L'Invité - Union des Entreprises de Bruxelles

Communiqué ING
Commercial Finance
Il y a plus dans vos factures que vous
ne le pensez!
Le portefeuille des débiteurs d’une entreprise
peut constituer une excellente
source de financement de son fonds de
roulement. Des solutions sur mesure et
des possibilités internationales font de
la finance commerciale moderne bien
plus que ce qu’on appelait auparavant
le factoring.
«La plupart des clients sont introduits auprès
du département Commercial Finance
(ComFin) par leur chargé de relations
ING», explique Albert Biebuyck, son administrateur
délégué. «C’est généralement le
cas quand les besoins en financement de
l’entreprise dépassent le niveau des lignes
de crédit existantes. La finance commer -
ciale permet alors de franchir un pas supplémentaire.
Non que nous osions prendre
plus de risques, mais précisément parce
que nous tenons compte de l’entreprise
elle-même, ainsi que de ses créances.»
Le produit de base du Commercial Finance
est le financement des créances. ING
ComFin «achète» les factures du client, à
qui elle paie immédiatement un pourcentage
convenu (généralement, de 75% à
80%) du montant dû. Le solde est versé
après paiement par le débiteur à ING
ComFin. «Les banques sont contraintes par
les dispositions de Bâle II de baser davan-
tage leur octroi de crédits sur un actif réel»,
commente Albert Biebuyck. «Or, les factures
constituent sans conteste un élément
des actifs». La valeur précise du portefeuille
de factures fait l’objet d’une évaluation
détaillée. Elle sera d’autant plus élevée que
tous les débiteurs seront fiables et paieront
rapidement, au bénéfice du taux de financement.
Pour ING ComFin, une manière
simple d’évaluer précisément la valeur d’un
portefeuille de débiteurs consiste à prendre
elle-même en charge le suivi des factures
(une fois celles-ci arrivées à échéance).
C’est la raison pour laquelle la gestion des
débiteurs est le deuxième service de base
d’ING Commercial Finance. «Nous le proposons
aussi séparément», indique Albert
Biebuyck. «Certaines entreprises, très ouvertes
à l’externalisation, préfèrent ne pas s’occuper
de ce genre de chose. D’autres, qui ne
disposent pas de suffisamment de personnel
pour suivre précisément l’encaissement de
leurs factures, souscrivent au service parce
qu’elles se savent vulnérables sur ce plan».
Le troisième produit de base proposé par
ING Commercial Finance est la couverture
du risque d’insolvabilité des débiteurs. Cela
signifie concrètement que les factures (ou
leur solde, s’il y a eu préfinancement) qui
sont encore ouvertes 100 jours après leur
échéance sont payées par ING ComFin.
«Le client peut opter pour l’un ou l’autre
de ces services ou pour les trois», résume
Albert Biebuyck. «Nous nous profilons en
outre dans le cadre de chacun d’eux comme
un spécialiste de solutions sur mesure.
L’entreprise peut, par exemple, choisir de
ne nous confier le suivi de ses factures que
quatre semaines après l’échéance ou d’exclure
certains débiteurs de la cession».
Ce travail sur mesure, conjugué au besoin
de plus en plus pressant de financements
basés sur les actifs, explique en grande partie
le succès de la finance commerciale auprès
des entreprises dynamiques ou en
phase de croissance.
Albert Biebuyck insiste sur la dimension
internationale du service: «Nous sommes à
même de suivre les factures adressées à des
débiteurs étrangers dans l’Europe entière par
le biais de notre propre réseau ou en faisant
appel à des correspondants présents aux
quatre coins du monde.» Pour les clients disposant
de filiales à l’étranger, les débiteurs
peuvent faire l’objet d’un suivi local aux
Pays-Bas, au Luxembourg, en Allemagne, en
Pologne, en France, en Autriche, en Suisse, au
Royaume-Uni et en Roumanie – et la liste n’a
pas fini de s’allonger!