60plus

Lebensqualität
Aber Achtung: Diese Zeit birgt auch finanzielle Tücken in
sich. Ein langes Leben, Pflegebedürftigkeit oder die gesetzlich
definierte Aufteilung einer Hinterlassenschaft können
dazu führen, dass Ihre Ersparnisse rasch abnehmen oder
das Vermögen in unerwünschter Höhe gebunden ist. Damit
Sie die Pensionierung dereinst beruhigt geniessen können,
ist eine frühzeitige Planung unerlässlich.
Die Praxis unterscheidet
drei Phasen
1. Phase
Ab 50 ist es angezeigt, sich zunächst ein paar grundsätzliche
Gedanken über die persönlichen Ziele im Zusammenhang
mit der Pensionierung zu machen, sozusagen einen
„Masterplan“ zu entwickeln.
Dazu gehören Fragen wie:
• Was kostet eine frühzeitige Pensionierung?
• Soll ich das Pensionskassengeld auszahlen lassen
oder besser die Rente beziehen?
• Reicht mein Vermögen bis ins hohe Alter?
• Soll ich meine Hypothek reduzieren?
Bezüglich Altersvorsorge befinden Sie sich in dieser Altersgruppe
im Endspurt: Es ist die Gelegenheit, das finanzielle
Polster für den „Ruhestand“ aufzustocken: Nie sind
die Steuervorteile von Pensionskasseneinkäufen und 3a-
Beiträgen grösser als jetzt.
2. Phase
So gegen 60, jedenfalls 3 bis 5 Jahre vor der Erreichung des
ordentlichen AHV-Alters, geht es in die konkrete Planung.
Jetzt sind die bisherigen Überlegungen in Massnahmen
umzusetzen, und zwar unter sorgfältiger Abwägung aller
Chancen und Risiken. Oft besteht der Wunsch, verschiedene
Szenarien miteinander zu vergleichen. Es gilt, die optimale
Lösung zu finden. Kein einfaches Unterfangen angesichts
der Vielzahl von Themen (u. a. AHV, Pensionskasse,
Steuern, Sicherheit Anlagemix, Rendite), die dabei zu berücksichtigen
sind. Besondere Anforderungen kommen von
den vielen Optionen, die sich Ihnen heute bieten, wie zum
Beispiel Teilpensionierung, vorzeitige Pensionierung oder
Fortsetzung der (reduzierten) Erwerbstätigkeit über das
AHV-Alter hinaus. Diese zweite Phase ist von grosser Tragweite,
weil die meisten Entscheidungen unumkehrbar sind.
3. Phase
In der dritten Phase, zumeist ab 70, geht es darum, die Anlagedispositionen
periodisch zu überprüfen und wo nötig
zu optimieren. Oft stehen letzte wichtige Anlageentscheide
an und häufig ist die Umplatzierung von eher risikoreichen
Investitionen in Anlagen ohne Verlustrisiko und mit
garantierter Verzinsung das Thema.
Jetzt vorsorgen – später geniessen
Damit Sie auch morgen ruhig
schlafen können.
GENERALI Versicherungen
Generalagentur Vaduz, Gerald Luchs
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