Finanzplan Private Banking - Sparkasse am Niederrhein
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4. Analyse Ihres liquiden Vermögens<br />
Die Summe Ihres liquiden Vermögens (Barreserven auf Giro- und Sparkonten sowie<br />
Wertpapieranlagen) hat mit 663.630 € gegenwärtig einen Anteil von ca. 23,7% <strong>am</strong><br />
Ges<strong>am</strong>tvermögen. Hierbei teilt sich dieses sogenannte disponible Vermögen<br />
in verschiedene Anlageformen auf.<br />
199.622 €<br />
15.368 €<br />
4.1 Liquide Anlagen - Barreserve<br />
137.000 €<br />
315.641 €<br />
<strong>Private</strong> <strong>Finanzplan</strong>ung<br />
Geldwerte (Giro- /<br />
Spareinlagen)<br />
Renten (Festverzinsliche<br />
Wertpapiere,<br />
Rentenfonds)<br />
Aktien (incl.<br />
Aktienfonds)<br />
Sonstiges<br />
(Immobilienfonds)<br />
Unter Geldwerten haben wir Ihre Barreserven in Form von Giro- und Spareinlagen<br />
zus<strong>am</strong>mengefasst.<br />
Insges<strong>am</strong>t verfügen Sie beide zus<strong>am</strong>men derzeit über eine Liquiditätsreserve in Höhe von<br />
137.000 €; dies entspricht ca. 8% Ihres derzeitigen disponiblen Vermögens. Der Vorteil<br />
dieser Anlagen liegt in der ständigen Verfügbarkeit, so dass Sie etwaige Investitionswünsche<br />
kurzfristig realisieren können. Ihre Liquiditätsanlagen sind dabei folgendermaßen verteilt.<br />
Kai Mustermann Betrag € Zins Karin Mustermann Betrag € Zins<br />
Girokonto <strong>Sparkasse</strong> 15.000 0,00% Girokonto Commerzbank 9.000 0,00%<br />
Spareinlage <strong>Sparkasse</strong> 3.000 0,50%<br />
Spareinlage Citibank 60.000 4,80%<br />
Spareinlage Postbank 50.000 5,25%<br />
Die Renditen der Spareinlagen bei der Citibank bzw. der Postbank sind gegenwärtig als sehr<br />
gut einzuordnen. Die übrigen Guthaben werden derzeit nur gering bzw. gar nicht verzinst.<br />
Empfehlung: Der Anteil Ihrer Liquiditätsanlagen ist derzeit etwas zu gering, wir empfehlen<br />
eine Erhöhung auf etwa 10% Ihres disponiblen Vermögens. Folglich halten wir eine<br />
Größenordnung von ca. 180 - 200 T€ für angemessen.<br />
Ferner raten wir Ihnen, Zinsgutschriften aus solchen Anlagen möglichst in das Jahr 2009 zu<br />
verlagern, um den für Sie positiven Effekt der Abgeltungsteuer<br />
(Besteuerung der Zinseinkünfte mit 25% Abgeltungsteuer* anstelle persönlichem<br />
Grenzsteuersatz von 42%) zu nutzen.
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