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FORBESDIE KLEINSTE BANKDEUTSCHLANDSEinen einzigen Mitarbeiter hat die wohl kleinste Bank Deutschlands, die Raiffeisenbank im badenwürttembergischenGammesfeld. Seit zehn Jahren leitet Peter Breiter das Institut – und ist dabeiBankdirektor und Putzkraft in einem. Die Bank schreibt wegen ihrer loyalen Kunden Gewinne, stehtaber wegen Regulierung und Niedrigzinsen vor einer ungewissen Zukunft.D A I L YText: Klaus FialaFotos: Thomas BerberichKLEINSTE BANK 44Groß gewachsen, im kurzärmeligenHemd und mit Sneakernan den Füßen steht PeterBreiter an seiner Theke. Hinterihm stapeln sich Ordnerund Akten, ausgedruckte Kontoauszüge; aufdem Tisch liegt einsam ein Kündigungsschreibenan eine Versicherung, das Breitervon einem Kunden übernommen hat.Breiter ist Bankdirektor. Wer bei dem Wortaber an ein Eckbüro mit schöner Aussicht,ein fettes Gehalt und einen Nadelstreifenanzugdenkt, irrt.Einen einzigen Mitarbeiter – nämlichBreiter selbst – stellt die RaiffeisenbankGammesfeld in Baden-Württembergan. Die 1890 gegründete Bank wirkt wieeine Zeitmaschine. „Als innovativ würdeich uns eigentlich nicht bezeichnen.Letztendlich machen wir seit 100 Jahrendas Gleiche“, so Breiter. Das bedeutet indiesem Kontext ein Geschäftsmodell, dasauf drei Produkten aufbaut: Girokonto,Sparkonto, Darlehen. Alles andere – jeglichenSchnickschnack, den das moderneFinanzsystem sich über die Jahrzehnteausgedacht hat – lehnt man hier ab.Der ausgebildete BankkaufmannBreiter übernahm die Bank am 1. Januar2008, mitten in der Finanzkrise. Breiterwar einer von insgesamt sechs Bewerbernfür den Posten des Bankdirektors der wohlkleinsten Bank Deutschlands. Sein VorgängerFritz Vogt, der während des Interviewszufällig vorbeischaut, übernimmttrotz seiner 87 Jahre die Vertretung in derBank auch heute noch mit Vergnügen.Vogt führte die Bank jahrelang undbrachte sie zu nationaler Bekanntheit.Angesichts der (auch heute noch) intensivenBankenregulierung, die auchMinibanken trifft, barg das gewisse Herausforderungen:So wurde Vogt 1984die Banklizenz entzogen, da er als Einzelpersondas für Banken vorgeschriebeneVier-Augen-Prinzip verletzte. Vogtführte die Bank jedoch weiter. Bis 1990dauerte der Rechtsstreit, im Laufe dessensich Vogt seine Berechtigung erstritt.„Der Fritz hat gemeint: ‚Die Kundenbrauchen die Bank!‘ Das muss mansich mal überlegen: Welcher Bankmanagerriskiert seine Freiheit, weil er sichSorgen um seine Kunden macht?“, sagtBreiter. Seither hat sich wenig verändert.Erst seit 2009 hat die Bank einenComputer, auf dem das Geschäft erledigtwird. Dennoch schreibt Breiter jedenKontoauszug selbst, die Meldungen gehendeshalb manchmal etwas verspätetraus. „Die Kunden regen sich dann immerfurchtbar auf, aber irgendwie gehtes doch immer.“ Zwischen 800 und 1.000Kunden hat Peter Breiter, die Anzahlder Genossenschaftsmitglieder beläuftsich auf etwa 330 Personen. Diese Philosophiezu verlassen, um das Wachstumvoranzutreiben, ist für Breiter kein Thema:„Wir bekommen Anrufe aus ganzDeutschland von Leuten, die hier Geldanlegen wollen. Sechs- oder gar siebenstelligeSummen sind das. Doch wir wollendie Leute persönlich kennen.“ Ganzentziehen kann sich aber auch Breiterder großen Welt nicht. Denn die Zinspolitikder Europäischen Zentralbank beeinflusstauch das Geschäft der GammesfelderBank, die ihre Gewinne mit Zinsenerzielt. Alle anderen Dienstleistungen,auf die im Bankenwesen normalerweiseGebühren und Provisionen anfallen,sind gratis – und kosten das Institut Geld.Dennoch hält man auch hier eisern ander Philosophie fest.„Wir behandeln alle gleich. Esist egal, ob jemand einen Euro oder eineMillion auf dem Sparbuch hat. So kannkeiner draufkommen, dass jemand einenhöheren Zinssatz hat. Das Gleiche machenwir bei Krediten, egal ob jemandein Auto kauft oder ein Haus baut.“ DieZinsen belaufen sich auf 0,2 Prozent fürSparer, die Kreditzinsen betragen 1,7 Prozent.Bei Überziehung des Girokontoswerden fünf Prozent fällig. Breiter: „Bis2021 bleibt uns – laut Hochrechnungen –noch etwas übrig. Bis dahin machen wirnoch Gewinn, dann wird es eng.“Eine Möglichkeit, dem entgegenzuwirken,wäre Wachstum. Doch nebendem schon erwähnten Verlust der Kundennäheist Breiter so ein Schritt auchaus einem anderen Grund suspekt: „AlleProbleme – Korruption, Misswirtschaftet cetera – entstehen aus der Größe derBanken. So große Banken, wie wir sieheute weltweit haben, kann man nichtmehr effizient verwalten.“Weil eine Umstellung auf dasgängige System für EC-Karten zu teuergewesen wäre, musste das Plastikgeldin Gammesfeld wieder abgeschafftwerden. Das kostet junge Kunden, denndie wollen nun mal eine Karte, um ihreZahlungen zu tätigen. „Das ist schonein Problem. Wirklich verlassen hat unsjetzt niemand, aber die Daueraufträgeauf andere Konten haben deutlich zugenommen.Von dort aus zahlen unsere Kundendann mit ihrer Karte.“ Eine Fusionkommt – wenig überraschend – aberebenfalls nicht infrage: „Lieber sterbeich einen langsamen Tod (wegen einerwegbrechenden Kundenbasis, Anm.),als zu fusionieren.“ Als die Tür aufgehtund der erste Kunde des Tages bei derTür hereinkommt, ist es 12.45 Uhr. DieBank hat erst vor 15 Minuten aufgesperrt,denn die Öffnungszeiten sollenkundenfreundlich sein. Bankgeschäfte inGammesfeld lassen sich zwischen 12.30und 14 Uhr sowie 19 und 21 Uhr durchführen.„Hast du heute frei?“, fragt Breiterden ersten Kunden des Tages gleichnach dessen Ankunft. „Normalerweisekommst du ja immer erst abends.“Einen Schritt in Richtung Wachstumdenkt Breiter aber dennoch an:„Sollte der Fritz nicht mehr aushelfenkönnen, werde ich eine Teilzeitkraft einstellen.Kontoauszüge schreiben kannjeder und ich könnte mich dann auf diewichtigeren Sachen konzentrieren, etwaKreditvergaben. Das wird kommen, denkeich.“Das Interieur stammt aus den 70er- und 80er-Jahren – und die wohl kleinste BankDeutschlands ist bis heute an kein elektronisches Rechenzentrum angeschlossen. Es wäre zuteuer, meint Peter Breiter.
FORBESWHOisWHODer Schillingim PorträtLernen Sie jene Persönlichkeiten kennen, die zwischen 1950und 2001 auf den Schilling-Banknoten abgebildet waren.Auf 56 Zeichnungen und Porträtentwürfen finden sich Nobelpreisträger,Komponisten, Künstlerinnen und viele mehr.Besuchen Sie auch die Dauerausstellung „Das Geld“. Hierkönnen Sie die Geschichte des Geldes vom Tauschhandel biszum Euro entdecken und Infos zur OesterreichischenNationalbank sammeln.RUBRIKTHEMAOtto-Wagner-Platz 3, 1090 WienDienstag und Mittwoch: 9.30 Uhr bis 15.30 UhrDonnerstag: 9.30 Uhr bis 17.30 UhrFreitag: 9.30 Uhr bis 13.30 UhrSamstag bis Montag, an Feiertagen sowie am24. und 31.12. geschlossenEintritt frei, Führungen (ab 10 Personen) kostenlos.Infos: www.geldmuseum.at, +43 1 / 404 20–9222.Sonderausstellung im Geldmuseum derOesterreichischen Nationalbank20. August 2019 – 24. Juli 2020FORBESDACH.COMOESTERREICHISCHE NATIONALBANKEUROSYSTEM45
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