Wirtschaftlicher Nutzen des neuen Personalausweises

4.3 Banken
Wirtschaftlicher Nutzen des neuen Personalausweises
4.3.1 Traditionelle Banken
Der dritte große Anwendungsbereich ist der Bankensektor. Lassen sich Bankgeschäfte
in der Filiale noch problemlos mit bestehenden Methoden, also der Nutzung des
klassischen Personalausweises und der händischen Unterschrift, abwickeln, so ist das
Online-Banking ohne eine ausreichende Identifizierung der Kunden nicht möglich.
Dabei wird Online-Banking von einem großen Teil der Bevölkerung bereits genutzt. An
Abbildung 7 lässt sich aber auch erkennen, dass noch unausgeschöpfte Potentiale
vorhanden sind. Die Nutzung von Online-Banking ist demnach beispielsweise in
Finnland nahezu doppelt so hoch. Ohne näher auf die Gründe für diese Differenz
einzugehen bleibt dennoch festzuhalten, dass die Nutzung in Deutschland ausbaufähig
ist. Letztendlich ist sie auch im Sinne der Banken, da so Kosten reduziert werden
können.
Für den Bankensektor ist neben der eID-Funktion auch die Signaturfunktion des nPA
von großem Interesse, da für Bankgeschäfte die alleinige Authentifizierung der Kunden
für die Geschäftsabwicklung nicht reicht. Solche Geschäfte müssen beweissicher
durchgeführt werden. Das bedeutet, dass entweder ganz klassisch eine Unterschrift
geleistet wird, die mit einer bestehenden Probe im Streitfall abgeglichen werden kann,
oder dass auf das online gebräuchliche Verfahren von PIN und TAN zurückgegriffen
wird. Mit der PIN authentisiert sich der Kunde bei der Bank und mit jeweils einer TAN
wird eine Transaktion durchgeführt. Eine TAN kann dabei immer nur einmal verwendet
werden. Die Sicherheit dieses Verfahrens beruht darauf, dass zur Durchführung etwas
gewusst werden muss, nämlich die PIN, und dass etwas im Besitz sein muss, nämlich
die TAN-Liste.
Daneben gibt es bereits heute das Homebanking Computer Interface (HBCI), mit dem
einige Banken ihre Geschäfte online abwickeln. Bei diesem Verfahren wird auch auf
Chipkarten zurückgegriffen, der PIN wird über einen Kartenleser eingegeben. Auch hier
beruht die Sicherheit auf Wissen und Besitz, da ohne den Besitz der Bankkarte keine
Abwicklung der Aufträge möglich ist.
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