Studie „SCHUFA-frei“: Statt Kredit Nur Draufgezahlt

Praxis der „SCHUFA-freien“ Kreditvermittlung
Ergebnis
Praxis der „SCHUFA-freien” Kreditvermittlung 19
Die Analyse B basiert auf 131 Testkontakten von 20 kreditunwürdigen bzw. überschuldeten Personen
und dokumentiert auszugsweise die gängige Praxis unseriöser Kreditvermittler. Obwohl als „SCHUFAfrei“
bezeichnet, wurden auch in diesem Markt keine Kredite ohne Bonitätsprüfung angeboten.
So werden Bonitätsauskünfte entgegen des Werbeversprechens von den Anbietern eingeholt.
Infolge der Testanfragen ergaben sich zwei Kreditangebote, deren tatsächliche Auszahlung jedoch
fraglich und in dem dreimonatigen Projektzeitraum nicht vorgenommen wurde. Damit liegt die
Wahrscheinlichkeit, dass ein beantragter „SCHUFA-freier“ Kredit vermittelt und ausgezahlt wird,
bei unter zwei Prozent. In vier von fünf Fällen versuchten die Anbieter „SCHUFA-freier“ Kredite,
die Antragsteller durch dubiose Methoden dazu zu bewegen, Geldbeträge an sie zu zahlen, die
sich im Einzelfall auf durchschnittlich 380 Euro beliefen und letztlich nicht zu einer Kreditvergabe
führten. Von den angefragten 49 Firmen antworteten 17 Anbieter nicht auf den Kreditwunsch
der Testpersonen. Sieben der Firmen, die nicht reagierten, leiteten die persönlichen Daten der
Antragsteller ohne ausdrückliche Erlaubnis an verbundene Anbieter weiter.
1. Einleitung
Die Angebote und das Vorgehen unseriöser Anbieter unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Zielkunden
kaum. Regelmäßig wird suggeriert, auch bei ungünstigsten Voraussetzungen noch einen
Kredit vermitteln zu können. Zur Überprüfung, ob diese seit Jahrzehnten in Fachkreisen hinlänglich
bekannte Praxis immer noch Bestand hat, gab die SCHUFA Holding AG eine Studie mit Testan-
fragen in Auftrag.
Ausgehend von den Erfahrungen der Schuldnerberatungsstellen und Strafverfolgungsbehörden
wurden zwei Gruppen von Testpersonen gebildet, die versuchen sollten, mit wahrheitsgemäßen
Angaben der eigenen wirtschaftlichen Situation ein „SCHUFA-freies“ Darlehen zu erhalten. Eine
Testaktion unter Verwendung fiktiver Anfragen schien nicht geeignet, da bei einer Kreditanfrage
regelmäßig Nachweise über die wirtschaftlichen Verhältnisse verlangt und Hausbesuche durchgeführt
werden. Diese Nachweise hätten bei Verwendung fiktiver Identitäten nicht erbracht werden
können.
Während des dreimonatigen Projektzeitraums stellten die Testpersonen bei 49 Anbietern nach
definierten Vorgaben jeweils mehrere Anfragen nach „SCHUFA-freien“ Krediten. Die Probanden
wurden umfassend beraten und betreut sowie von den im Rahmen der Kreditanfragen entstehenden
Kosten und etwaigen wirtschaftlichen Risiken vertraglich freigestellt. Darüber hinaus erhielten
die Probanden eine Aufwandsentschädigung.