om självrisker och karens - Kommunal
om självrisker och karens - Kommunal
om självrisker och karens - Kommunal
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
<strong>och</strong> inget annat. Frågan är dock <strong>om</strong> det finns andra tekniska konstruktioner s<strong>om</strong> kanske<br />
rent av skulle ha bättre effekter för försäkringen än det plötsliga avbräcket första dagen.<br />
Kan man behålla, eller rent av förbättra, självriskens avhållande drivkraft att utnyttja<br />
försäkringen <strong>om</strong> det inte verkligen behövs utan den plötsliga likviditetsförlust s<strong>om</strong> kan<br />
bli ett alltför stort problem för många med små marginaler? Det är den fråga s<strong>om</strong> ska<br />
diskuteras i detta avsnitt. Avsikten är inte så mycket att leverera färdiga förslag s<strong>om</strong> att<br />
lämna ett underlag för debatt.<br />
Återk<strong>om</strong>mande <strong>karens</strong>. Karensdagen, liks<strong>om</strong> <strong>karens</strong>avdrag för första dagen, lägger all<br />
tonvikt vid att sjukfallet inte alls påbörjas. Det har sina poänger. Ett sjukfall s<strong>om</strong> inte<br />
påbörjas kan heller inte fortsätta. Men gen<strong>om</strong> att uttömma hela kraften första dagen<br />
riskeras också ett par nackdelar. Den första handlar <strong>om</strong> för lågt utnyttjande av försäkringen<br />
<strong>och</strong> den andra <strong>om</strong> för högt.<br />
Sjuknärvaro är inte alltid av ondo. Den kan vara uttryck för pliktkänsla, ansvarstagande<br />
<strong>och</strong> ren arbetslust. Om sjukd<strong>om</strong>en inte förvärras, individen orkar <strong>och</strong> ingen blir smittad<br />
kan sjuknärvaron rent av vara tecken på att individen tycker <strong>om</strong> sitt arbete <strong>och</strong> känner<br />
att hon behövs. Men <strong>om</strong> motsatsen gäller – <strong>om</strong> sjukd<strong>om</strong>en riskerar att förvärras, eller<br />
<strong>om</strong> individen slits ut i förtid, eller <strong>om</strong> risken är stor för smitta av andra – då hade sjukfrånvaro<br />
varit bättre, sannolikt lett till lägre frånvaro i det långa loppet <strong>och</strong> dessut<strong>om</strong><br />
varit just det s<strong>om</strong> sjukförsäkringen är till för. I det fallet har sjuknärvaron varit för hög<br />
<strong>och</strong> sjukfrånvaron för låg.<br />
Om å andra sidan <strong>karens</strong>dagen väl har passerats kan det inte uteslutas att den s<strong>om</strong> tagit<br />
första dagens förlust ibland, för säkerhets skull, väljer att stanna hemma några dagar<br />
extra s<strong>om</strong> kanske inte var helt nödvändiga. Då blir sjukfrånvaron för hög.<br />
Alla effekterna existerar säkert sida vid sida, samtidigt s<strong>om</strong> flertalet sannolikt reagerar<br />
just så s<strong>om</strong> försäkringen förutsätter. De stannar hemma när de känner sig för sjuka för<br />
att uträtta sitt arbete <strong>och</strong> går tillbaka när de eller doktorn tycker att det är dags. Frågan<br />
är vilka effekter s<strong>om</strong> överväger, vilket kan variera med kultur, över tid <strong>och</strong> till sist är en<br />
empirisk fråga.<br />
Danskarna införde en <strong>karens</strong>dag, men tyckte sig finna att smitta <strong>och</strong> förlängning av<br />
korta fall ökade frånvaron snarare än motsatsen. Den utredning s<strong>om</strong> låg till grund för<br />
slutsatsen blev rätt kraftigt ifrågasatt, men danskarna avskaffade sin <strong>karens</strong>dag utan att<br />
deras korttidsfrånvaro exploderat.<br />
Vår egen historia från den tid i slutet av 1980-talet, när ersättningen första dagen låg<br />
på 90 procent (<strong>och</strong> för vissa grupper ännu högre), innehåller en period med mycket<br />
hög korttidsfrånvaro, s<strong>om</strong> minskade rejält i samband med att <strong>karens</strong>dagen infördes.<br />
Emellertid är det viktigt att notera att uppgången i frånvaron hade påbörjats innan<br />
<strong>karens</strong>dagen avskaffades 1987 <strong>och</strong> att nedgången av korttidsfrånvaron var kraftig<br />
redan innan <strong>karens</strong>dagen införts. En del av nedgången inträffade samtidigt s<strong>om</strong> ersättningen<br />
de första dagarna hade minskats till 65 procent, men korttidsfrånvaron var<br />
27