Geschäftsbericht 2003 - Sparkasse Bochum
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L a g e b e r i c h t 2 0 0 3<br />
Kreditrisiko<br />
Die Kundenforderungen<br />
werden bereits im Bewilligungsstadium<br />
durch ein<br />
Rating- bzw. Scoringverfahren<br />
bewertet. Ausfallrisiken<br />
wurde durch entsprechende<br />
Vorsorge Rechnung<br />
getragen. Die Vorgaben<br />
des Risikohandbuches<br />
unseres Hauses hinsichtlich<br />
der Risikobewertung, der<br />
Risikomessung, des Risiko-<br />
Die konjunkturelle Entwicklung<br />
in Deutschland wird<br />
sich im laufenden Jahr –<br />
unterstützt von einem weltweiten<br />
Aufschwung – allmählich<br />
beleben. Dabei<br />
ist jedoch ungewiss, inwieweit<br />
ein möglicher Aufschwung<br />
auch kurzfristig<br />
in den Bereichen Arbeitsmarkt<br />
bzw. privater Konsum<br />
greifen wird.<br />
Im laufenden Geschäftsjahr<br />
werden wir diesem Umfeld<br />
Rechnung tragen, indem<br />
wir einerseits die Vertriebsstrukturen<br />
unseres Hauses<br />
zukunftsorientiert weiter<br />
entwickeln, andererseits<br />
vorhandene Ertragspotenziale<br />
– verbunden mit einem<br />
stringenten Kostenmanagement<br />
– optimal ausschöpfen.<br />
erarbeitet, eine veränderte<br />
Kundensegmentierung<br />
entworfen sowie Systeme<br />
zur Früherkennung, Identifizierung,<br />
Steuerung und<br />
Überwachung von Risiken<br />
entwickelt.<br />
Im März 2004 erfolgte<br />
schließlich die endgültige<br />
Umsetzung der MaK und<br />
die damit verbundene<br />
strikte organisatorische<br />
reportings, der Risikosteuerung<br />
und der Risikokontrolle<br />
wurden eingehalten.<br />
Zinsänderungsrisiko<br />
Das Zinsänderungsrisiko<br />
wird regelmäßig beobachtet<br />
und beschränkt sich auf<br />
das akzeptierte Ausmaß.<br />
Marktrisiken<br />
Das Marktpreisrisiko wird<br />
laufend überwacht und hält<br />
sich im Rahmen der vorgegebenen<br />
Grenzen.<br />
Kreditwesengesetz und<br />
<strong>Sparkasse</strong>nrecht<br />
Den Anforderungen von<br />
Gesetzgeber und Aufsichtsbehörden<br />
wurde jederzeit<br />
Rechnung getragen.<br />
Ausblick<br />
Nach der wirtschaftlich<br />
schwachen Dynamik im<br />
Jahr <strong>2003</strong> sind sich alle<br />
Wirtschaftsforschungsinstitute<br />
einig:<br />
In einem heftig umkämpften<br />
Finanzmarkt wird das<br />
wirtschaftliche Umfeld der<br />
<strong>Sparkasse</strong> <strong>Bochum</strong> daher<br />
auch im Berichtsjahr durch<br />
begrenzte Wachstumsmöglichkeiten<br />
im Kundengeschäft<br />
und durch einen<br />
anhaltenden Druck auf<br />
Margen und Preise gekennzeichnet<br />
sein.<br />
Darüber hinaus werden eine<br />
weiterhin rasant verlaufende<br />
technische Entwicklung<br />
in der Informations- und<br />
Kommunikationstechnologie,<br />
wachsende Markttransparenz<br />
sowie steigende<br />
Erwartungen unserer Kunden<br />
an die Beratungs- und<br />
Produktqualität zu einem<br />
erhöhten Wettbewerb<br />
führen, der unser Haus zu<br />
einer weiteren Kräftebündelung<br />
zwingt.<br />
Der in den Jahren 2001<br />
bis <strong>2003</strong> deutlich forcierte<br />
Ausbau der Multikanalstrategie<br />
mit den ergänzenden<br />
Vertriebswegen PC und<br />
Internet steht dabei ebenso<br />
im Mittelpunkt unseres<br />
Handelns wie die individuelle,<br />
persönliche Kundenbetreuung<br />
in der Fläche.<br />
Vorrangiges Ziel bleibt es,<br />
die Verkaufskraft der <strong>Sparkasse</strong><br />
<strong>Bochum</strong> bei gleichzeitiger<br />
Kostenreduzierung<br />
zu stärken.<br />
In 4 Teilprojekten wurde<br />
seit Februar <strong>2003</strong> die Umsetzung<br />
der „Mindestanforderungen<br />
an das Kreditgeschäft“<br />
in unserem Hause<br />
vorbereitet. In diesem Zusammenhang<br />
wurden Standards<br />
für die Prozesse der<br />
Kreditbearbeitung, Kreditkontrolle,<br />
Intensivbetreuung,<br />
Problemkreditbearbeitung<br />
und Risikovorsorge<br />
Trennung zwischen Markt<br />
und der vom Vertrieb unabhängigen<br />
Marktfolge – bis<br />
in die Vorstandsebene.<br />
Darüber hinaus wurden<br />
Verfahren zur Kreditanalyse,<br />
zum Kreditrating und<br />
zur Sicherheitenbewertung<br />
sowie ein Berichtswesen<br />
zur Risikosituation im Kreditgeschäft<br />
implementiert<br />
bzw. weiter entwickelt.<br />
Ziel der MaK in der praktischen<br />
Umsetzung muss<br />
es nun sein, die Risiken im<br />
Kreditgeschäft unseres<br />
Hauses weiter zu begrenzen.<br />
Wirtschaftsprognosen für<br />
das Jahr 2004 gehen übereinstimmend<br />
von einer<br />
moderaten Konjunkturerholung<br />
aus. Wachstumsraten<br />
von um oder leicht<br />
über 1,5 % im Jahresdurchschnitt<br />
sowie ein nur leich-