LeStrade n.1566 aprile 2021

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Sfida assicurativa senza precedenti
“Assicurare le auto a guida autonoma è una sfida assicurativa
senza precedenti, in quanto genereranno enormi volumi di
dati da una varietà di parti e saranno costituiti da sistemi complessi
che condividono la responsabilità in modi interconnessi”,
sottolinea Haywood Marsh direttore generale di NetClaim,
una filiale del software assicurativo di NAVEX Global, alla media
company USA Axios. Servono programmi in grado di estrapolare
dati da un numero piccolo di incidenti.
Per questo, si legge su Axios, ciò che serve veramente “indipendentemente
da ciò che sta dietro a un sinistro” è comprendere
il fatto che “l’assicurazione si basa sui dati del passato
per l’analisi predittiva”. E “poiché le auto a guida autonoma
non hanno decenni di registrazioni di sicurezza, gli assicuratori
avranno bisogno di programmi in grado di estrapolare il
maggior numero possibile di informazioni da un piccolo numero
di incidenti iniziali. Una volta stabiliti i set di dati iniziali,
gli assicuratori avranno comunque bisogno di un’intelligenza
artificiale in grado di vagliare tutti i dati rilevanti di un veicolo
da ogni incidente segnalato per assegnare la responsabilità”.
Intelligenza Artificiale
L’Intelligenza Artificiale è già utilizzata nell’assicurazione contro
le tempeste catastrofiche, un’altra sfida assicurativa che comporta
eventi senza precedenti e il vaglio di enormi quantità di
dati. I sistemi basati sull’IA possono funzionare per gli autoveicoli
a guida autonoma in diversi modi, secondo Axios: “Gli
assicuratori potrebbero implementare l’informatica avanzata
dal momento in cui un cliente presenta una richiesta di risarcimento
per iniziare a ordinare i dati del veicolo in base all’incidente
in questione”, osserva Marsh. Inoltre “l’intelligenza artificiale
potrebbe stabilire le priorità e indagare le domande più
importanti in un dato momento e combinare i sinistri segnalati
con le previsioni del tempo e i dati provenienti dai sensori
a terra per ottenere il contesto completo di un incidente”. L’utilizzo
dell’IA durante tutto il processo di revisione dei sinistri
potrebbe infine “aiutare i gestori del rischio a individuare i modelli
e anticipare altri report che potrebbero seguire, sia che si
tratti di un evento meteorologico o di un grande evento di traffico
o di un componente difettoso all’interno dello stack tecnologico
di un’auto a guida autonoma”, ha ammesso il manager.
“L’assicurazione degli autoveicoli a guida autonoma si baserà
su numerosi strumenti di analisi dei dati basati sull’IA: per la
creazione di un database preliminare, per l’analisi dei singoli
incidenti e per l’identificazione di modelli al fine di migliorare
la sicurezza in futuro”, ha concluso Marsh. Axa XL ha annunciato
il lancio di una nuova soluzione assicurativa per coprire i
rischi associati ai veicoli autonomi. La polizza fornisce una copertura
di base della responsabilità civile, danni alla proprietà
assicurata e furto del veicolo. Sono disponibili, inoltre, opzioni
di copertura modulari (ad esempio la responsabilità per danni
a carico dell’assicurato) ed estensioni (copertura informatica).
“Secondo gli analisti del venture capital Pitchbook, negli ultimi
anni gli investimenti nello sviluppo di tecnologie autonome
sono cresciuti enormemente. Nel solo 2018 hanno raggiunto
i 10,3 miliardi di dollari. E anche il numero di aziende che
utilizza macchine intelligenti è in aumento”, spiega Mukadder
Erdoenmez, capo di International Casualty for Europe di Axa
© fintechnews.hk
XL, che guida il team New Economy, Autonomy & Technology
di Axa XL (Neat). Di qui la decisione di creare una polizza ad
hoc come racconta Sinan Geylani, Underwriting Manager, Autonomous
Systems & Vehicles di Axa XL: “Letti i numeri abbiamo
creato una singola polizza personalizzabile per supportare
quelle aziende lungimiranti che stanno già dando forma e utilizzando
tecnologie autonome”. Le tecnologie autonome non
sono una novità per Axa XL. Il player assicurativo del mercato
danni ha all’attivo dal 2016 una collaborazione con Oxbotica,
un’azienda tecnologica specializzata in robotica mobile e sistemi
autonomi mentre nel 2017 ha aderito al consorzio Driven
sostenuto dal governo britannico per contribuire allo spiegamento
di una flotta di veicoli autonomi tra Oxford e Londra. È
del 2018, invece, l’istituzione di un Centro di eccellenza multidisciplinare
sulle tecnologie autonome.
Conclusioni
Per garantire che i rischi associati ai CAV (Connected Automated
Vehicles) siano gestiti in modo appropriato, i politici e i regolatori
possono prendere in considerazione uno spostamento da
una responsabilità personale basata sulla colpa del conducente
o sulla negligenza a un contesto di responsabilità per i prodotti.
Questo passaggio è possibile solo attraverso attente considerazioni.
I meccanismi con cui la responsabilità CAV dovrebbe
essere valutata, e la responsabilità valutata, sono questioni
complesse che implicano dei compromessi. Gli assicuratori dovranno
adattare i loro modelli di tariffazione della copertura assicurativa.
Questi modelli dovranno riconoscere il miglioramento
delle prestazioni della tecnologia nel corso degli anni. I rischi
dovranno anche essere valutati e confrontati con parametri di
riferimento appropriati ed essere considerati in modo olistico.
Affinché i CAV guadagnino un certo slancio, la raccolta dei dati
dovrebbe essere uno sforzo di cooperazione tra tutte le parti
interessate. Durante i test e l’apprendimento, è importante
che l’ecosistema si riunisca. Armati di informazioni condivise,
tutte le parti interessate possono imparare dalle sfide e dalle
esperienze reciproche ed elaborare una tabella di marcia per
la diffusione sicura dei CAV. Le difficoltà intorno ai tentativi di
adattare la legge attuale probabilmente porteranno ad anni di
incertezza per i conducenti e le persone ferite man mano che
l’uso dei CAV aumenta. Ecco perché un maggiore dialogo tra
il pubblico e il governo è importante e probabilmente avrà un
impatto sull’appetito dei consumatori per i CAV. nn
LS
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