Gut versichert ... gesetzlich oder privat

einen neuen Vertrag abschließen müssen und auch bei einer spontanen
Reise abgesichert sind.
22. Problemfälle
Beim Abschluss einer privaten Krankenversicherung müssen Sie Ihren
Gesundheitszustand detailliert beschreiben. Auch müssen Sie Ihre Ärzte
benennen und sie von ihrer Schweigepflicht entbinden. Im Leistungsfall
kann der Versicherer mit Hilfe der Krankengeschichte überprüfen, ob Sie
bei Vertragsbeginn Vorerkrankungen verschwiegen haben.
Die PKV nimmt Sie nur problemlos auf, wenn Sie absolut gesund sind. Bestehen
bei Antragstellung Vorerkrankungen, entscheidet die PKV, ob sie den
Antrag ablehnt oder gegen Beitragszuschlag annimmt. Auch kann die PKV
Erkrankungen vom Versicherungsschutz ausschließen. Der PKV-Vertrag
kommt aber nur zustande, wenn Sie mit dem Beitragszuschlag oder dem
Leistungsausschluss einverstanden sind. Eine Ausnahme hiervon besteht
wegen des Annahmezwangs des Versicherers seit 2009 für den Basistarif.
Die Zustimmung zu einem Leistungsausschluss birgt allerdings unkalkulierbare
finanzielle Risiken: Werden Arztbesuche, Arzneimittel oder
Operationen wegen einer Krankheit erforderlich, die vom Versicherungsschutz
ausgeschlossen sind, müssten Sie diese Kosten selbst bezahlen. In
der GKV dagegen spielt Ihr Gesundheitszustand für die Beitragskalkulation
keine Rolle. Jede Krankenkasse muss auch schwer Kranke aufnehmen.
BdV-Tipp: Bitte bei den Gesundheitsangaben nichts verschweigen. Bei
falschen oder fehlenden Angaben kann der PKV-Versicherer vom Vertrag
zurücktreten. Der Rücktritt des Versicherers ist noch bis zu drei Jahre
nach Vertragsschluss möglich. Das Anfechtungsrecht wegen arglistiger
Täuschung über den Gesundheitszustand bleibt dem Versicherer aber bis
zehn Jahre nach Antragstellung erhalten.
Achtung: Die Rückkehr in die GKV ist ausgeschlossen.
Die Abrechnung der Kosten und eine rechtliche Durchsetzung von Ansprüchen
der Versicherten im Streitfall erfolgt in der GKV und in der PKV sehr
unterschiedlich. Der Kassenpatient legt normalerweise seine Krankenkassenkarte
vor und Arzt oder Krankenhaus rechnen damit die Leistungen
über Verrechnungsstellen mit der Krankenkasse ab.
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