Finanzplan Private Banking - Sparkasse am Niederrhein
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1.2 Berechnungsgrundlagen und Prognosewerte<br />
Ihre Finanzanalyse wurde auf Basis unseres gemeins<strong>am</strong>en, persönlichen Gesprächs gemäß<br />
Ihrer Angaben und eingereichten Unterlagen nach bestem Wissen durchgeführt.<br />
Fehlende Angaben haben wir, falls möglich und plausibel, durch konservative Annahmen auf<br />
Basis von eigenen Erfahrungswerten, Prognoserechnungen sowie externen Quellen*<br />
herangezogen und ergänzt.<br />
• Verzinsung der Liquidität 3,0 % p.a.<br />
• Dividendenrendite bei Aktien / Aktienfonds 2,0 % p.a.<br />
• Wertzuwachs von Aktien / Aktienfonds 6,0 % p.a.<br />
• USD / Euro 1,46<br />
• SEK / Euro (Schwedenkronen) 9,54<br />
• ZAR / Euro (südafrikanischer Rand) 11,67<br />
• Inflation 2,25 % p.a.<br />
Ferner unterstellen wir, dass Ihre freie Liquidität (jährliche Liquiditätsüberhänge sowie fällige<br />
Wertpapiere) analog der von uns empfohlenen Sollstruktur Ihres Ges<strong>am</strong>tvermögens<br />
(siehe Seite 7) reinvestiert wird.<br />
Inflation<br />
Im Rahmen Ihrer <strong>Finanzplan</strong>ung spielt die Inflation eine gewichtige Rolle. In der historischen<br />
Betrachtung liegt der durchschnittliche Wert der Inflationsrate bei 2,0%, dies entspricht dem<br />
langfristigen Inflationsziel der Europäischen Zentralbank. Gegenwärtig liegt der Wert jedoch<br />
insbesondere aufgrund der gestiegenen Rohstoff- und Energiekosten deutlich darüber<br />
(August 2008: 3,10%). Seitens der Europäischen Zentralbank wird angestrebt, mittel- bis<br />
langfristig wieder ihren Zielkorridor zu erreichen. Um dieser Entwicklung Rechnung zu<br />
tragen, gehen wir im Rahmen unserer weiteren Betrachtungen von einer durchschnittlichen<br />
Inflationsrate in Höhe von 2,25% aus.<br />
Die zugrunde gelegte Inflationsrate in Höhe von 2,25% bedeutet, dass wir einen Betrag von<br />
100.000 € in zehn Jahren mit 124.920 € und zu Beginn Ihres unterstellten Renteneintritts mit<br />
65 Jahren (2035) mit 182.350 € ausweisen, obwohl die Kaufkraft unverändert geblieben ist.<br />
Wir sind dabei von einer linearen Entwicklung der Inflation ausgegangen. Tatsächlich ist die<br />
Inflationsrate jedoch eine schwankende Größe, was eine 100 %ige Trefferquote unmöglich<br />
macht.<br />
*Quellen: EZB, Deutsches Aktieninstitut, Bundes<strong>am</strong>t für Statistik<br />
Erfolg ist die Kunst, dem Sinnvollen<br />
das Rentable vorzuziehen.<br />
(Helmut Nahr)<br />
<strong>Private</strong> <strong>Finanzplan</strong>ung
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