Finanzplan Private Banking - Sparkasse am Niederrhein

- 26 -
Derzeit sind Sie freiwillig gesetzlich krankenversichert, da Ihr Einkommen oberhalb der
Versicherungspflichtgrenze (48.150 €) liegt. Im Krankheitsfall erhalten Sie die Fortzahlung
Ihres Gehaltes für einen Zeitraum von sechs Wochen. Bei andauernder Krankheit von über
sechs Wochen Dauer, bezahlt Ihre Krankenkasse (AOK) ein Krankengeld in Höhe
von ca. 84 € pro Tag.
Empfehlung: In diesem Zusammenhang empfehlen wir Ihnen grundsätzlich einen Wechsel
in eine private Krankenversicherung. Hierdurch beugen Sie weiteren Einschränkungen der
gesetzlichen Versorgung vor und sichern sich und Ihrer Familie einen dauerhaft qualitativ
hohen Versicherungsstandard im Krankheitsfall im In- und Ausland. Die private
Krankenversicherung bietet Ihnen folgende Vorteile:
• Leistungspakete sind individuell wählbar
• viele Leistungen werden erstattet, die von ges. KV nicht übernommen werden
• bevorzugte Behandlung privat Krankenversicherter
• Übernahme von Zuzahlungen (Medikamente, Massagen etc.)
• Behandlung im Krankenhaus (freie Krankenhaus- / Arztwahl etc.)
Berufsunfähigkeit / Unfall
Ihre Arbeitskraft, Herr Mustermann, ist die wichtigste finanzielle Grundlage Ihrer Familie. Da
überwiegend Ihr Einkommen den Lebensunterhalt Ihrer Familie sichert, sollte diese
entsprechend abgesichert sein. Im Falle einer Berufsunfähigkeit können Sie Ihre derzeitige
Tätigkeit nicht mehr ausüben. Für diesen Fall erhalten Sie aus der gesetzlichen
Rentenversicherung eine sog. Erwerbsminderungsrente.
Im Ernstfall entfallen hier bis zu 90% Ihrer derzeitigen Nettobezüge. In der Folge könnte dies
zu einem extremen Vermögensrisiko führen.
Empfehlung: Da Sie, Herr Mustermann, als Hauptversorger Ihrer Familie im Falle einer
Berufunfähigkeit ein Vermögensrisiko ausschließen sollten, empfehlen wir Ihnen den
Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer monatlichen Grundabsicherung in
Höhe von 6.000 €. Hierbei sollten Sie durchaus die Absicherung anteilig auf zwei bis drei
Versicherer aufteilen. In der Folge erreichen Sie so eine Risikodiversifizierung Ihrer
Berufsunfähigkeitsvorsorge in Bezug auf ein mögliches Ausfallrisiko eines einzelnen
Versicherers.
Das Risiko der Invalidität, verursacht durch einen Unfall, wird derzeit nicht durch eine
separate Unfallversicherung abgedeckt. Für Sie, Herr Mustermann, halten wir den Abschluss
einer gesonderten Unfallversicherung auch nicht für notwendig, da der Invaliditätsfall
ausreichend im Rahmen der empfohlenen Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert ist.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bzw. Unfallversicherung ist für Sie, Frau Mustermann,
nicht zwingend erforderlich, da ein etwaiger Ausfall Ihres derzeitigen Einkommens nicht zu
einem Vermögensrisiko führt. In einem solchen Fall können Sie die finanziellen Folgen eines
Unfalls / einer Berufsunfähigkeit sicherlich im Rahmen anderer Einkünfte kompensieren.
Pflegebedürftigkeit
Die Menschen werden immer älter, das Pflegefallrisiko wächst mit steigendem Alter
und letztlich auch die Dauer einer Pflegesituation aufgrund steigender Lebenserwartung.
Die gesetzliche Pflegeversicherung leistet je nach Pflegestufe. Im Bereich der stationären
Pflege entstehen derzeit bereits monatliche Kosten in Höhe von 3.000 €* und darüber.
*Quelle: private Pflegeversicherung.net
Private Finanzplanung