Heft 21 - Herbst 2002.pdf - Neue Gruppe

Der Referent hatte nach dem Abitur zunächst eine Lehre als Sparkassenkaufmann
abgeschlossen. Nach dem Studium der Betriebswirt s c h a f t
p ro m o v i e rte er an der re n o m m i e rten European- Business School zu den
G rundsätzen ordnungsgemäßer Finanzberatung. Anschließend widmete
er sich der anspruchsvollen Aufgabe, das in Deutschland noch weitgehend
unbekannte Berufsbild des unabhängigen Finanzberaters zu etablieren.
Seit 1988 ist er als Finanzplaner tätig. Heute ist er Geschäftsführe n d e r
Leiter des Instituts für Qualitätssicherung und Prüfung von Finanzdienstleistungen
in Hannover.
Ausschlaggebend für seine Bemühungen war die Tatsache, dass die Beratung
durch Geldinstitute, Ve r s i c h e rungen oder Makler immer durch einen
I n t e re s s e n s k o n flikt geprägt ist. Der Ratsuchende trifft auf einen „Berater“,
der entweder durch die von ihm veranlassten Abschlüsse, oder von einem
Arbeitgeber bezahlt wird, der wiederum seine Produkte verkauft sehen
will. Es besteht bei dieser Konstellation die latente Gefahr, dass das Interesse
des Käufers nicht in der notwendigen Weise berücksichtigt wird .
A u ß e rdem fehlt den häufig im Schnellverf a h ren geschulten „Beratern “
allzu oft auch die Qualifikation, um in dem weiten Feld der Möglichkeiten
zur Kapitalbildung kompetent beraten zu können (Frage des Refere n t e n :
„ W ü rden Sie sich von einem nebenberuflichen Chiru rgen operiere n
lassen?“).
Ausgehend von der zentralen, durch jeden selbst zu beantwort e n d e n
Frage: „Wie viel Geld möchten Sie pro Monat für die Finanzierung Ihre s
Lebensstandes für wie viele Jahre zur Ve rfügung haben?“, entwickelte Dr.
Richter Rechenmodelle, die die nackten Zahlen auf den Tisch brachten
und keinen Raum für Hoffnungen und Träume ließen.
Tröstlich und auch belastend zugleich, dass es keine hundert p ro z e n t i g e
S i c h e rheiten und Chancen gibt. Je größer die Chancen, umso größer
auch die Risiken - diese Regel, die für das ganze Leben gilt, gilt auch für
die Kapitalbildung im Rahmen der Altersvorsorge. So haben nicht unbedingt
die Jüngeren alle Vo rteile auf ihrer Seite, obwohl ihnen ein längere r
Zeitraum für die Ansparung zur Ve rfügung steht. Der Vo rteil gerät zum
Nachteil in der Risikoabschätzung, da Zeiträume über z.T. mehre re Jahrzehnte
bis zur Auszahlung des angesparten Kapitals kaum einzuschätzen
sind, wie sich oft genug gezeigt hat.
Den Älteren bleibt zwar nicht mehr viel Zeit, um Versäumtes nachzuholen,
a n d e rerseits verschafft aber die relative Nähe zum Auszahlungsterm i n
einen erheblichen Vo rteil in der Beurteilung der rechtlichen und wirtschaftlichen
Sicherheit.
Das extrem weite Feld der Kapitalbildungsmöglichkeiten wurden vom
R e f e renten klar und übersichtlich dargestellt. Manches war bekannt, vieles
mehr aber neu. Dass es Anlageformen gibt, vor denen eindringlich gewarn t
w e rden muss, haben viele leider nicht erste durch den Referenten erf a h re n .
Gerade der medizinische Berufsstand ist bekanntermaßen in der jüngsten
Ve rgangenheit allzu oft Opfer vielversprechender Einflüsteru n g e n
geworden.
D r. Richter machte eindrücklich deutlich, dass zu einer kompetenten Finanzplanung
mehr gehört, als sich auf die Aussagen aufwendig herg e s t e l l t e r
P rospekte zu verlassen. In dem Dschungel der vielfältigen Möglichkeiten
ist der Fachmann notwendig, der über die notwendigen Hinterg ru n di
n f o rmationen verfügt, um über die Seriosität der unterschiedlichen Anlagemöglichkeiten
verlässlich Auskunft geben zu können. Z.B. muss ein in der
29