jaarverslag-2012

Bericht van de Raad van Commissarissen
Inleiding
De belangrijkste taak van de Raad van
Commissarissen is het houden van toezicht op de
ontwikkelingen van de bank, zowel bedrijfsmatig als
voor wat betreft het realiseren van haar missie.
Daarnaast staat de Raad de Directie met adviezen
terzijde.
Triodos Bank en het economische en
financiële klimaat
Tegen de achtergrond van aanhoudende onrust op de
economische en financiële markten doet het de Raad
van Commissarissen genoegen dat Triodos Bank erin
is geslaagd te blijven groeien en zich positief te
blijven ontwikkelen. De bank is in staat geweest een
zeer acceptabel niveau van winstgevendheid te
behouden en is een voorbeeld voor degenen die op
zoek zijn naar een vernieuwende, geloofwaardige
manier van bankieren.
2012 werd gekenmerkt door een krachtige trend van
nieuwe (inter)nationale wet- en regelgeving voor de
bancaire sector, zoals hogere kapitaaleisen en
nieuwe vereisten op het gebied van risicomanagement
en beloningen. Die nieuwe regelgeving is nodig,
maar is slechts een deel van de oplossing voor de
fundamentele problemen van structurele en
culturele aard waar de sector mee worstelt.
Hoogtepunten 2012
2012 was het eerste jaar van het strategisch
driejarenplan dat in 2011 werd vastgesteld. Ondanks
de veranderingen in de externe omstandigheden
werden fundamentele wijzigingen van het plan niet
nodig geacht. Duidelijkheid van richting en duurzame
groei op basis van realistische winstniveaus vormen
de kern van het plan. Zij vloeien voort uit de missie
van de bank en de overtuiging dat duurzaam
bankieren in een reële behoefte voorziet.
De Raad van Commissarissen is steeds op de hoogte
gehouden van belangrijke kwesties waarmee de
bank te maken kreeg. De Raad onderschrijft o.a. het
belang van het onderzoeken van nieuwe sectoren die
passen in de strategie van de bank. Maar de Raad wil
32
ook weten welke risico’s daarbij worden gelopen en
welke lessen met de bestaande kredietverlening zijn
geleerd.
De Raad is geïnformeerd over de resultaten van de
omvangrijke risico-beoordelings en managementinformatiesystemen
die in 2011 zijn ingevoerd.
Naar aanleiding van de aanzienlijke afboekingen op
projecten in de sector biomassa, zijn deze grondig
besproken met het management.
Activiteiten van de Raad van
Commissarissen
De toezichthoudende activiteiten van de Raad van
Commissarissen zijn gebaseerd op
kwartaalverslagen van de Directie en op presentaties
van managers van verschillende vestigingen en
business units. Deze uitvoerige presentaties zijn zo
gepland dat alle activiteiten van Triodos Bank in een
periode van twee jaar de revue passeren.
In 2012 zijn presentaties gegeven door het
management van de vestigingen in Duitsland, België
en het Verenigd Koninkrijk. Door deze presentaties
verkreeg de Raad van Commissarissen een goed
inzicht in de activiteiten van Triodos Bank en
ontstond een goede gelegenheid om het lokale senior
management beter te leren kennen.
Terugkerende onderwerpen tijdens de bijeenkomsten
en contacten met de Directie waren onder
andere:
Financiële en economische ontwikkelingen en de
mogelijke impact daarvan op de activiteiten van
Triodos Bank; de strategie van Triodos Bank;
financiële resultaten, risico-management en
audit-bevindingen, met inbegrip van feedback en
notulen van de Audit and Risk Committee;
accountantsrapporten; het aantrekken van nieuw
kapitaal; kwartaalverslagen; kredietrapportages;
zaken betreffende De Nederlandsche Bank (DNB) en
de Basel III-regelgeving;
De Eurocrisis en de mogelijke impact daarvan op
de activiteiten van Triodos Bank;
Corporate governance en compliance;
Human Resource Management, management