Einheitssatz: Aus Liebe zu den KMU - Schweizerischer ...

Schweizerische Gewerbezeitung
– 2. Dezember 2011
VORSORGE 19
BERUFLICHE VORSORGE – Die proparis Vorsorge Gewerbe Schweiz steht dank ihrer eher konservativen
Anlagestrategie auch in unruhigen Zeiten auf der sicheren Seite.
Wieein Fels in der Brandung
Solide gebaut
und gut
auf Kurs: Die
proparis VorsorgeGewerbe
Schweiz
verkörpert
auch in stürmischenZeiten
einen sicheren
Wert.
Griechenland am Abgrund, Italien in
der Dauerkrise, die Märkte nervös
und volatil wie nie: Die Krise kennt
scheinbar kein Ende. Durch die erneuten,
teils äusserst heftigen Turbulenzen
an den Finanzmärkten sind
die Pensionskassen in der Schweiz
durch ihre Anlagen schon wieder unter
Druck geraten – schon zum zweiten
Mal innerhalb von nur drei Jahren.
Viele Pensionskassen weisen
wiederum eine Unterdeckung auf.
Zusammen mit den Diskussionen
über die zunehmende Lebenserwartung
und die immer wieder auftauchende
Thematisierung des Umwandlungssatzes
kann der Eindruck
entstehen, dass die 2. Säule nicht
mehr sicher sei. «Was die 1957 gegründete
gewerbliche Vorsorgestiftung
proparis betrifft, trifft dieser Eindruck
in keiner Art und Weise zu»,
versichert Geschäftsführer Erhard D.
Burri. Im Gegenteil: «Versicherte, die
der proparis angeschlossenen Pensionskassen
angehören, dürfen dies im
vollen Vertrauen auf gesicherte Alterssparguthaben
tun.»
Unfreundliches Umfeld
Das aktuelle Umfeld für Schweizer
Pensionskassen ist allerdings spürbar
unfreundlicher geworden. Die Vertrauenskrise
in Europa aufgrund der
enorm hohen Staatsverschuldungen,
weit verbreitete Ängste um eine Abschwächung
des Wirtschaftswachstums,
der erneute Einbruch der Börsen
im Frühjahr/Sommer 2011 und
daraus resultierend die Stärke der
Schweizer Währung stehen auf der
einen Seite der Medaille. Längere Lebenserwartung,
immer wiederkehrende
Diskussionen über eine Senkung
des Umwandlungssatzes auf der anderen.
Gründe für eine mögliche Verunsicherung
gibt es viele. Und dennoch
mahnt der proparis­Geschäftsführer
zur Ruhe und sagt: «Auch
wenn die Gewässer, in denen sich das
BVG­Schiff bewegt, rauher werden
und die Wassertemperatur sinkt: proparis
ist und bleibt auf Kurs. Dies
nicht zuletzt dank unserer immer
wieder als zu konservativ kritisierten,
langfristig aber stets erfolgreichen Anlage­
und Geschäftsstrategie.»
Begehrte Anlegestellen
Gewerbezeitung: Herr Burri, die
Zusammenhänge in der 2. Säule
sind äusserst komplex und für
manche Laien kaum verständlich.
Wer sich damit nicht auskennt,
kann leicht verunsichert werden.
Wie kommt es, dass proparis bei
all diesen Turbulenzen wie ein
Fels in der Brandung dasteht?
n Erhard D. Burri: proparis ist den
schwierigen Verhältnissen, die derzeit
auf dem Markt herrschen, ausgesetzt
wie jede andere Pensionskasse
auch. Die Stiftung Vorsorge Gewerbe
Schweiz hat jedoch eine spezielle
Strategie und einzigartige
Struktur, die zu ihrem Erfolg beiträgt.
Was kann die proparis tun, um
trotz schwieriger Rahmenbedingungen
erfolgreich zu bleiben?
7 Gründe für den Anschluss bei proparis
n proparis ist ein sicherer Wert für
die ihr angeschlossenen Vorsorgewerke
– und dies bereits seit 54 Jahren.
n proparis bietet tiefe Verwaltungskosten
für eine zeitgemässe berufliche
Vorsorge, auch durch die Abrechnung
der 1. und 2. Säule aus einer
Hand.
n proparis lebt aus Tradition eine erfolgreiche
Sozialpartnerschaft – zugunsten
der Unternehmen und der
Versicherten.
n proparis steht für einen nachhaltigen
Leistungsausweis der angeschlossenen
Trägerverbände mit attraktiven
Anschlussmöglichkeiten
auch für noch nicht bei der proparis
angeschlossene Verbände.
n proparis fungiert als starkes Netzwerk
zur Bündelung von Kompetenz
und Know­how.
n proparis garantiert ein professionelles
Umfeld für die Beratung und
Support in der beruflichen Vorsorge.
n Ganz zuerst gilt es, Ursachen, Wirkung
und Massnahmen auseinanderzuhalten.
Ich meine damit auch das
Verständnis der eigenen Rolle in all
diesen Fragen. Betrachten wir als erstes
die Vertrauenskrise in Europa. Die
Verunsicherung der Märkte gründet
weitgehend auf der stark zunehmenden
Staatsverschuldung vieler – und
darunter auch grosser – Länder in
der EU. Offenbar hat praktisch kein
EU­Land die selbstauferlegten Grenzen
über den Zuwachs der Staatsdefizite
und damit der Staatschulden
in den letzten drei Jahren eingehalten.
Signale über eine zu erwartende
Abschwächung des Wirtschaftswachstums,
ja gar eine möglicherweise bevorstehende
Rezession bringen zunehmend
Ängste hervor. Erschwerend
kommt hinzu, dass die wirklich
substanziellen Befürchtungen der Finanzwelt
nicht den Staaten, sondern
den Banken gelten. Sollten wichtige
Banken fallen, können selbst Experten
die daraus resultierenden Folgen
(Dominoeffekt) kaum richtig abschätzen…
…was wiederum auch Konsequenzen
für die Pensionskassen haben
dürfte.
n Banken und Wirtschaft – und damit
auch die Pensionskassen – sind
über Anlagen und Beteiligungen sehr
eng und äusserst komplex verflochten.
Ein Vertrauensverlust der Anleger
hat Korrekturen im Wert von börsenkotierten
Unternehmen zur Folge.
Geschieht dies auf breiter Front, bre­
n proparis bedeutet Konzentration
auf die Interessen der Versicherten
und Unternehmen der angeschlossenen
Vorsorgewerke.
chen die Börsen ein. Leider müssen
wir dies innerhalb von knapp drei
Jahren nun schon zum zweiten Mal
beobachten. Da die Schweiz und insbesondere
der Schweizer Franken in
der Finanzwirtschaft als «sicherer Hafen»
gelten, wollen alle im doppelten
Sinne des Wortes da anlegen. Und
weil die Anliegestellen am «Pier CHF»
so begehrt sind, steigt deren Wert
stark an. Dadurch wird zwar der Import
von Gütern günstiger, doch der
Export kommt durch den hohen Frankenkurs
unter Druck. Die Schweizerische
Nationalbank hat Anfang September
klargestellt, dass die Zahl der
Anliegeplätze so stark ausgebaut
wird und dass diese an einen Höchstpreis
gebunden werden, damit deren
Wert nicht weiter steigt. Dadurch ist
die SNB der Spekulation, wenngleich
immer noch auf schmerzhaft hohem
Niveau, wirksam begegnet.
160 Milliarden in Aktien
Und was kann nun die proparis in
diesem Umfeld für ihre Versicherten
tun?
n Hier gilt wiederum das Gesetz von
Ursache und Wirkung. Über ihre Anlagen
von insgesamt rund 600 Milliarden
Franken werden die Pensionskassen
mit den Wirkungen der Krise
konfrontiert. Obschon die schweizerischen
Pensionskassen mit insgesamt
gut 160 Milliarden Franken
enorm viel Geld in Aktien angelegt
haben, üben sie dadurch bloss eine
sehr kleine Wirkung auf den Finanzmärkten
aus – zu gering, um bei derart
grossen Problemen wie den aktuell
zur Diskussion stehenden spürbar
Einfluss nehmen zu können. Das Volumen
ist, verglichen mit dem Gesamtmarkt,
schlicht viel zu klein. Mit
anderen Worten: Es ist unsere Aufgabe,
mit den Wirkungen der Krise
möglichst gut fertig zu werden. Es ist
ähnlich wie beim Segeln: Windrichtung
und ­stärke sind nicht beeinflussbar.
Theoretisch wird das Segelschiff
mit zunehmendem Wind
schneller. Doch in der Praxis sollte
man spätestens bei Orkanstärke die
Segelfläche massiv verkleinern, will
man nicht die Masten oder gar das
Schiff gefährden. Die proparis geht
keine unnötigen Risiken ein, sondern
sie steuert traditionell einen vorsichtigen,
eher konservativen Kurs – zugunsten
einer nachhaltigen Sicherheit
für die angeschlossen Versicherten
und Firmen. Dies hat sich bisher,
allen Kritiken zum Trotz, noch immer
ausbezahlt.
Um bei Ihrem Vergleich zu bleiben:
Das BVG-Gewässer hat sich
merklich abgekühlt. Wie steht es
mit der Wassertemperatur bei
proparis? Und wie hoch ist der
Deckungsgrad aktuell?
n Nun, bei uns ist das Wasser im Becken
noch immer so warm, dass man
sich ohne Bedenken hineinbegeben
kann. Doch eines ist klar: Die «Teichheizung»
in der Form von wichtigen
Garantien bei den drei Partner­Versicherern
Swiss Life, AXA Winterthur
und Basler Leben hat ihren Preis. Darum
gehören die der proparis angeschlossenen
Pensionskassen nicht zu
den absolut Günstigsten – dafür aber
zu den Sichersten. Der Deckungsgrad
dürfte aktuell bei zirka 106 Prozent
liegen.
Neue «Anleger» willkommen
Somit befinden sich die 13 Pensionskassen
bei der proparis in
einem sicheren Hafen. Wie steht
es mit der Aufnahme von weiteren
«Volles Vertrauen auf gesicherte
Vorsorgegelder»: proparis-Geschäftsführer
Erhard D. Burri.
Pensionskassen? Ist das Anlegen
am «proparis-Pier» überhaupt
erschwinglich?
n Auf jeden Fall! Wenn eine Pensionskasse
sich bei der proparis anschliessen
will, muss sie weder eine
Eintrittsgebühr noch Gründungskosten
bezahlen. Sie muss einzig folgende
Bedingungen erfüllen:
– Die der Pensionskasse angeschlossenen
Verbände und/oder Firmen
müssen direkt oder indirekt Mitglied
beim Schweizerischen Gewerbeverband
sgv sein. Der sgv
hat die proparis Vorsorge­Stiftung
Gewerbe Schweiz (bis 2007 Gemeinschaftsstiftung
für berufliche
Vorsorge im Schweiz. Gewerbe) im
Jahr 1957 gegründet.
– Durch den Beitritt bei proparis werden
sie Partner des sogenannten
Grundvertrages mit den drei Versicherern
und beteiligen sich an diesem
erfolgreichen Geschäftsmodell.
Weichen beispielsweise die
bestehenden Anlagen einer interessierten
Pensionskasse vom Modell
der proparis ab, können Übergangsfristen
vereinbart werden.
Und dies zu welchen Kosten?
n Der «Preis» für einen Anschluss ist
sehr moderat: Pro Versicherten kostet
er rund 20 Franken pro Jahr, also zirka
fünf Prozent der Verwaltungskosten
einer Pensionskasse in der Höhe von
durchschnittlich 400 Franken pro Jahr.
Flexible Struktur
Und was geschieht mit dem Stiftungsrat
und den Angestellten der
Pensionskasse?
n Der Stiftungsrat übernimmt durch
den Anschluss die Aufgaben einer
Versicherungskommission, wobei deren
Verantwortung weitgehend gleich
bleibt. Ob sich die Pensionskasse bei
einer anderen Durchführungsstelle
einer proparis­Pensionskasse anschliessen
oder in der Organisation
des Tagesgeschäfts selbständig bleiben
will, kann sie selber entscheiden.
Die flexible Struktur der proparis
lässt auch hier verschiedene Möglichkeiten
zu.
Worauf gründet Ihre Hoffnung,
dass sich weitere Pensionskassen
der proparis anschliessen könnten?
n Einerseits erledigen wir für die bei
uns angeschlossenen Pensionskassen
alle Arbeiten kostengünstig, die sonst
jede einzelne Kasse für sich alleine
lösen müsste. Schwerpunkte sind dabei
u.a. der Rechtsdienst und das Finanz­
und Rechnungswesen. Andererseits
rechnen wir mit einem Konzentrationsprozess
aufgrund der Tatsache,
dass die kritische Mindestgrösse
einer Pensionskasse laufend steigt
– dies mehr aufgrund der immer höheren
fachlichen Anforderungen und
weniger des Versicherungsrisikos wegen
– und weil viele Herausforderungen
im Verbund wesentlich erfolgreicher
gelöst werden können.
Interview: Gerhard Enggist
LINK
www.proparis.ch