digital finance 01-2017

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01 | 2017
Von der Vision
zur Tat
Obwohl europäische Banken rd. 140 Mrd. € pro Jahr in Digitalisierung investieren, verändern
oder erweitern nur weniger als die Hälfte aller Banken dabei ihr Geschäftsmodell. Produktangebot
und Services, vieles bleibt beim Alten und wird bestenfalls online verfügbar.
Nach wie vor setzen andere Branchen die digitalen Standards
– auch für innovatives Banking. Bereits heute nutzen
weltweit 47 Prozent aller Bankkunden Finanzprodukte und
-dienstleistungen von Non-Banks – Tendenz steigend. Die
Branche darf keine Zeit verlieren. Sie muss die digitale Weiterentwicklung
ihrer Geschäftsmodelle wesentlich konsequenter
und vor allem kundenzentrierter vorantreiben.
Ausgeprägte Regulierung und langfristige Vertragsbindungen
mit Endkunden setzen erhebliche Markteintrittsbarrieren.
Dennoch gelang bereits mehreren hundert FinTechs der Einstieg
– auch über Kooperationsmodelle mit Banken. Erfahrungskurveneffekte
und technologische Weiterentwicklung
lassen die einstigen Hürden zunehmend erodieren. Auch
branchenfremde Player wie Google, Amazon, Facebook,
Alibaba & Co. – ausgestattet mit hohen Nutzerzahlen und
Banklizenzen – steigern das Disruptionspotenzial signifikant.
Sie drängen mit Payment- und Finanzierungslösungen in
klassisches Bankgeschäft vor. Zudem ermöglicht PSD II ab
Ende 2017 Drittanbietern die Nutzung und damit verbundene
Monetarisierung von transaktionsbezogenen Kundendaten,
eine entsprechende Kundenzustimmung vorausgesetzt. Damit
entfällt nunmehr auch die uneingeschränkte Hoheit der
Banken über den virtuellen Datenschatz.
gen sich die Institute in Europa durchgehend zwischen der
Pilotierung erster Digitalisierungsideen und der Umsetzung
erster konkreter Projekte. Großbanken und Spezialinstitute
sind in der digitalen Transformation ihrer Geschäftsmodelle
etwas weiter als die Regionalbanken. Banken in Central Eastern
Europe (CEE) haben einen leichten Vorsprung gegenüber
„Rest-Eurpoa“. In „Süd-West-Europa (SWE) dagegen ist das
Angebot an digitalen Finanzdienstleistungen am schwächsten
ausgeprägt.
Strahlkraft und Konsequenz in Digitalisierungsstrategie
fehlt
Obwohl nahezu alle Institute an ihrer digitalen Roadmap
arbeiten, gelingt es derzeit nur 16 Prozent der Banken, ihre
strategischen Überlegungen und die Vielzahl von Einzelinitiativen
in einen konsistenten Umsetzungsplan zu überführen.
Auch die konsequente Erfolgsmessung und Steuerung der
Transformation über klar definierte KPI bleibt eine Herausforderung.
Sie werden zwar in vielen Banken definiert, aber nur
rudimentär zur Steuerung oder als Basis für die Incentivie-
Digitale Performance europäischer Banken – Status quo
Doch wo steht die digitale Transformation im Banking heute
konkret? Wir haben über 100 Top-Entscheider europäischer
Banken aus der DACH-Region, CEE und SWE um ihre Einschätzung
zum Stand der digitalen Transformation gebeten.
Das klare Ergebnis: Unter den befragten Banken gibt es zurzeit
keinen „Digital Leader“, der umfassend alle Facetten eines
digitalen Geschäftsmodells abdeckt › 01. Vielmehr bewe-