Studie „SCHUFA-frei“: Statt Kredit Nur Draufgezahlt

Situation I
Praxis der „SCHUFA-freien” Kreditvermittlung 23
Anfrage über einen „SCHUFA-freien“ Kredit von 3.500 Euro an eine Kreditvermittler GmbH. In der
Selbstauskunft hat die Antragstellerin ein Einkommen von 462 Euro angegeben. In der Selbstauskunft
verpflichtet sich der Kreditsuchende „alle in Zusammenhang mit der Durchführung des
Kreditvermittlungsvertrages erforderlichen Auslagen zu erstatten“. Bei postalischer Bearbeitung
betragen diese Kosten ca. 48 Euro.
Mit einem Schreiben teilt die Kreditvermittler GmbH mit, die Vorprüfung sei positiv verlaufen. Mit
diesem Schreiben werden den Kreditsuchenden ein Antrag in Form einer Service-Karte und die
Beteiligung an einer Aktiengesellschaft empfohlen. Jene Service-Karte ist laut Stiftung Warentest
„überflüssig und teuer“ und wird von den Prüfern als sogenannter „Pseudoservice“ bezeichnet.
Gegen eine Aufnahmegebühr von einmalig 49 Euro und monatlich 16,80 Euro bietet jene Service-
Karte u. a. Preis- und Kreditvergleiche, Börseninfos, Jobbörsen und Partnervermittlungen.
Bei dem sogenannten Anteil handelt es sich um den Beitritt als atypischer stiller Gesellschafter an einer
Aktiengesellschaft. Mit einer Zeichnungssumme von 5.000 Euro beteiligt sich der Kreditsuchende an
den Gewinnen und Verlusten der Gesellschaft. Die Zeichnungssumme ist in Raten von 50 Euro
monatlich aufzubringen. Darüber hinaus wird bei Vertragsabschluss ein Agio von 79,80 Euro fällig.
Der Zeichnungsschein enthält eine Formulierung, nach der das Emissionsprospekt ausgehändigt
wurde, was vorliegend nicht der Fall ist.
Situation II
Kreditanfrage bei einer Kreditvermittlung GmbH & Co. KG. Die Firma will einen Außendienstmitarbeiter
zum Hausbesuch schicken. Dem Kreditsuchenden wird erklärt, die Kosten hierfür betrügen
maximal 70 Euro, die bar zu bezahlen wären. Der Kreditsuchende werde für die Zahlung eine
Quittung erhalten. Eine zweite Quittung erhalte die Bank, die die Finanzierung machen wolle.
Die Dauer des Hausbesuchs beträgt ca. 20 Minuten, wobei der Außendienstmitarbeiter erklärt in
Zeitdruck zu sein. Gegenüber dem Kreditsuchenden wird erklärt, er werde die Kreditunterlagen
innerhalb einer Woche per Post erhalten. Nach einer weiteren Woche käme das Darlehen zur
Auszahlung.
Während eines Hausbesuchs wird ein Vermittlungsauftrag unterzeichnet, der in einer Regelung
über die Aufwandsentschädigung die GmbH & Co. KG ermächtigt, die Unterlagen „zur Erstellung
einer Haushalts-Bonitätsberechnung an eine Gesellschaft ihrer Wahl weiterzuleiten“. Der Auftraggeber
verpflichtet sich zu einer Erstattung der hierfür anfallenden Kosten bis maximal 200 Euro,
handschriftlich geändert auf 70 Euro. Nach dem Vermittlungsauftrag sind die Kosten sofort nach
Rechnungsstellung zu erstatten.
Als Voraussetzung für den Kredit wird der Abschluss eines Vertrages über Vermögenswirksame
Leistungen mit Anlage der Beträge (von 40 Euro im Monat) bei einer Wohnungsbaugenossenschaft
eG empfohlen. Gegen einen monatlichen Beitrag von 25,80 Euro sollen Kredit- und andere Raten