VVP 4-20

VERMOGENSBEHEER
DE INTERESSE IN, EN DE NOODZAAK VAN VERMOGENSOPBOUW NEEMT DE LAATSTE JAREN
STERK TOE. DAT GELDT OOK VOOR DE FINANCIEEL ADVISEUR DIE GECONFRONTEERD WORDT MET
BEZORGDE KLANTEN DIE KLAGEN OVER DE STEEDS VERDER KRIMPENDE RENTE. IN DE FINANCI-
ËLE PLANNINGEN EN DE DIVERSE PRODUCTEN ZOALS HYPOTHEKEN, LIJFRENTE EN PENSIOEN-
VERZEKERINGEN SPEELT HET BELEGGINGSASPECT EEN STEEDS BELANGRIJKERE ROL.
Doelbeleggen
en de adviseur
DOOR TJADE GROOT
Binnen vermogensopbouw komen steeds
meer partijen en initiatieven met doelbeleggen
op de proppen. Wat is het en waarom
is het interessant? Wat we nog veel tegenkomen
is ‘even voor de vuist weg’ beleggen.
Men laat dan het rendement bepalen hoe
het doel eruit komt te zien. Gewoon van start en aan
het eind van de rit bekijken hoeveel er van de hypotheek
kan worden afgelost, of dat je kind uit- of thuiswonend
gaat studeren. Doelbeleggen is precies omgekeerd,
je bepaalt bij aanvang waarvoor je belegt. Zo
ontstaat focus en vermindert de verleiding om er even
geld vanaf te halen. De beleggingspot is gelabeld. Het is
nu immers geld voor je kind of je pensioen, niet zomaar
een potje voor later.
Er zijn verschillende soorten en maten doelbeleggen.
Grofweg kun je ze onderverdelen in drie soorten. In
volgorde van compleetheid:
– Een beleggingsrekening met een doellabel.
– Een belegging die naast het doellabel risico afbouwt
richting de doeldatum. Dit valt onder lifecycle oplossingen.
– Beleggingen die op basis van een doellabel en gebruik
makend van een lifecycle ook nog worden gestuurd
door rekening te houden met het doelvermogen
en de (periodieke) inleg.
De laatste vorm is het meest compleet en doet de naam
doelbeleggen de meeste eer aan. Omdat je van te voren
het doel zo concreet mogelijk maakt, kun je gaan rekenen.
Dat levert dan vanaf aanvang al gelijk de haalbaarheid
van het doel op. Tevens wordt daarbij aangegeven
of je daarvoor moet beleggen of dat je je doel met sparen
kunt realiseren. Na de start wordt vervolgens iedere
dag opnieuw gekeken hoe men ervoor staat en worden
gerichte aanpassingen aangedragen en waar nodig
doorgevoerd.
VERBORGEN DOELEN
Nu zijn er mensen die hun financiële doelen goed voor
ogen hebben, maar er zijn veel meer mensen die dat
niet hebben. Vaak zijn er ‘verborgen doelen’, dan spaart
of belegt iemand voor een mooie oldtimer terwijl er
sprake is van een pensioengat of aflossingsvrije hypotheek.
Daar kan de adviseur perfect hulp bieden. De
adviseur heeft immers in al zijn gedaantes bijna altijd
zicht op de totale situatie van de klant. Zo komen de
doelen vanzelf boven drijven wanneer bijvoorbeeld hypotheekadvies
wordt gegeven. Is de maandelijkse hypotheeklast
nog wel te dragen na uw pensioen? Bij nee
kan worden berekend hoeveel er paar maand te kort is
en kan doelbeleggen uitkomst bieden.
We zien nog wel een bepaalde terughoudendheid bij
de adviseur. Beleggen kan onrust bij de klanten opleveren
en niet iedere adviseur is even bekend met beleggen.
Dat begint al met de vraag of er kan worden gespaard
of moet worden belegd om een doel te halen? In steeds
meer gevallen biedt sparen geen oplossing meer, maar
wil je dat je klant wel uit kunnen leggen. Met doelbeleggen
en de haalbaarheid wordt dit direct inzichtelijk
NR 4 SEPTEMBER 2020 VVP | 39