Journal asmac No 4 - août 2022

mediservice
2. Déterminer les fonds propres
disponibles
A l’achat d’un logement, les établissements
financiers apportent leur soutien
en accordant des hypothèques, c’est-àdire
des crédits avec le bien immobilier
servant de garantie. En principe, 80% du
montant de l’achat ou de la construction
sont garantis comme hypothèque. La partie
acheteuse doit donc apporter au moins
20% de fonds propres. Au maximum, la
moitié peut provenir de la prévoyance
professionnelle (caisse de pension). Les
avoirs du pilier 3a peuvent également
contribuer à l’achat d’un logement. Les
personnes qui souhaitent devenir propriétaires
n’ont donc pas d’autre choix
que de se constituer des fonds propres.
Souvent, des dons ou une avance d’hoirie
viennent compléter les fonds épargnés.
Les prêts privés, par exemple auprès de
membres de la famille, sont également acceptés
par les banques, mais à certaines
conditions.
3. Vérifier le retrait de la prévoyance
professionnelle
Les personnes qui perçoivent des fonds
de la caisse de pension pour financer
l’achat d’une maison ou d’un appartement
doivent respecter différentes dispositions.
En l’occurrence, les retraits sont possibles
uniquement tous les cinq ans et, à partir
de l’âge de 50 ans, ils sont limités. Le montant
minimal est de 20 000 francs. De plus,
chaque retrait anticipé est taxé, bien qu’à
un taux réduit. Par ailleurs, il a un impact
sur la rente de vieillesse. Il convient donc
de discuter les détails avec une personne
spécialiste, surtout en ce qui concerne les
prestations à la retraite. En alternative à
un retrait anticipé, une mise en gage est
envisageable. Les prestations restent inchangées,
mais les charges d’intérêts sont
globalement plus élevées.
5. Trouver l’hypothèque adaptée
La meilleure solution dépend des besoins
individuels et des conditions financières.
Les jeunes familles recherchent souvent la
stabilité financière et choisissent un taux
d’intérêt constant sur une longue période.
En revanche, une personne qui prévoit de
déménager après son départ à la retraite
porte plutôt son choix sur un produit
flexible à court terme. Certaines caisses de
pension et assurances proposent des hypothèques
offrant plus de flexibilité en
termes de résiliation anticipée, d’amortissement
ou de prolongation anticipée. Il
faut impérativement comparer les conditions!
Bon à savoir: souvent, une attestation
de financement du prêteur est demandée
pour la remise d’une offre d’achat
ferme. Il est donc d’autant plus important
de chercher suffisamment tôt le partenaire
financier qui convient.
6. Intégrer d’autres frais dans
les calculs
Des impôts et des droits sont imputés à
l’achat et à la vente de biens immobiliers.
Ceux-ci varient d’un canton à l’autre, mais
doivent absolument être pris en compte. Il
s’agit notamment des frais de notaire, des
frais de registre foncier, des droits de mutation,
de la taxe sur les gains immobiliers
et des frais de courtage.
7. Et pour conclure: ne pas oublier
la sécurité de vos biens et de vos
proches
Une assurance inventaire du ménage, une
assurance bâtiment, voire une assurance
décès pour couvrir ses proches? A l’achat
d’un logement à usage propre, de nombreuses
questions se posent concernant
l’assurance et la prévoyance. Des spécialistes
sont là pour y répondre. Cela vaut la
peine de tenir compte de l’intégralité de
ces thèmes.
www.helvetia.ch/immoworld
Helvetia
mediservice vsao-asmac et Helvetia
mènent depuis des années une collaboration
prospère. Les membres de
mediservice bénéficient de conditions
avantageuses.
Adressez-vous à votre personne de
contact chez mediservice: par voie
téléphonique au 031 350 44 22 ou par
courriel à info@mediservice-asmac.ch
4. Evaluer le bien immobilier
convoité
Vous avez trouvé un bien qui vous plaît? Il
faut dans tous les cas convenir d’une visite
du bien, dans l’idéal en compagnie d’un
professionnel. En effet, le prix demandé
ne correspond pas toujours à la valeur
réelle du bien immobilier de vos rêves.
Une estimation protège des mauvaises
surprises. Dans tous les cas, il est important
de se faire une idée complète et d’exiger
tous les documents relatifs au bien:
notamment les plans, un extrait du registre
foncier récent ou une liste des rénovations
effectuées.
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