Vejledning om lov om forebyggende ... - RegnskabsMail

a) Gennemførelse af direkte debiteringer, herunder direkte engangsdebiteringer,
b) gennemførelse af betalingstransaktioner via et betalingskort el.lign. ,
c) gennemførelse af kredittransaktioner, herunder stående ordrer.
5) Udstedelse eller indløsning af betalingsinstrumenter.
6) Pengeoverførselsvirksomhed.
7) Gennemførelse af betalingstransaktioner, hvor betalerens samtykke til at gennemføre en betalingstransaktion meddeles
ved hjælp af alle former for telekommunikations-, digital- eller it-udstyr og betalingen sker til den operatør, der driver
kommunikationssystemet eller netværket, og som kun agerer som mellemmand mellem brugeren af betalingstjenesten og
leverandøren af varer og tjenesteydelser.
13. Udbud af en eller flere af de nævnte betalingstjenester kræver tilladelse i henhold til lov om betalingstjenester og
elektroniske penge, enten tilladelse som betalingsinstitut eller såkaldt ”begrænset” tilladelse.
14. Betalingsinstrumenter og betalingstransaktioner:
Et ”betalingsinstrument” er i § 6, nr. 9, i lov om betalingstjenester og elektroniske penge defineret som ”Enhver form for
personligt instrument eller sæt af procedurer, der er aftalt mellem brugeren og udbyderen af betalingstjenester, og som
brugeren benytter til at iværksætte en betalingsordre”.
En ”betalingsordre” er i artikel 4, nr. 16 i direktivet om betalingstjenester i det indre marked defineret som ”Enhver
instruktion fra en betaler eller betalingsmodtager til en udbyder af betalingstjenester om at gennemføre en
betalingstransaktion”.
En ”betalingstransaktion” er i § 6, nr. 2, i lov om betalingstjenester og elektroniske penge defineret som ”En handling, der
iværksættes af en betaler eller en betalingsmodtager med henblik på at indbetale, overføre eller hæve midler uden hensyn til
eventuelle underliggende forpligtelser mellem betaleren og betalingsmodtageren”.
15. Pengeoverførselsvirksomhed:
En pengeoverførselsvirksomhed er karakteriseret ved, at den modtager penge, checks eller andre monetære instrumenter på
ét sted og udbetaler et tilsvarende beløb et andet sted. Pengeoverførsels-virksomhed er i lov om betalingstjenester og
elektroniske penge defineret som en betalingstjeneste, hvor der modtages midler fra en betaler, uden at der oprettes en
betalingskonto i betalerens eller betalingsmodtagerens navn, alene med det formål at overføre et tilsvarende beløb til en betaler
eller en anden udbyder på betalingsmodtagerens vegne, og hvor sådanne midler modtages på betalings-modtagerens vegne og
stilles til rådighed for denne. De største udbydere i Danmark, der ikke er pengeinstitutter, er internationale virksomheder, som
opererer gennem agenter, se om agenter nedenfor i punkt 21.
16. Alternative pengeoverførselssystemer, herunder ”hawala”:
”Hawala” (også kendt som ”hundi”) er et uformelt system til pengeoverførsel, der er meget udbredt i Mellemøsten, Sydasien,
Nordafrika og det Afrikanske Horn.
Systemet er baseret på et netværk af uafhængige mæglere, såkaldte ”hawala-agenter” eller ”hawa-ladars”, der modtager og
udbetaler penge til brugerne.
Hawala forekommer i flere varianter, men er karakteriseret ved, at pengeoverførsel finder sted uden eller kun i begrænset
omfang med anvendelse af de elektroniske systemer, som udbydes af traditionelle betalingstjenestevirksomheder. Typisk
anvendes et omfattende system af mellemregninger mellem hawala-agenter. Reglerne i hvidvaskloven gælder også for hawalaagenter,
der har pligt til at lade sig registrere hos Finanstilsynet.
Forsikringsmæglere, når de formidler livsforsikring eller andre investeringsrelaterede forsikringer (nr. 8)
17. Forsikringsmæglervirksomhed defineres i henhold til lov om forsikringsmæglervirksomhed som den aktivitet, der består i at
yde kunden rådgivning på basis af en analyse af et så stort antal af de på markedet disponible forsikringsløsninger som muligt,
og den aktivitet, der består i at præsentere kunden for forsikringsløsninger fra et eller flere forsikringsselskaber, uden at der er
indgået udtrykkelig aftale med forsikringsselskaberne herom. Forsikringsmæglere skal have tilladelse i henhold til den nævnte
lov. Forsikringsmæglere er kun omfattet af hvidvaskloven, når de formidler livsforsikring eller andre investeringsrelaterede
forsikringer.
Udenlandske virksomheders filialer her i landet, der udøver virksomhed efter hvidvasklovens § 1, stk. 1, nr. 1-8,
og 10 (nr.9)
18. Udenlandske virksomheder kan udøve virksomhed her i landet på en eller flere af følgende måder: