Manual de CapacitaciÃ³n - Bansefi

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EDUCACIÓN FINANCIERA: Su Dinero y Su Futuro HOJA DE DISTRIBUCIÓN 3.5 A Preguntas para hacer ante una institución financiera antes de abrir una cuenta de ahorro CARACTERÍSTICAS Acceso a ahorros Requisitos para abrir/ mantener una cuenta Conveniencia Seguridad Intereses sobre los ahorros PREGUNTAS ➤ ¿Existen condiciones acerca de cuánto y cuándo se puede retirar/depositar ➤ ¿Qué penalidades por retiro tiene esta cuenta ➤ ¿Tienen una red de cajeros automáticos ➤ ¿Cuánto dinero se necesita ➤ ¿Qué documentación necesito presentar ➤ ¿Se exige un depósito mínimo para abrir la cuenta ➤ ¿Se requiere un saldo mínimo para mantener abierta la cuenta ➤ ¿Cuál es el horario de atención del banco ➤ ¿Cuánto tiempo hay que esperar para ser atendido ➤ ¿Hay más de una sola sucursal ¿Dónde están ubicadas las otras sucursales ➤ ¿Cobran cuotas o comisión por servicio ➤ ¿Está la institución formalmente regulada ➤ ¿Qué seguro o garantías protegen los fondos de los clientes ➤ ¿Con qué frecuencia recibiré estados de cuenta ➤ ¿Puedo tener una copia del contrato firmado ➤ ¿Los ahorros ganarán interés Si es así, ¿cuánto ¿Cómo y cuándo se pagan los intereses ➤ ¿Cuál es la diferencia entre las tasas de interés de los diversos tipos de productos o planes de ahorros ➤ ¿Cómo se compara con otras instituciones 118
SESIÓN 3.5: Elija sus Productos de Ahorro ESCENARIO #1 Marco quiere ahorrar para la boda de su hija. La boda es el próximo año. Hasta el momento no tiene ahorrado casi nada, pero si ahorra 200 pesos cada mes durante un año, tendrá justo lo suficiente para pagar los gastos de la boda. Es por eso que debe evitar la tentación de tomar parte de esos ahorros para cualquier otra cosa. [Respuesta: El ahorro regular le permitirá hacer pequeños depósitos cuando él quiera]. ESCENARIO #2 Leonardo acaba de terminar una sesión educativa sobre ahorro para emergencias. Ahora está decidido a ahorrar cada mes, así sólo tiene que hacer un pequeño depósito. No sabe para qué necesitará el dinero por el momento, pero no quiere que un accidente o una enfermedad inesperada causen la ruina a su familia. [Respuesta: El ahorro regular le permitirá hacer pequeños depósitos cuando pueda y retirar dinero cuando lo necesite. Dado que no sabe cuándo necesitará retirar el dinero para una emergencia, es probable que no desee una cuenta con acceso restringido]. ESCENARIO #3 Anita acaba de recibir 2.000 pesos de su hijo que trabaja en el extranjero. Ella podría gastar ese dinero en una serie de cosas importantes, pero desea realmente guardarlo para pagar la educación universitaria de su hija. Si bien su hija no irá a la universidad sino hasta dentro de 3 años, Anita sabe que necesitará mucho dinero cuando llegue el momento. Sin embargo, ella sabe que no podrá contar con este dinero en un momento de emergencia. [Respuesta: Dado que Anita no planea gastar el dinero hasta dentro de 3 años, una cuenta de depósito a plazo fijo le pagará más interés y mantendrá su dinero a salvo de la tentación de gastarlo en otras cosas, pues este tipo de cuenta no permite retirar el dinero, sino hasta el término del plazo]. 3.5 ESCENARIO #4 Rosa necesita un lugar donde ahorrar parte del dinero que obtiene en su puesto de venta de ropa usada. Ella necesita ahorrar para la compra mensual de más ropa. Quisiera poder ahorrar semanalmente y retirar el monto que necesita cada mes para comprar la ropa. [Respuesta: El ahorro regular funciona como una cuenta corriente para depósitos y retiros regulares. A cambio del libre acceso a su cuenta, Rosa sacrificará el ingreso y crecimiento de sus ahorros, ya que este tipo de cuentas normalmente no paga una tasa de interés o paga una tasa de interés muy baja]. 119
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EducaciónFinanciera SU DINERO Y SU
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1.1 EDUCACIÓN FINANCIERA Su Dinero
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AGRADECIMIENTOS BANSEFI agradece a
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EDUCACIÓN FINANCIERA: Su Dinero y
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CAPÍTULO 1 PLANIFICACIÓN FINANCIE
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SESIÓN 1.5 Análisis del Presupues
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SESIÓN 1.6 Elabore un Presupuesto
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SESIÓN 1.6: Elabore un Presupuesto
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SESIÓN 2.1 OBJETIVOS AL FINALIZAR
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SESIÓN 5.4: Servicios de Envío de
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Educación Financiera SINOPSIS DE L
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