Download PDF - Finansforbundet
Download PDF - Finansforbundet
Download PDF - Finansforbundet
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
KonKurrence<br />
➼<br />
man kan godt Lide<br />
taL, der vokser<br />
Kundefremgang bliver med jævne mellemrum nævnt i medierne, og det efterlader<br />
et indtryk af, at den danske banksektor ikke oplever andet end fremgang. Tæller<br />
man sammen, er der omkring dobbelt så mange kunder, som der er danskere.<br />
Spørgsmålet er, om nogen glemmer at fortælle om tab af kunder<br />
Af Mette Tolling@finansforbundet.dk<br />
Oxymoron er det græske ord for en selvmodsigelse, hvor der<br />
som regel ligger en sandhed eller indsigt gemt. I tilfældet<br />
bankkunder ligger selvmodsigelsen i deres antal. For der er<br />
nemlig langt flere kunder, end der er danskere.<br />
Antal af kunder, eller hvor stor kundefremgangen har<br />
været, er per definition ”følsomme oplysninger“. Ikke engang i<br />
Finansrådet har de så meget som et cirkatal på, hvor mange<br />
kunder der er i den danske banksektor. Gisningerne ligger fra<br />
alt mellem 8 og 15 millioner, hvilket fortæller, at når det<br />
gælder kundefremgang, er tale sølv, mens tavshed er guld ved<br />
kundetab.<br />
”Der er et paradoks i, at hvis du tæller sammen, hvor<br />
mange kunder der er, så summer det op til en hel del flere<br />
mennesker, end vi er herhjemme. Det bunder blandt andet i, at<br />
der er mange, der har flere bankforbindelser, men alligevel er<br />
der en tendens til, at man godt kan lide tal, der vokser“, siger<br />
Christian Hede, bankanalytiker i Jyske Bank, til Magasinet<br />
Finans.<br />
Der er heller ikke nogen tal, der peger i retning af, at kundemobiliteten<br />
er særlig stor. Tal fra både Forbrugerrådet og<br />
Penge- og Pensionspanelet viser, at det kun er omkring fem til<br />
seks procent af kunderne, der skifter pengeinstitut om året.<br />
Med andre ord er finanssektoren præget af meget lav mobilitet<br />
blandt kunder sammenlignet med andre sektorer.<br />
hvor kommer de fra?<br />
Men forklaringen på de tvetydige tal er også, at der ikke er en<br />
klar definition på, hvad en kunde er. I Danske Bank diskuterer<br />
de for eksempel tit, hvor grænsen går.<br />
”Vi taler tit om, hvad en kunde er. Er det for eksempel, når<br />
de har en NEMkonto i banken, eller når de har lån. Mange kunder<br />
har jo spredt deres konti i mere end en bank“, siger chef<br />
for privatkunder i Danske Bank Henrik Kjølby.<br />
Det var navnlig under de guldrandede år før krisen, hvor<br />
der var vældigt mange meldinger om kundefremgangen, fortæller<br />
bankanalytiker Bjarne Jensen til Magasinet Finans:<br />
16 Finans november 2011<br />
”Det er rigtigt, at bankerne gerne fortæller om kundefremgang,<br />
men ikke nedgang. Vi sad for et par år tilbage med en<br />
betydelig forundring over, hvor alle de mennesker kom fra. Så<br />
når de fortæller, at der er kommet flere kunder, glemmer de<br />
måske at trække de kunder fra, som forlader dem“.<br />
Men tiderne har skiftet. Forbruget er dalende, og boligmarkedet<br />
lider, og det har bremset op for kundemobiliteten,<br />
oplever de i Nykredit.<br />
”Hvis der er mange, der flytter, og mange, der låner eller<br />
omlægger lån, så er kunderne hyppigere i tæt kontakt med<br />
banken. Før finanskrisen oplevede vi, at der var en større tilgang<br />
af kunder, end der er lige nu, hvor aktiviteten blandt<br />
privatkunder i markedet er mere stille. Selv om det er min vurdering,<br />
at danske bankkunder stiller større krav nu end tidligere,<br />
så tror jeg ikke, at antallet af kunder, der skifter bank<br />
lige nu, er stigende, da der ikke sker så meget i markedet“,<br />
siger vicedirektør i Nykredit Mik Kristensen.<br />
ikke alle ønsker flere kunder<br />
Det samme oplever Danske Bank, som også fortæller, at der<br />
ikke er lige så meget aktivitet på udlånssiden som før. Kunder<br />
vil hellere spare op, end de vil låne penge. Men det betyder<br />
ikke, at de, der gerne vil have et lån i banken, bare kan få det,<br />
for pengeinstitutterne er også blevet mere påpasselige med<br />
at give lån til de rette.<br />
”Vi vil stadig gerne have nye kunder og jagter dem også,<br />
men vi er måske blevet mere selektive til fordel for de gode<br />
kunder“, siger Henrik Kjølby.<br />
I dag handler det for mange pengeinstitutter om at holde<br />
sammen på forretningen. Derfor er der også en del, som ikke<br />
er særligt interesserede i nye kunder. For dem, der har kapitalen,<br />
handler det mere om at få fat på de gode kunder.<br />
”I takt med at tiderne er strammet til de sidste år, er der<br />
kommet mere fokus på, hvor gode de her kunder er. Før tjente<br />
man penge på alle kunder, men det gør man ikke mere. Så der er<br />
blevet mere rift om de gode kunder“, siger Christian Hede. n