stahlmarkt 07.2017 (Juli)

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6 K SEITENBLICK Mehr Zeit für Kunden gewinnen Das Forderungsmanagement gehört zu den ungeliebten Tätigkeiten von kleinen und mittelgroßen Unternehmen. Statt Zahlungseingänge zu überwachen und Mahnungen zu schreiben sind sie lieber für ihre Kunden tätig. Factoring, also der Verkauf von Forderungen, verspricht Erleichterung. Immer mehr Mittelständler nutzen diese Form der Finanzierung. Aber es gibt Tücken. Kleine und mittelgroße Unternehmen wünschen sich mehr Unabhängigkeit von ihrer Hausbank. Das hat vor Kurzem eine repräsentative Studie des Bundesverbandes Factoring für den Mittelstand (BFM) ergeben. Danach würden gerne zwei von drei Unternehmen mit Umsätzen zwischen 2,5 und 50 Mill. € die Bindung zur Hausbank lockern und stärker andere Finanzierungsformen einsetzen als Kredite, beispielsweise Beteiligungen, Leasing oder Factoring. Insbesondere Factoring, also der Verkauf von Forderungen aus Warengeschäften oder Dienstleistungen an eine Factoringgesellschaft, erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Die im Deutschen Factoring-Verband organisierten Un ternehmen nennen für 2016 ein Umsatzplus von 3,77 % auf 216,8 Mrd. €. Und laut BFM lag das Ankaufvolumen im Mittelstand im vergangenen Jahr sogar um 19,4 % über dem Niveau von 2015. Bereits 15 % der kleinen und mittelgroßen Unternehmen nutzen den laufenden Verkauf von Forderungen als Finanzierungsform. Wer wissen möchte, warum vor allem Mittelständler Factoring schätzen, kann zum Beispiel Fabian P. fragen. Der Unternehmer aus Berlin organisiert große Events für Kunden vor allem aus dem Energie- und Mobilitätsbereich. Für solche Projekte schreibt er nicht selten Rechnungen über 50.000 bis 100.000 € und wartet dann bis zu 60 Tage auf sein Geld. Manchmal auch bis zu 90 Tage. In der Zwischenzeit wird die Agentur von P. selbst finanziell in die Pflicht genommen – von Vermietern, fremden Dienstleistern und den eigenen Mitarbeitern, die Anspruch auf Löhne und Gehälter haben. Wenn Zahlungseingänge und Zahlungsverpflichtungen zeitlich so stark auseinanderdriften, kann es rasch einmal zu einer Liquiditätslücke kommen. Hinzu kommt: Das » Das Forderungsmanagement bindet Kräfte, wofür kleinen Unternehmen häufig die Kapazitäten fehlen. Forderungsmanagement bindet Kräfte. Rechnungen verschicken, Zahlungseingänge verfolgen, Zahlungserinnerungen verschicken – für solche Aufgaben fehlen kleinen Unternehmen häufig die Kapazitäten. Viel lieber wollen sie für ihre Kunden da sein. Da klingt es verlockend, wenn Factoringgesellschaften anbieten, Forderungen in Liquidität umzuwandeln, indem sie sofort 80 % bis 90 % des Brutto-Rechnungsbetrages überweisen, abzüglich einer individuell vereinbarten Factoringgebühr. Den restlichen Anteil zahlen sie aus, sobald der Kunde die Rechnung komplett beglichen hat. Das Risiko des Forderungsausfalls tragen die Factoringunternehmen. Auch wenn der Schuldner nicht zahlt, überweisen sie den Restbetrag spätestens 150 Tage nach Fälligkeit der Rechnung. Vorteil für den Verkäufer der Forderung: Er kann seine Zahlungseingänge schnell, sicher und exakt berechnen. Das erhöht seine Wettbewerbsfähigkeit. Denn er kann eigene Verbindlichkeiten schneller zurückführen und damit seine Zinsbelastung bei Banken reduzieren oder mit zügiger Zahlung Skontierungsmöglichkeiten bei Lieferanten ausschöpfen. Ein weiterer Vorteil ist, dass viele Factoringgesellschaften fortlaufend Bonitätskontrollen der Debitoren durchführen. Sie überwachen deren Kreditlimit und stellen diese Informationen ihren Kunden zur Verfügung. Das verschafft den Unternehmen größere Sicherheit bei der Entscheidung, mit wem sie Geschäfte machen wollen. Bei allen unbestrittenen Vorzügen des Factoring sind freilich zwei Dinge zu bedenken. Zum einen: Mit dem Einsatz von Factoring sind Kosten verbunden. Sie setzen sich zu - sammen aus der Factoringgebühr, die im unteren Skontobereich liegt, dem Factoringzins, der sich am Euribor orientiert und tagesgenau berechnet wird sowie den Limitprüfungsgebühren. Die genauen Konditionen ermitteln die Factoringgesellschaften individuell. Unternehmen, die Factoring nutzen wollen, müssen somit abwägen, ob die dadurch erzielten Einsparungen tatsächlich über den Kosten liegen. Punkt zwei: Noch herrscht im Mittelstand große Unkenntnis über Factoring. In einer Umfrage des BFM gaben 75 % der Befragten an, sie wüssten zu wenig über diese Form der Finanzierung, um sie für ihr Unternehmen zu nutzen. Fehlendes Wissen befördert Vorurteile. So halten viele Marktteilnehmer Factoring fälschlicherweise für eine Art Inkasso. Sie sind der Meinung, Factoringkunden seien bonitätsschwach oder steckten gar in finanziellen Schwierigkeiten. So ist es nicht: Factoring kann für Mittelständler eine Möglichkeit sein, unabhängiger von der Hausbank zu werden und sich gleichzeitig vor Zahlungsausfällen zu schützen. Wichtig ist jedoch, die Kosten im Blick zu behalten und die Kunden möglicherweise vorab zu informieren, um Missverständnisse zu vermeiden. ber K (sm 170705119) <strong>stahlmarkt</strong> 7.2017
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