Finanzplan Private Banking - Sparkasse am Niederrhein

1.4 Haftung
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Ihren Finanzplan haben wir nach bestem Wissen aufgrund Ihrer Angaben erstellt. Wir weisen
darauf hin, dass fehlerhafte Angaben bzw. Unterlagen zu unrichtigen Empfehlungen führen
können. Für daraus resultierende Planungsfehler können wir keine Haftung übernehmen.
Abweichungen, die im Zeitablauf infolge wirtschaftlicher oder sonstiger Einflüsse entstehen,
(z.B. Entwicklung von Kursen, Zinsen, Inflation etc.) stellen ebenso wie getroffene
Annahmen bei fehlenden Angaben (z.B. Verkehrswerte von Immobilien) keine
Haftungsgrundlage dar.
Bei der Erstellung Ihres Finanzplanes haben wir die aktuelle Rechtsprechung sowie
Steuergesetzgebung (Stand 01.10.2008) für unsere Berechnungen und Empfehlungen zu
Grunde gelegt. Wir empfehlen grundsätzlich regelmäßige Updates Ihres Finanzplanes, um
persönliche sowie steuerliche / gesetzmäßige Änderungen einfließen zu lassen.
Steuerliche und rechtliche Betrachtungen wurden bei der vorliegenden privaten
Finanzplanung nur im Bezug auf die Gestaltung des Vermögens berücksichtigt. Eine Steuer-
und / oder Rechtsberatung wurde und wird nicht durchgeführt. Hierzu empfehlen wir ein
gemeinsames Gespräch mit Ihrem Rechts- bzw. Steuerberater.
2. Ihre persönliche Situation
2.1 Ihre persönlichen Daten
Sie wohnen in einer vollständig modernisierten Stadtvilla in Gelsenkirchen-Buer. Sie haben
vor zwei Jahren geheiratet und leben im Güterstand der Zugewinngemeinschaft. Ihre
gemeinsame Tochter Cornelia ist nunmehr ein Jahr alt. Sie sind beide kirchensteuerpflichtig
(Mitglieder der kath. Kirche). Ferner sind Sie beide bei der AOK gesetzlich
krankenversichert.
Testamentarische Regelungen wurden Ihrerseits in der Vergangenheit nicht getroffen, Sie
überlegen jedoch einen entsprechenden Erbvertrag zu schließen.
Sie, Herr Mustermann, haben einen Sohn aus erster Ehe (Thorsten, 6 Jahre), der bei Ihnen
im Haushalt lebt. Sie sind angestellter Geschäftsführer eines großen Logistikunternehmens,
aus dieser Tätigkeit erhalten Sie jährlich ein durchschnittliches Bruttoeinkommen in Höhe
von 180.000 €.
Sie, Frau Mustermann, haben ebenfalls einen Sohn aus erster Ehe (Marcus, 17 Jahre), zu
dem jedoch keinerlei Verbindung mehr besteht. Gemäß Ihren Angaben bestehen ebenfalls
keinerlei Unterhaltsverpflichtungen. Sie sind als selbständige Künstlerin tätig, Ihre jährlichen
Einnahmen belaufen sich gegenwärtig auf ca. 10.000 €. Aufgrund Ihrer Angaben wird sich
Ihr Einkommen wegen der Kindererziehung zunächst nicht verändern. In einigen Jahren
möchten Sie gerne wieder mehr arbeiten, wobei der genaue Zeitpunkt für Sie noch
unbekannt ist. In unseren Planungen gehen wir davon aus, dass sich nach dem Wechsel
Ihrer Tochter auf eine weiterführende Schule (im Jahre 2018) Ihr Einkommen deutlich
steigern wird. Ab dem Jahre 2018 haben wir für Sie jährliche Einnahmen in Höhe von
20.000 € unterstellt.
Private Finanzplanung