Gut versichert ... gesetzlich oder privat

BdV-Tipp: Einen Wechsel in den Basistarif sollten Sie nur erwägen, wenn
eine andere tarifliche Lösung bei Ihrem Versicherer keine ausreichende
finanzielle Entlastung bringt.
Zugang zum Basistarif für GKV-Versicherte
Alle seit Januar 2009 freiwillig in der GKV Versicherten können sich
innerhalb eines Zeitraums von sechs Monaten nach Beendigung ihrer
Versicherungspflicht im Basistarif eines PKV-Unternehmens versichern.
5. Alterungsrückstellungen – Gut gemeint, aber ...
Höhere Alterungsrückstellungen sollen vermeiden, dass die Prämien für
PKV-Senioren unbezahlbar werden. So hat sich das der Gesetzgeber vorgestellt,
als er die Anbieter verpflichtet hat, einen gesetzlichen Zuschlag als
zusätzliche Alterungsrückstellung einzuführen.
Jedes Versicherungsunternehmen erhebt für alle ab dem Jahre 2000 abgeschlossenen
Verträge bis zum 60. Lebensjahr des Versicherten einen
zehnprozentigen Beitragszuschlag. Den hat es langfristig anzulegen und
dafür zu verwenden, den Beitrag des Versicherten ab 65 Jahren zu senken.
Das „Bezahlbarkeitsproblem“ der PKV im Alter ist dadurch vielleicht gemildert,
aber keinesfalls aus der Welt geschafft worden.
Die PKV kalkuliert Beiträge nach dem Kapitaldeckungsverfahren.
Der Beitrag wird vermeintlich so berechnet, dass er bis zum Tod des Versicherten
nicht erhöht werden muss. Neben Verwaltungskosten und dem
Anteil für die Versicherungsleistungen ist im Beitrag ein Sparanteil als
„Alterungsrückstellung“ enthalten.
§ 8a der PKV-Musterversicherungsbedingungen (MB/KK) schließt eine
Erhöhung der Beiträge „wegen des Älterwerdens der versicherten Person
während der Dauer des Versicherungsverhältnisses“ aus. Diese Formulierung
erweckt den falschen Eindruck. Sie lässt den Schluss zu, dass Beiträge
im fortschreitenden Alter des Versicherten nicht erhöht werden dürfen.
Dabei bezieht sich die Regelung lediglich auf die durch das „Älterwerden“
zunehmenden Erkrankungen. Allein diese steigende „Morbidität“ wird bei
der Prämienkalkulation berücksichtigt.
14