Poslovno poroËiloPoslovanje bankena razliËnih segmentihsredstev po konkurenËnih pogojih, da smozadovoljili veËino njihovih potreb in jim stem omogoËili neprekinjen razvoj in rastnjihovega poslovanja.S preoblikovanjem vsebine in ponovnimdefiniranjem cen za pakete transakcijskihraËunov smo uspešno prisluhnili potrebammikro in malih podjetij. V letu <strong>2007</strong> smotako pridobili številne nove stranke sposlovnimi transakcijskimi raËuni.3. Segment privatnega banËništvaPonudba banke za segment najzahtevnejšihfiziËnih oseb se nenehno dopolnjuje inrazvija. Še naprej razvijamo in uvajamo novesodobne pristope, Ëeprav smo nekaj novihkompleksnejših, predvsem investicijskihproduktov in storitev že vpeljali naslovenski trg. Naš prestižni klub imetnikov”Plemenitega paketa”, produktov in storitevprivatnega banËništva, se je bistvenopoveËal in nakazuje, da bomo zastavljenidolgoroËni cilj presegli.Kasnejša uvedba investicijskih skladovskupine Pioneer Investments na trgu vseptembru je bila poleg že omenjenelikvidnostno kreditne krize, ki se je poznalatudi na kapitalskih trgih, glavni razlog, daje bil obseg prodaje skladov v letu <strong>2007</strong>nižji od priËakovanega, vendar pa sta samauvedba na trg in kasnejša prodaja potekalibrez težav in v skladu z naËrtom. Ne gledena slednje optimistiËno priËakujemopoveËan obseg prodaje skladov skupinePioneer Investments v prihodnje. Sklade jenamreË mogoËe ponuditi tudi v kombinacijiz razliËnimi drugimi banËnimi produkti, kotso denimo lombardni krediti ali zavarovalniprodukti.ZahvaljujoË tesnejšemu sodelovanju zdivizijo Poslovanje s podjetji, še posebej zo<strong>dd</strong>elkom za strukturirano financiranje, jevolumen prodanih kreditov krepko presegelnaËrte. FinanËne konstrukcije po meri zamenedžerske nakupe in odkupe podjetij,predvsem v segmentu srednje velikih podjetij,so banki omogoËile ne le dostop do novihstrank iz segmenta privatnega banËništva,ampak tudi poveËan prihodnji potencial zaveËji volumen sredstev v upravljanju za testranke.ProduktiKrediti so še naprej gonilna sila rasti bankein prispevajo pomemben delež celotnihprihodkov na podroËju poslovanja sprebivalstvom. Ne glede na to verjamemo,da še vedno obstaja potencial za nadaljnjosrednjeroËno rast.Ugodni trendi na denarnem trgu so imelipozitiven vpliv na prihodkovni potencialbanËnega sektorja v letu <strong>2007</strong>, saj je veËinabank uspela ustvariti nadpovpreËne prihodkeiz naslova depozitov. V <strong>UniCredit</strong> <strong>Banka</strong><strong>Slovenija</strong> d.d. smo uspeli dodatno poveËatiskupni volumen depozitov v primerjavi spreteklim letom.»eprav so prihodki iz naslova drugihbanËnih storitev prav tako zrasli, pa ostaja to1009080706050403020100Produkti2.308 2.004107995.0797.40310.150 13.7322006 <strong>2007</strong>podroËje najveËja še ne dovolj izkorišËenapriložnost za banko. V prihodnje naËrtujemosorazmerni dvig deleža teh storitev vskupnih prihodkih, v glavnem skozi poveËanobseg prodaje investicijskih skladov skupinePioneer Investments.Obeti<strong>UniCredit</strong> <strong>Banka</strong> <strong>Slovenija</strong> d.d. bo še naprejsledila ambicioznim ciljem na podroËjuposlovanja s prebivalstvom, in sicer:• s poveËanjem prihodkov indobiËkonosnosti,• z ohranjanjem vodilne vloge prizadovoljstvu strank,• s poveËevanjem ponudbe naših finanËnihrešitev,• z izboljšanjem procesov, da bi zagotoviliše bolj praktiËne rešitve za naše stranke,• z dodatnimi vlaganji in izobraževanjemnaših svetovalcev, da postanejo vrhunskifinanËni svetovalci tako na podroËjuosebnega banËništva kot tudi na podroËjupodjetniških financ.DRUGE BAN»NE STORITVEIZVENBILAN»NI PRODUKTIDEPOZITIKREDITI28 <strong>2007</strong> <strong>Letno</strong> poroËilo · <strong>UniCredit</strong> Bank
Pozitivni rezultati v letu <strong>2007</strong> so namdali dodatno zaupanje in energijo prednaslednjim velikim korakom - pomembnorazširitvijo obsega poslovanja sprebivalstvom v naslednjih treh letih. V letu2008 bomo tako zaËeli izvajati ambiciozennaËrt širitve prodajne mreže, najprej zodprtjem šestih novih poslovalnic in sstoritvami sodobnega klicnega centra.Naša pozornost bo poleg hipotekarnihstanovanjskih kreditov usmerjena tudina træenje investicijskih skladov skupinePioneer Investments, ki smo jih vpeljaliseptembra <strong>2007</strong>. Za ta dva produkta bomonadaljevali z najbolj konkurenËno ponudbo.Poleg tega nameravamo popestriti ponudboinvesticijskih produktov skupaj z našimnovim zavarovalniškim partnerjem.Naše obstojeËe in nove poslovne strankebodo lahko za podporo poslovanjuuporabljale celotno banËno mrežo in ne veËle regionalna središËa. <strong>Banka</strong> se nameravatudi približati svojim strankam, še posebejmikro podjetjem.Upravljanje sredstev in nekaj drugihinvesticijskih storitev bomo uvedli zanaše najzahtevnejše stranke iz segmentaPrivatnega banËništva.OdloËeni pa smo še naprej vlagati v razvoj,znanja in sposobnosti našega prodajnegaosebja, da bomo še bolje izkoristili poslovnipotencial in zaupanje naših strank.Poslovanje s podjetjiSplošen pregledZelo dobro makroekonomsko okolje in vseveËja gospodarska rast, ki je znašala okrogšest odstotkov, sta v letu <strong>2007</strong> še naprejvabila nove tekmece, pa tudi obstojeËiudeleženci so bìli vse hujšo bitko v skorajvseh segmentih trga.V prvi polovici leta <strong>2007</strong> se je nadaljevaltrend upadanja obrestnih marž, kar jepomenilo, da so bile obrestne marže naslovenskem banËnem trgu za podjetja sprimerljivo boniteto v primerjavi z evropskoravnijo nizke, ne-obrestni prihodki pa so šenaprej pridobivali na pomenu v primerjavi zobrestnimi prihodki.V drugi polovici leta <strong>2007</strong> je bilo mogoËetudi v Sloveniji zaËutiti vpliv krize zaupanjav banËni sistem, ki se je širila iz ZDA.MedbanËni denarni trg je postal zeloobËutljiv na novice, povezane z izgubami,ki se nanašajo na trg ameriških hipotekarnihposojil. Vse to je povzroËilo negotovost,višje cene medbanËnih posojil in poslediËnotudi kreditov za stranke.<strong>Slovenija</strong>, ki je od leta 2004 enakopravnaËlanica Evropske unije, je tudi v letu<strong>2007</strong> obËutila velike konkurenËne pritiskev doloËenih gospodarskih panogahin poslabšanje poslovanja nekaterihgospodarskih subjektov. Uvedba evra kotenotne valute je pomenila dodatno izguboprihodkov na podroËju plaËilnega prometa invalutnih zamenjav.Na podroËju poslovanja s podjetji je<strong>UniCredit</strong> <strong>Banka</strong> <strong>Slovenija</strong> d.d. v letu <strong>2007</strong>dosegla dobre rezultate in tako (kljub visokikonkurenËnosti panoge in nadaljevanjuupadanja obrestnih marž v prvi polovicileta) presegla zastavljene naËrte. Celoletniprihodki so bili 14 % nad planom in 12 %nad lanskim rezultatom. Rast prihodkov napodroËju nepremiËninskega financiranja jebila kar 29-odstotna. <strong>Banka</strong> je tako uspelaobdržati dobro rast, kar v danih razmerahin ob delno spremenjeni politiki banke,ki se v veËji meri osredotoËa na relacijomed tveganjem in donosom na kapital terhkrati upošteva dodatne analize kreditnegatveganja, pomeni velik uspeh.Skupni tržni delež na podroËju posojil se jenekoliko znižal, kar je v glavnem posledicakonzervativne politike banke, ki je podlagaza temeljito presojanje bonitete podjetijin pomeni, da odklonimo marsikateriposel, ki bi po naši politiki veljal za preveËtveganega. Poleg tega smo bili v primerjavis konkurenco manj agresivni pri sklepanjukreditnih poslov, Ëe ponujeni posel nidosegal zahtevanih razmerij med donosomin tveganji.Po drugi strani smo poveËali tržni delež vne-obrestnih prihodkih, predvsem s produktiupravljanja s tveganji za podjetja in delnos posebnimi banËnimi produkti, kot so naprimer projektno financiranje, trgovinskofinanciranje, upravljanje z denarnimisredstvi, produkti v mreži skupine <strong>UniCredit</strong>Group (t.i. Group Payment Products).Segmenti in produktiKljub zabeleženemu rahlemu padcu pri virihsredstev do pravnih oseb v letu <strong>2007</strong> smov okviru posameznih sektorjev dosegli velikporast. Tak primer je segment srednje velikihpodjetij, kjer se je obseg depozitov poveËalza 36 % glede na prejšnje leto.Rast obsega kreditov banke do pravnih osebje bila 15 % veËja glede na preteklo leto, odtega v posameznih segmentih tudi višja, kotna primer na podroËju nepremiËninskegain projektnega financiranja, kjer je rast kar43-odstotna, in v segmentu srednje velikihpodjetij, kjer gre za 38-odstotno rast.Obseg tujega plaËilnega prometa se jepoveËal za 50 % na podroËju elektronskihnalogov, obseg domaËega plaËilnegaprometa na podroËju elektronskih nalogovza 54 %, skupno število transakcij pa seje poveËalo za 21 %. Zaradi prilagoditevplaËilnega sistema evropskim direktivam naeni strani in uvedbi evra na drugi je bankanaËrtovala izpad dohodkov v višini približno1 milijon evrov zaradi nižjih ne-obrestnih<strong>UniCredit</strong> Bank · <strong>2007</strong> <strong>Letno</strong> poroËilo29