Finanzplan Private Banking - Sparkasse am Niederrhein
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Kai Mustermann<br />
angenommene Jahresleistung Rürup-Rente 13.650,00 €<br />
abzugsfähiger Beitragsanteil für 2008 66% 9.909,00 €<br />
kalkulierte Steuererstattung 4.332,68 €<br />
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Eigenanteil nach Steuern p.a. 9.317,32 €<br />
===========================================================<br />
=> Förderquote: 31,74 % für 2008<br />
monatliche lebenslange Bruttorente zum 65. Lebensjahr ca. 3.280,00 €<br />
Karin Mustermann<br />
angenommene Jahresleistung Rürup-Rente 13.650,00 €<br />
abzugsfähiger Beitragsanteil für 2008 66% 9.909,00 €<br />
kalkulierte Steuererstattung 4.332,68 €<br />
--------------------------------------------------------------------------------------------------------<br />
Eigenanteil nach Steuern p.a. 9.317,32 €<br />
===========================================================<br />
=> Förderquote: 31,74 % für 2008<br />
monatliche lebenslange Bruttorente zum 65. Lebensjahr ca. 3.277,00 €<br />
Quelle: Berechnung Weseler Rechenzentrum - Rente bei einer angenommenen Wertsteigerung von 4 %<br />
Als weiteren steuerbegünstigten Baustein Ihrer Altersvorsorge raten wir zur Anlage einer<br />
sog. „Riester-Rente“. Diese Vorsorgeform bietet Ihnen weitere Förderungen in Form von<br />
staatlichen Zulagen bzw. steuerlicher Anrechenbarkeit Ihrer Beiträge. Im folgenden<br />
Berechnungsbeispiel stellen wir einen solchen Altersvorsorgevertrag für Sie dar.<br />
angenommene Jahresleistung 2.100,00 €<br />
abzgl. staatlicher Zulagen 678,00 €<br />
abzgl. Steuerersparnis ca. 331,89 €<br />
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Eigenanteil p.a. 1.090,11 €<br />
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Förderquote: 48,0 %<br />
monatl. lebenslange Bruttorente zum 65. Lebensjahr Kai Mustermann ca. 446,00 €<br />
monatl. lebenslange Bruttorente zum 65. Lebensjahr Karin Mustermann ca. 143,00 €<br />
*Quelle: Berechnung Weseler Rechenzentrum - Rente bei einer angenommenen Wertsteigerung von 6 %<br />
In beiden Varianten erhalten Sie während der Einzahlungsphase Ihre Beiträge steuerlich<br />
begünstigt, Ihre zukünftige Rente wird nachgelagert besteuert.<br />
Sie, Herr Mustermann, haben darüber hinaus noch die Möglichkeit im Rahmen der<br />
betrieblichen Altersvorsorge eine weitere steueroptimierte Komponente der Alterssicherung<br />
in Anspruch zu nehmen. Diesbezüglich sollten wir im Rahmen eines gemeins<strong>am</strong>en<br />
Gespräches mit Ihrem Arbeitgeber klären, welche Möglichkeiten für Sie angeboten werden.<br />
<strong>Private</strong> <strong>Finanzplan</strong>ung
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