Red de MicroFinanzas - Center for Financial Inclusion Blog
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La <strong>Red</strong> <strong>de</strong> Microfinanzas<br />
<strong>de</strong> hacer, y esto significa que también es fácil para la competencia. El banco <strong>de</strong>sea<br />
centrarse en segmentos <strong>de</strong>l mercado don<strong>de</strong> tiene un ventaja estratégica, tal como préstamos<br />
a la microempresa.<br />
• La división quiere servir a la agenda social <strong>de</strong>l gobierno para alivio a la pobreza y ayudar<br />
al sector in<strong>for</strong>mal a familiarizarse a hacer negocios con bancos. Al mismo tiempo, esto<br />
permitirá que la división <strong>for</strong>me una clientela que, finalmente, se prestará <strong>de</strong> KUPEDES.<br />
• La investigación indica que el prestamista es la única fuente <strong>de</strong> competencia para este<br />
mercado.<br />
La división <strong>de</strong>fine el sector in<strong>for</strong>mal como el mercado previsto para este proyecto piloto. Estas<br />
empresas consisten, principalmente, <strong>de</strong> ven<strong>de</strong>dores en el mercado tradicional con ventas diarias<br />
<strong>de</strong> US$30 a US$100. Este mercado previsto, no está en condiciones <strong>de</strong> tener acceso a<br />
servicios financieros <strong>de</strong> los bancos a causa <strong>de</strong> su bajo monto <strong>de</strong> ventas, falta <strong>de</strong> garantía y<br />
dificultad en cumplir con los requisitos administrativos. A causa <strong>de</strong> estos problemas, estas<br />
empresas se basan en prestamistas para servicios financieros. Los prestamistas proporcionan<br />
servicio conveniente y oportuno, cuotas diarias o semanales, servicio <strong>de</strong> puerta a puerta sin<br />
requisitos <strong>de</strong> garantía. Por estos servicios los prestamistas en Indonesia cobran una tasa <strong>de</strong> 5 a<br />
20 por ciento por mes.<br />
En respuesta a este ambiente, la división <strong>de</strong>cidió hacer reajustes a sus préstamos KUPEDES<br />
para ofrecer a este mercado “KUPEDES en pequeña escala” (SSK). En el proceso <strong>de</strong> <strong>de</strong>finir y<br />
dirigir este proyecto, la división estableció tres objetivos a corto plazo: 1) Demarcar las<br />
condiciones socioeconómicas en Indonesia; 2) Penetrar nuevos mercados y 3) <strong>de</strong>sarrollar una<br />
metodología <strong>de</strong> préstamo apropiada para este mercado. Mediante este proyecto piloto, BRI<br />
está <strong>de</strong>marcando el mercado potencial en varias regiones <strong>de</strong>l país para probar sus suposiciones<br />
con relación a la disciplina y al crédito que merecen las diferentes tribus. A<strong>de</strong>más, BRI hizo<br />
una <strong>de</strong>cisión estratégica para penetrar en los mercados más bajos, en vez <strong>de</strong> los más altos a<br />
causa <strong>de</strong> su éxito con los préstamos KUPEDES y porque tendrían mayor competencia en un<br />
mercado <strong>de</strong> préstamo más gran<strong>de</strong>.<br />
El objetivo a largo plazo <strong>de</strong> este producto es presentar al banco a este mercado previsto, lo<br />
cual compren<strong>de</strong> presentar el servicio tanto como la institución. Esto permitirá al banco <strong>for</strong>mar<br />
una base <strong>de</strong> clientes y una lealtad para clientes que más a<strong>de</strong>lante se graduarán para ser<br />
prestatarios <strong>de</strong> KUPEDES. Cuando la división planee expandir su negocio, primero <strong>de</strong>berá<br />
tener en cuenta el número <strong>de</strong> clientes y en segundo lugar, la cartera pendiente. Los clientes que<br />
se prestan hoy día pequeños montos, pue<strong>de</strong>n necesitar sumas mayores en el futuro. Al hacerlo,<br />
esta estrategia anticipa futura competencia y tiene una ventaja sobre cualquier institución<br />
financiera que <strong>de</strong>sea llegar a una unidad <strong>de</strong> división más baja que la <strong>de</strong> BRI. A<strong>de</strong>más <strong>de</strong> estos<br />
objetivos institucionales, este producto también ayudará a promover el <strong>de</strong>sarrollo económico<br />
<strong>de</strong> la economía in<strong>for</strong>mal.<br />
Investigación <strong>de</strong>l Mercado y Proyecto <strong>de</strong> Pruebas<br />
La investigación <strong>de</strong>l mercado para KUPEDES <strong>de</strong> pequeña escala, ha <strong>de</strong>terminado que hay un<br />
significativo mercado potencial para este producto. La investigación también ha encontrado<br />
que BRI es una marca bien conocida en la microfinanza. El proyecto piloto ha establecido que<br />
los términos y condiciones <strong>de</strong> los préstamos en pequeña escala son competitivos con los<br />
prestamistas. Su tipo <strong>de</strong> interés es más bajo y BRI ofrece un incentivo <strong>de</strong> pago rápido: la<br />
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