Red de MicroFinanzas - Center for Financial Inclusion Blog
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La <strong>Red</strong> <strong>de</strong> Microfinanzas<br />
algo que enseñar que valga la pena, nosotros lo apren<strong>de</strong>mos y si posible, lo<br />
mejoramos. Entonces nosotros proporcionaremos aun mejor servicio. No solamente<br />
se pue<strong>de</strong> apren<strong>de</strong>r, solamente, <strong>de</strong> la competencia sino también aliarse con ella. Por<br />
tanto, en el Bank Degang Bali hemos hecho arreglos <strong>de</strong> síndicos con varios bancos.<br />
Uno nunca <strong>de</strong>be tener miedo <strong>de</strong> la competencia. Lo importante es cómo se trata al<br />
propio personal y a los clientes. Si son tratados como familia permanecerán con tales.<br />
Esquemas <strong>de</strong> Incentivo para el Personal<br />
Nabil El Shami, Director Gerente, Alexandria Business Association, Egipto<br />
(Asociación <strong>de</strong> Negocios <strong>de</strong> Alejandría)<br />
Si bien Alexandria Business Association (ABA) no experimenta competencia significativa, la<br />
organización está administrada <strong>de</strong> manera profesional para lograr el mayor impacto social y<br />
comercial. Uno <strong>de</strong> los aspectos <strong>de</strong> la gerencia profesional es que día a día, ha ligado la<br />
productividad <strong>de</strong>l personal con los salarios. Esto resulta en un exitoso arreglo, con personal<br />
altamente motivado por una parte, y con operaciones muy eficientes, por otra.<br />
Antece<strong>de</strong>ntes<br />
Small & Micro Enterprise Project, (Proyecto <strong>de</strong> Pequeña y Microempresa) <strong>de</strong> ABA es una<br />
organización sin fines <strong>de</strong> lucro financieramente sostenible, que está en proceso <strong>de</strong> establecer<br />
una compañía <strong>de</strong> inversiones que dé utilida<strong>de</strong>s a fin <strong>de</strong> asumir sus activida<strong>de</strong>s <strong>de</strong> crédito. ABA<br />
ofrece, solamente, préstamos individuales a microempresarios y no ofrece préstamos a grupo o<br />
servicios <strong>de</strong> ahorro. La mayoría <strong>de</strong> sus clientes son hombres y la mayor parte <strong>de</strong> éstos están<br />
<strong>de</strong>dicados a las manufacturas. Tres cuartas partes <strong>de</strong> sus clientes tienen micropréstamos<br />
(montos <strong>de</strong> préstamos entre US$300 y US$900) y una cuarta parte <strong>de</strong> los prestatarios tienen<br />
pequeños préstamos (montos <strong>de</strong> préstamos entre US$1.500 y US$7.500). Las microempresas<br />
están <strong>de</strong>finidas como aquellos negocios con más <strong>de</strong> cinco empleados; mientras que los<br />
pequeños negocios tienen <strong>de</strong> 6 a 15 empleados. A septiembre <strong>de</strong> 1997, ABA tenía más <strong>de</strong><br />
13.200 prestatarios en Alejandría y cerca <strong>de</strong> 600 clientes en Kafr El-Sheikh don<strong>de</strong> ha<br />
establecido, recientemente, operaciones.<br />
Los oficiales <strong>de</strong> extensión (OEs) recientemente contratados tienen grados universitarios. Los<br />
OEs en ABA son pagados con un sueldo básico equivalente al salario prevaleciente para los<br />
funcionarios civiles en Egipto, el cual es, aproximadamente, <strong>de</strong> US$40 a US$45 por mes. Sin<br />
embargo, este salario es insuficiente para sobrevivir. Para generar suficiente ingreso, los<br />
empleados civiles mantienen, típicamente, segundos y terceros empleos. Para el personal <strong>de</strong><br />
campo, ABA ofrece un esquema <strong>de</strong> incentivos lucrativos cada mes que les permite ganar hasta<br />
cinco veces su salario básico <strong>de</strong>pendiendo <strong>de</strong> su productividad.<br />
Esquema <strong>de</strong> Incentivos para el Oficial <strong>de</strong> Extensión<br />
Para los oficiales <strong>de</strong> extensión, el sistema <strong>de</strong> incentivos consiste <strong>de</strong> 3 variables: el número <strong>de</strong><br />
préstamos aceptados, la tasa <strong>de</strong> pago y el número <strong>de</strong> clientes activos. Estas variables<br />
combinan la calidad <strong>de</strong> la cartera con la cantidad para asegurar que se mantenga la calidad<br />
mientras la organización continúa expandiéndose. En cuanto a cantidad, ABA enfatiza el<br />
número <strong>de</strong> clientes en vez <strong>de</strong>l monto <strong>de</strong> la cartera, a fin <strong>de</strong> evitar que se fomente al personal <strong>de</strong><br />
campo a ofrecer préstamos mayores. La compensación por estas variables se presenta en los<br />
cuadros 10 y 11. El Cuadro 10 muestra el incentivo mensual que ganan los OEs por el número<br />
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