANCEMENT ET LES PROPOSITIONS DE LA CHAMBRE DES MÉTIERS D’après la Chambre des Métiers, le Luxembourg a besoin de diversifier son offre en matière de moyens de financement afin de rester compétitif et attractif. C’est ainsi que le Ministère de l’Économie est en train de préparer son 5 e plan d’action PME qui porte entre autres sur le sujet des instruments de financement. Dans le cadre de la présente enquête, la Chambre des Métiers s’est également penchée sur les sources de financement alternatives en demandant aux entreprises si elles étaient intéressées par des sources de financement alternatives et quel serait le moyen le plus intéressant pour elles. Un quart des répondants se sont montrés intéressés par des moyens de financement alternatifs, une grande majorité des entreprises (72 %) étant intéressée à un fonds d’investissement dédié aux PME. 28% pourraient s’imaginer que des microcrédits les aideraient à financer leurs projets. Quels moyens alternatifs de financement intéressez-vous ? Souvent, les entreprises peuvent recourir à un soutien de la SNCI sous forme de prêt. L’enquête révèle toutefois que seulement 5% des entreprises ont déjà bénéficié d’un instrument de la SNCI et la moitié des 95% n’ayant pas bénéficié de ces produits indiquent ne pas avoir eu connaissance de ces dispositifs. Ce résultat doit toutefois être relativisé, car le contexte de l'époque, marqué par des taux d'intérêt bancaires historiquement bas, a nettement affecté l'attractivité des produits de la SNCI. Par ailleurs, il ressort de l'enquête que ce sont avant tout les petites structures qui ne connaissent pas ces instruments. Parmi les entreprises n’ayant pas bénéficié d’un crédit D’autres alternatives qui intéressent les entreprises sont un système de « tax shelter », dans le cadre duquel des tiers réaliseraient des investissements dans des entreprises qui seraient, sous certaines conditions, exonérés d’impôts, le crowdfunding pour attirer des investisseurs sur certains projets ainsi que des prêts entre particuliers et des prises de participation dans le capital de l’entreprise. Les résultats de la présente enquête montrent que l’Artisanat continue à investir et à se développer, et ce même en temps /04/<strong>2023</strong> 16
MAGAZINE ÉCONOMIE de crise. Traditionnellement, les entreprises artisanales préfèrent financer leurs investissements davantage à travers des fonds propres que des crédits. Certaines d’entre elles signalent que le secteur aurait parfois du mal à obtenir les crédits bancaires nécessaires au financement de projets. Il est également constaté que les produits de la SNCI et des mutualités sont peu connus. Ces résultats constituent pour la Chambre des Métiers le point de départ pour renforcer à l’avenir la notoriété de ces institutions et pour mieux faire connaître les différentes instruments à disposition des entreprises. Concernant les aides de l’État, il faut noter qu’elles ne sont pas toujours adaptées aux besoins du terrain et un nombre d’entreprises fait remarquer qu’elles ne les connaissent pas. Par conséquent, la Chambre des Métiers poursuivra ses démarches de sensibilisation des entreprises au sujet des aides étatiques. Parmi ses « 30 propositions pour l’avenir de l’Artisanat », elle propose notamment une réforme du régime des aides étatiques aux PME. Dans ce même document, la Chambre des Métiers présente également plusieurs pistes alternatives de financement dont, entres autres, un modèle de « tax shelter luxembourgeois ». La Chambre des Métiers vous invite à découvrir plus en détail les 30 propositions pour l’avenir de l’Artisanat sur son site internet : www.cdm.lu → Médiathèque → 30 propositions pour l’avenir de l’Artisanat ou en scannant le code QR ci-dessous. Chambre des Métiers Affaires économiques economie@cdm.lu +352 42 67 67 260 / 261 cdm.lu 17
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