Studie „SCHUFA-frei“: Statt Kredit Nur Draufgezahlt

32 Praxis der „SCHUFA-freien” Kreditvermittlung
Scheinkreditvermittlung
In mehreren Fällen meldete sich bei den Testpersonen – ohne dass zweifelsfrei feststellbar war,
durch welche Anfrage dies ausgelöst wurde – ein Anbieter, der statt der gewünschten Finanzierung
eine sogenannte Finanzsanierung anbot. Diese Angebote sind so gestaltet, dass sie über den
tatsächlichen Inhalt täuschen. Die Formulierungen suggerieren, dass ein Kredit vermittelt werden
kann, auch wenn andere Vermittler oder Banken entsprechende Anträge bereits abgelehnt hätten.
Man spricht hier von der sogenannter Schein-Kreditvermittlung.
Ein Anbieter nimmt in seinem Werbeschreiben Bezug auf eine vorangegangene erfolglose Kreditsuche,
in dem mitteilt wird: „nach den uns vorliegenden Informationen, wurde Ihre Kreditanfrage
abgelehnt“. Andere Anbieter schließen mit Formulierungen wie „wir haben Ihre Anfrage zur
weiteren Bearbeitung erhalten“ oder „Sie hatten bei einem Finanzdienstleister eine entsprechende
Anfrage gestartet“ ebenfalls an vorangegangene Kreditanfragen an. Sie erwecken damit auch
gleichzeitig den Eindruck, dass das folgende Angebot sich auf einen Kredit bezieht.
Trickreiches Ansprechen negativer Erfahrungen
Teilweise stellen die Werbeaussagen, um die Seriosität des Angebotes zu unterstreichen, auf bisherige
negative Erfahrungen der Kreditsuchenden ab, in dem sie die vermuteten schlechten Erfahrungen
aufgreifen. Formulierungen wie, „keine Vertreterbesuche“, „keine zusätzlichen Versicherungen“,
„Kosten nur bei Vertragsabschluss“, „Sie zahlen nur eine einmalige Bearbeitungsgebühr“, oder „eine
Ablehnung ist ausgeschlossen“ sollen das Angebot gegenüber dem unseriöser Anbieter abgrenzen.
Ein Anbieter behauptet gar, seine Partner wären „in der Schweiz amtlich geprüfte und durch die
GWG Bern staatlich kontrollierte, private Finanzsanierungsgesellschaften“.
Die Bezugnahme auf die abgelehnten Kreditanfragen wird bei der Konkretisierung des Angebots
aufgegriffen, in dem für den geäußerten Kreditwunsch eine Lösung angeboten wird. Die dort
ursprünglich genannte Summe – nun Regulierungssumme oder Vertragsvolumen genannt – soll
angebotsgemäß mit monatlichen Leistungs- oder Tilgungsraten in einer bestimmten Laufzeit
zurückgeführt werden. Sondertilgungen seien ebenfalls (kostenfrei) möglich.
Statt Finanzierung eine Finanzsanierung mit hohen Vermittlungsgebühren
Die verwendeten Termini und Aussagen wie „eine Lösung durch Zusammenlegung Ihrer Verbindlichkeiten,
Ihre finanzielle Situation zu optimieren“ 29 ergeben ganz offensichtlich nur in Zusammenhang
mit einem Kreditvertrag einen Sinn. Auch den Hinweis, es handele sich nicht um einen
Bankkredit, sondern der Vertrag werde über eine private Finanzsanierungsgesellschaft abgewickelt,
kann und soll der potenzielle Kunde30 nur so verstehen, dass das erwartete Darlehen nicht über
eine Bank, sondern von privaten Geldgebern ausgezahlt wird.
29 Zu denen natürlich auch „ohne SCHUFA“ bzw. „ohne Bankauskunft“ gehören.
30 Trotz der Vorinformation, welche die Testpersonen in der Schulung erhalten hatten, wurden die Angebote von diesen
teilweise auch als (Umschuldungs-)Kreditangebot verstanden.