Finanzgeschichten - Finanzplan in Excel

Allerdings gibt es einen Bereich, an den wir bisher wohl nicht
gedacht haben. Er fragte uns, wovon wir leben wollen, wenn mein
Mann (Hauptverdiener) plötzlich durch einen Unfall oder eine
schwere Krankheit nicht mehr in der Lage wäre, selber Geld zu
verdienen.
Im Falle eines Unfalls hätten wir zwar die Unfallversicherung, die
seiner Meinung nach jedoch nicht das monatliche Einkommen
ersetzen kann.
Bei schwerer Krankheit bestand bisher keine Absicherung. Dafür
gäbe es eine so genannte Berufsunfähigkeitsversicherung.
Wir hatten bis dahin tatsächlich noch nicht darüber nachgedacht und
die Argumente des Vermittlers überzeugten uns, so dass wir bereit
waren, einen solchen Vertrag noch zusätzlich abzuschließen.
Von einem extra Vertrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung riet
er uns jedoch ab. Damals war mir das nicht klar, heute weiß ich,
warum. Mit dem Argument, dass es doch viel übersichtlicher wäre,
wenn man nur einen Vertrag für beide Ehepartner mit Todesfallsowie
Berufsunfähigkeitsschutz und späterer Ablaufleistung zur
Altersvorsorge hätte, überzeugte er uns, die vor 4 Jahren neu
abgeschlossenen Verträge wiederum beitragsfrei zu stellen und
einen Vertrag für alles neu abzuschließen.
Für uns Laien klang das einleuchtend und wir stimmten zu. Als ich
den Vertrag dann in unseren Versicherungsordner abheftete, war ich
irgendwie erleichtert, jetzt endlich rundherum gut abgesichert zu
sein.
Ich hatte mich zwar schon ein wenig gewundert, dass wir für den
gleichen Beitrag, den wir zuvor in 2 Einzelpolicen gezahlt haben,
jetzt auch noch den Berufsunfähigkeitsschutz dazu bekamen, aber
ich vertraute dem Vermittler, ohne den Vertrag noch mal zu
kontrollieren bzw. das Kleingedruckte (die Bedingungen) zu lesen.
Ein fataler Fehler, wie sich ein paar Jahre später herausstellte.
Bei einer Überprüfung unserer Verträge durch eine unabhängige
Maklerin im Jahr 2000 stellte sich heraus, dass die
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung meines Mannes gar kein
richtiger Berufsunfähigkeitsschutz war, obwohl auf der ersten Seite
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