Finanzgeschichten - Finanzplan in Excel

c) Immobilien = immobil – Nicht aufgrund von Bausparkassenwerbung
oder weil andere es haben, eine Immobilie kaufen. Sehr gut
überlegen, ob man das wirklich will.
d) Nicht zu hohe Bausparsummen abschließen, wenn denn
überhaupt, da Regelungen zur Wohnungsbauprämie 2009 deutlich
verschlechtert werden.
e) Langfristige Sparverträge durchziehen und nicht wie ein Fähnchen
im Wind ständig wechseln.
f) Verbrauchermagazinen nicht alles glauben.
g) Eigene Meinungen bilden aus den Erfahrungen, die man gemacht
hat.
h) Vermögenstopf-Prinzip: Topf 1 sollte 2-3 Monatsgehälter (bei
Selbständigen 6 Monate) beinhalten und die Anlage sollte in
Tagesgeld oder 3 Monats-Festgeld investiert sein.
Das Ziel dabei ist einen gewissen Zeitraum ohne Einkünfte
überbrücken zu können.
Topf 2 sollte Anlagen von 12 Monate bis 5 Jahre beinhalten und für
größere Anschaffungen zum Beispiel Eigenkapital Immobilie,
Grundkapital für Selbständigkeit etc. beinhalten.
Vorwiegend sichere Geldanlagen verwenden, wie beispielsweise
Festgelder, fest verzinste Wertpapiere, offene Immobilienfonds,
Mischfonds mit max. 30% Aktienanteil.
Der 3. Topf ist der Langfrist-Topf: Hier sollten je nach Risikoneigung
Aktienfonds enthalten sein. Durch die ab 01.01.2009 geltende
Abgeltungsteuer muss hier bei der Produktauswahl genau auf die
Kosten der Produkte und die steuerlichen Rahmenbedingungen
geachtet werden.
i) Steuervorteile sind nur ein Aspekt einer guten Geldanlage.
j) Versicherung ersetzt Vermögen. Vermögen ersetzt Versicherung.
k) Zuerst existenzwichtige Versicherungen wie Haftpflicht und
Absicherung der Arbeitskraft!
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