Finanzierung regionaler Entwicklung - sprint

Mikrokreditfonds
von Falk Zientz
1. Einführung
Die GLS Bank finanziert soziale, ökologische und kulturell zukunftsweisende Unternehmen
und Projekte. Bei der Geldanlage können ihre Kundinnen und Kunden
wählen, in welchem Bereich Ihr Geld vorzugsweise investiert wird. Die GLS Bank
macht regelmäßig transparent, was und wo finanziert wird.
Seit 2000 baut die GLS Bank in Deutschland Mikrokreditangebote für kleine Unternehmen
und Gründungen auf. In einer experimentellen Phase bis 2004 wurden in
sehr kleinen Stückzahlen Erfahrungen mit unterschiedlichen Konzepten, die von der
Vergabe von Unternehmensbeteiligungen und Krediten über Kooperationen mit
gemeinnützigen Trägern, öffentlichen Stellen und Stiftungen sowie der Einbindung
von privaten und öffentlichen Mitteln bis hin zur Kombination von rückzahlbaren
Mitteln und Zuschüssen reichten, gesammelt.
Auf Basis dieser Erfahrungen wurden 2004 das Deutsche Mikrofinanz Institut und
der GLS Mikrofinanzfonds als bundesweite Plattform für die Weiterentwicklung gegründet.
80 Privatpersonen sowie die GLS Bank legten über 500.000 Euro ein.
2006 investierten die KfW Bankengruppe, das Bundesministerium für Arbeit und
Soziales sowie das Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie weitere 1,5
Mio. Euro in den Fonds. Die Konstruktion wurde maßgeblich geändert, so dass die
Chancen und Risiken nun weitgehend bei den Mikrofinanzinstituten (MFIs) lagen.
Bis 2009 wurden über 500 Kredite mit einem Volumen von über 3 Mio. Euro vergeben.
Die Ausfallquote (Kreditausfälle in Relation zu Kredittilgungen) liegt unter 3 %,
was im Hinblick auf die Zielgruppen ein großer Erfolg ist.
Vor dem Hintergrund dieser Erfolgsgeschichte wurde 2010 mit zunächst 10 Mikrofinanzinstituten
der neue „Mikrokreditfonds Deutschland“ gestartet. Aus Mitteln des
Bundes sowie des Europäischen Sozialfonds stehen jetzt 100 Mio. Euro zur Verfügung,
die von der NBank als Zweckvermögen angelegt sind. Die Anzahl der Kreditvergaben
sowie der Mikrofinanzinstitute stieg innerhalb weniger Monate deutlich an.
Bis 2015 sollen nun mindestens 15.000 Kredite vergeben werden.
Der Mikrokreditfonds Deutschland ist also das Ergebnis einer 10-jährigen Entwicklungsarbeit,
in der mit unterschiedlichen Modellen Erfahrungen gesammelt
wurden. Der große Zuspruch, den dieses Modell derzeit erfährt, bestätigt diese
Entwicklung. Im Folgenden wird dieses Erfolgsmodell beschrieben.