San Diego Yu Yu, March 1st, 2017

い し わ だ
石
和 田 貴
暮 らしに 役 立 つ 貯 蓄 ・ 節 税 プラン
Financial Services
個 人 で 始 められる
リタイアメントプラン
たかみつ
光 保 険 エージェント
石 和 田 貴 光
神 戸 市 出 身 。 大 学 卒 業 後 、2 5 歳 ま で に 渡 米
し、3 0 歳 ま で に 起 業 す る ことを 目 標 に、 日
本 の 出 版 社 にて 3 年 間 勤 務 。24 歳 で 渡 米 。
LA と San Diego の 出 版 社 を 経 て、29 歳
の 時 に 保 険 業 を 開 始 。カリフォルニア 州 全
域 をカバーした 医 療 保 険 、 生 命 保 険 、 各 種 ペ
ンションプランが 専 門 。2 0 0 9 年 以 降 、 大 手
Anthem Blue Cross 社 の 実 績 Top 1%
に 贈 られるPremier Partnerに 選 出 される。
取 り 扱 い 保 険 プランは 数 百 種 類 を 超 える。ラ
ンニングとワインをこよなく 愛 する 保 険 マン。
いよいよ、タックス・リターン ( 確 定 申 告 ) けて 2 種 類 のプランからお 選 びになること す。( 課 税 対 象 となる 場 合 もありますの
のシーズンが 近 づいています。2016 年 度 の が 可 能 で す 。( 事 業 主 に 向 け た S E P - I R A な で、 引 き 出 す 際 は 税 理 士 や 会 計 士 にもご
Tax Return に 関 する 締 め 切 り 日 は、「2017
年 4 月 18 日 」です。
お 勤 めの 方 で 勤 務 先 に 401k のようなリタ
イアメントプランが 無 い 方 や、 個 人 事 業 を 営
んでおられる 方 など、 具 体 的 なリタイアメン
トプランが 無 い 場 合 、 個 人 でリタイアメント
プランを 購 入 し、 管 理 していく 事 が 可 能 で
す。
個 人 向 けのリタイアメントプランの 一 つに
どもありますが、 今 回 は 割 愛 します。)
1. Traditional IRA:
積 立 額 に 対 して 所 得 税 が 控 除 されます。
将 来 の 引 き 出 し 時 に、 元 本 も 利 子 も 課 税
対 象 となります。 加 入 出 来 る 条 件 は、70
歳 と 半 年 以 下 の 方 で、 就 労 による 所 得 が
ある 方 が 対 象 となります。
2. Roth IRA:
積 立 額 は 所 得 税 の 控 除 対 象 となりませ
相 談 の 上 、 確 認 なさって 下 さい。) 加 入
出 来 る 条 件 として、 年 齢 制 限 はありませ
んが、 就 労 による 所 得 がある 方 が 対 象 と
なります。
いずれの IRA も、59 歳 と 半 年 になるま
でに 引 き 出 した 場 合 、IRS ( アメリカ 合 衆 国
内 国 歳 入 庁 ) より、10% のペナルティーが
課 される 為 、 注 意 が 必 要 です。
IRA ( アイラ:Individual Retirement Account ん。しかし、 将 来 の 引 き 出 し 時 に、 基
の 略 ) があります。この IRA は、 大 きく 分 本 的 には、 元 本 と 利 子 は 非 課 税 となりま
リタイアメントプランは 長 期 の 方 が 有 利
貯 蓄 プランを 始 める 際 に、まず 意 識 しな
ければいけない 点 は、「どの 位 の 期 間 」で、
■ 筆 者 閑 談 「プレゼント・ギフト」
先 日 、 日 本 に 一 時 帰 国 されていた 友 人 からお 土 産 をいただきました。
「どの 位 の 資 金 」を 作 りたいと 考 えている
か ? つまり、「ゴール 設 定 を 明 確 にする」こ
真 空 パックのレトルト 食 品 とお 鍋 にポンと 入 れる 鍋 キューブ。こちらでは
とです。
見 た 事 のない 珍 しいもので、とても 感 動 しました。 貰 った 方 が 嬉 しいと
感 じる 事 を 想 像 して 選 んで 下 さった 気 持 ちが 伝 わるものは、 人 の 心 を 打 何 でも 良 いのですが、 例 えば、「65 歳 で
つと 改 めて 思 いました。 今 度 、 自 分 がプレゼントやギフトを 選 ぶ 時 は、「 幸
せのおすそ 分 け」 的 な 気 持 ちになって 選 びたいと 思 いました。
リタイアして、その 頃 には 住 宅 ローンも 終
わり、50 万 ドル 以 上 の 貯 金 を 持 ちたい」と
いった 具 体 的 な 目 標 を 立 てる 事 が 大 切 で
す。
マラソンを 意 識 すると 分 かりやすいと 思
うのですが、 最 初 から 無 理 をして 飛 ばして
しまうと、 途 中 で 息 切 れしてリタイア…と
なってしまいます。
30 代 で 考 える 場 合 と、50 代 で 考 える 場
合 では、スタートが 早 い 方 が、 明 らかに 時
間 的 猶 予 が 残 されている 分 、プランの 選 択
も 多 く、 有 利 であると 言 えます。
リタイアメントプランを 走 らせるのは 早 い
に 越 したことはありませんが、 最 も 大 切 な
ことは、 思 っているだけではなく、 具 体 的
な 行 動 を 走 らせることです。
16 SAN DIEGO YU-YU MARCH 1, 2017
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