Finanzgeschichten - Finanzplan in Excel

der Police stand: "Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung incl.
Berufsunfähigkeitsrente".
Das kleine Sternchen dahinter habe ich nicht für voll genommen.
Die Maklerin zeigte uns in den Bedingungen dieser Police einen
Punkt, bei dem stand: ... die Begriffe berufsunfähig und
Berufsunfähigkeit werden durch die Begriffe erwerbsunfähig und
Erwerbsunfähigkeit ersetzt.
Im ersten Moment wussten wir gar nicht, was das bedeutet. Die
Maklerin erklärte uns, dass mein Mann diese Leistung erst in dem
Fall bekommen würde, wenn er gar nicht mehr arbeiten könnte, also
zu 100 Prozent Invalide wäre.
Eine richtige Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt jedoch schon,
wenn er zu 50 Prozent nicht mehr in der Lage wäre, seinen Beruf
auszuüben. Außerdem stand in den Bedingungen, dass er die Rente
nur bekommen hätte, wenn er seinen Beruf oder eine andere
Tätigkeit nicht mehr ausüben könnte.
Damit hätte die Versicherungsgesellschaft ihn auf eine andere
Tätigkeit verweisen können, egal ob er da eine Stelle findet oder
nicht. Zudem war dieser Schutz nur bis zum 60 Lebensjahr meines
Mannes versichert. Die Police lief bis zum 65. Lebensjahr.
Damit hätte mein Mann in den letzten 5 Jahren vor Rentenbeginn
keine Berufunfähigkeits (Erwerbsunfähigkeits)-Absicherung mehr
gehabt, obwohl das Risiko gerade in den letzten Jahren doch am
höchsten ist.
Die unterschiedlichen Jahreszahlen sind uns nicht mal aufgefallen,
obwohl sie auf der ersten Seite der Police standen. Durch einen
Vergleich der beitragsfrei gestellten Verträge mit der neuen Police
zeigte uns die Maklerin auch, dass die Todesfallsummen in jeder
neuen Police geringer waren.
Zudem teilte sie uns mit, dass es die Todesfallsumme aus unserem
gemeinsamen Vertrag nur einmal für denjenigen gibt, der zuerst
stirbt. Der überlebende Partner hätte dann keine Absicherung im
Todesfall mehr und müsste diese im Ernstfall neu beantragen, was
aufgrund des dann höheren Alters und eventuell bestehender
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