Studie „SCHUFA-frei“: Statt Kredit Nur Draufgezahlt

Beteiligungen
Praxis der „SCHUFA-freien” Kreditvermittlung 29
Bei einer Vielzahl von Testkontakten wurde den Anfragenden postalisch ein Antrag auf eine stille
Beteiligung bzw. ein Beitrittsantrag zu einem Immobilienfonds übersandt. Die Zusendung dieser
Anträge wurde in der Regel mit der Anforderung von Unterlagen und der Frage nach der Auszahlungsform
des Kredits verbunden. Da diese Punkte schon im Vorfeld hätten geklärt werden
können, ist hier von einer gezielten Täuschung des Kreditsuchenden über die Notwendigkeit der
Rücksendung der Anträge für die Kreditgewährung auszugehen.
Wohl im Hinblick auf die rechtliche Problematik solcher Koppelungsgeschäfte verbindet ein Anbieter
das Antragsformular mit einer von dem Kreditsuchenden zu unterschreibenden Belehrung, dass
der Zeichnungsschein unabhängig „von dem Antrag auf Herausgabe eines Darlehens ist“. Die Unterlagen
werden allerdings in einem Umschlag versandt, dem ein signalfarbenes Beiblatt beigelegt
ist, auf dem in Zentimeter großem Druck dazu aufgefordert wird, „alles“ zurück zu senden, „um
unnötige Wartezeiten zu vermeiden“.
Laufzeiten von bis zu 14 Jahren
Im Rahmen von Hausbesuchen wurden mehrere Beteiligungen bzw. Genossenschaftsanteile abgeschlossen.
Angesichts des Vorgehens der Außendienstmitarbeiter ist zu diesem Zeitpunkt jedoch
die genaue Anzahl der tatsächlich abgeschlossenen Verträge nicht bekannt. Die Notwendigkeit der
Vertragsabschlüsse wurde damit begründet, dass die Verträge als Sicherheit für das beantragte
Darlehen dienen sollten.
Überwiegend wurde von den Vermittlern eine Beteiligung an einer bestimmten Gesellschaft beigelegt.
Die Zeichnungssumme bewegt sich dabei zwischen 2.880 und 7.200 Euro. Sie ist in monatlichen
Teilbeträgen von 20 bis 50 Euro zu erbringen, so dass sich eine Laufzeit von zwölf Jahren
ergibt. Teilweise kommt ein Agio von fünf Prozent der Zeichnungssumme hinzu. Die Beteiligungsmodelle
anderer Anbieter bewegen sich in der gleichen Größenordnung. Auch hier liegen die
Laufzeiten der Zahlung zwischen rund sieben und sogar 14 Jahren.
Keine Prospektangaben hinsichtlich Haftung
Die Zeichnungsscheine enthalten einen Passus, nach denen der Kunde bestätigt, das jeweilige
Emissionsprospekt erhalten bzw. zur Kenntnis genommen zu haben. Ein Prospekt lag allerdings
in keinem der Fälle bei, so dass den Kreditsuchenden eine Prüfung ihrer Risiken oder der Anlagestrategie
nicht möglich war.
Mangels Prospekt und angesichts der Abläufe während eines Hausbesuchs wäre es auch einem
sehr aufmerksamen Kreditsuchenden nicht möglich gewesen zu erkennen, dass die Beteiligung
eine Haftung in Höhe der Zeichnungssumme für die Verbindlichkeiten des Unternehmens enthielt.
Weitere in den Beteiligungsscheinen enthaltene Regelungen sehen die Begleichung der Beteiligungs -
summen auch direkt durch den Arbeitgeber des Kreditsuchenden vor. Hierzu soll der vom Arbeitgeber
gezahlte Zuschuss im Rahmen der vermögenswirksamen Leistungen verwendet werden.