AMVAB - Økonomi- og Erhvervsministeriet - Digital lovproces guide
AMVAB - Økonomi- og Erhvervsministeriet - Digital lovproces guide
AMVAB - Økonomi- og Erhvervsministeriet - Digital lovproces guide
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
Alle krav, der følger af bestemmelserne, udgør oplysninger, der skal gives til en<br />
tredjepart, dvs. kunden, ved etableringen af kundeforholdet eller efterfølgende<br />
som en opfølgning på den indgåede aftale.<br />
De generelle krav gældende for alle finansielle virksomheder<br />
Kravene, der er gældende for alle finansielle virksomheder, udgør krav forbundet<br />
med den enkelte aftales indhold <strong>og</strong> krav til virksomhedens medarbejdere ved rådgivning<br />
om et finansielt produkt.<br />
En væsentlig aftale om et finansielt produkt eller en finansiel ydelse skal være<br />
skriftlig <strong>og</strong> skal mindst indeholde oplysninger om følgende forhold:<br />
• Parternes væsentlige rettigheder <strong>og</strong> pligter<br />
• Finansielle ydelser, der er omfattet af aftalen<br />
• Væsentlige forudsætninger for ydet rådgivning<br />
• Omstændigheder, der kan udløse ændringer af renter, gebyrer, bidrag eller<br />
andet vederlag<br />
Ved rådgivning om et finansielt produkt eller en finansiel ydelse er virksomheden<br />
forpligtet til forud for rådgivningen at anmode kunden om at oplyse om sin økonomiske<br />
situation, erfaring med de relevante finansielle ydelser, formålet med at få<br />
ydelsen leveret samt risikovillighed. Virksomhedens rådgivning skal tage udgangspunkt<br />
i de indhentede oplysninger <strong>og</strong> det kendskab, virksomheden i øvrigt har til<br />
kunden. Virksomheden skal i sin rådgivning informere om:<br />
• Egne produkter <strong>og</strong> ydelser, herunder om forskelle i priser <strong>og</strong> vilkår for alternative<br />
produkter, der kan dække kundens behov<br />
• Kundedifferentieret fastsættelse af renter, bidrag eller andet vederlag<br />
• Relevante produkttyper på markedet<br />
• Virksomhedens/medarbejderens særlige interesse i rådgivningens resultat<br />
• Konsekvenser af de skatteregler, der er relateret til produkterne, der rådgives<br />
om<br />
• Sikkerhedsforanstaltninger, der bør iagttages<br />
Særlige regler for de enkelte virksomhedstyper<br />
En stor del af de supplerende krav, der gælder for den enkelte virksomhedstype, er<br />
krav om yderligere oplysninger, der skal afgives i aftalematerialet eller i den enkelte<br />
rådgivningssituation. Forsikringsselskaber <strong>og</strong> værdipapirhandlere skal således<br />
supplere aftalematerialet med en række oplysninger <strong>og</strong> skal i rådgivningssituationen<br />
yderligere vejlede om n<strong>og</strong>le præciserede forhold. Pengeinstitutter <strong>og</strong> værdipapirhandlere<br />
skal ligeledes, hvis de medvirker ved særlig risikobetonede investeringer,<br />
foretage en vurdering af kundens muligheder for at bære et eventuelt tab.<br />
Forsikringsselskaber <strong>og</strong> værdipapirhandlere er yderligere forpligtede til årligt at<br />
udsende en oversigt til den enkelte kunde, der beskriver kundens engagement<br />
med virksomheden. Kravene til oversigtens indhold følger af nedenstående:<br />
Værdipapirhandlere:<br />
• Værdipapirbeholdninger<br />
• Indeståender<br />
• Værdipapirudlån<br />
Forsikringsselskaber:<br />
• Beholdning af skadesforsikringer<br />
• Ændringsbehov<br />
<strong>AMVAB</strong> – <strong>Økonomi</strong>- <strong>og</strong> <strong>Erhvervsministeriet</strong><br />
62
Change language