Studie „SCHUFA-frei“: Statt Kredit Nur Draufgezahlt

2.3 Auswertung unseriöser Praktiken
Praxis der „SCHUFA-freien” Kreditvermittlung 25
Alle Anfragen der Testpersonen sind auf „SCHUFA-freie“ Angebote gerichtet. Zwar erwecken die
Werbeaussagen der Anbieter den Eindruck, dass Bonitätsüberlegungen bei der Kreditvermittlung
keinerlei Rolle spielten. Doch in den Kreditanträgen bzw. Vermittlungsaufträgen sind bei knapp
der Hälfte der Firmen Klauseln enthalten, aus denen sich entnehmen lässt, dass der jeweilige
Kreditvermittler bzw. die anzufragende Bank, Auskünfte einholen werden. Neben förmlichen
SCHUFA-Klauseln finden sich auch allgemeine Formulierungen, in denen von sogenannten Auskunftskosten
die Rede ist.
Unter Berücksichtigung der Finanzsanierungsangebote, für die eine SCHUFA-Auskunft irrelevant
ist, und der Firmen, die ihre Rolle auf die Weiterleitung von Kreditanfragen an verbundene Unternehmen
beschränken, vereinbaren 20 der 49 angefragten Anbieter die Möglichkeit einer SCHUFA-
Anfrage. Nur fünf Anbieter erklären in den Unterlagen eindeutig, dass eine SCHUFA-Auskunft
nicht eingeholt werde. Die SCHUFA-Anfragen erfolgen natürlich nicht über die Kreditvermittler
selbst, sondern über diverse angefragte Teilzahlungsbanken.
Die folgenden Darstellungen basieren auf den detaillierten und standardisierten Dokumentationen
der 131 Testanfragen bei 49 Kreditvermittlern und beschreiben die Vorgehensweise der Anbieter:
Diese reichen von Vorabgebühren, Telefonmehrwertdiensten, kostenpflichtigen Hausbesuchen und
Wirtschaftsberatungsverträgen über Abschlüsse von Versicherungen und Scheinkreditvermittlungen
bis hin zum Verkauf von unternehmerischen Beteiligungen und dem Weiterverkauf von Adressen.
Von den 49 angefragten Firmen antworteten 17 Anbieter nicht auf den Kreditwunsch der Testpersonen.
Sieben Firmen, die nicht reagierten, leiteten die Anfrage aber nachweisbar an verbundene
Anbieter weiter. Da nicht erkennbar ist, ob in den verbleibenden zehn Fällen eine Antwort unterblieb,
weil die Anbieter keine Kreditvermittlungschance sahen, eine verdeckte Vermittlung erfolgte
oder die Anbieter mit ihrer Werbung nur Adressdaten gewinnen wollten, wurden diese Angebote
nicht bewertet.
Vorabgebühren
Gegen eine Vorab-Bearbeitungsgebühr von ca. 60 Euro wurde in einem Fall die Übermittlung von
Kreditangeboten aus dem In- und Ausland an die Testperson versprochen. Trotz Zahlung wurden
bislang jedoch keine Angebote unterbreitet.
Eine weitere Fallkonstellation sah die Beantragung eines Kredits von 10.000 Euro durch die Testperson
vor. Mit der Begründung seitens des Kreditvermittlers, dass die Kreditvergabe erst ab 50.000
Euro möglich sei, wurde die Kreditanfrage entsprechend angepasst. Der darauffolgende Darlehensvertrag
sollte durch die Testperson innerhalb von zwei Tagen unterzeichnet und per E-Mail oder Fax
zurückgeschickt sowie die Abwicklungskosten überwiesen werden.